Банк заблокировал карту: почему и что делать?

Люди настолько привыкли к безналичным платежам, что у многих сейчас попросту нет наличных денег. Значит, блокировка карты может стать серьезной неприятностью, оставляющей ее держателя фактически без средств. Почему это может произойти и что делать в такой ситуации – в нашем материале.

Может ли банк заблокировать карту?

Да, банк, выдавший платежную карту, имеет полное право на блокировку пластика – как по просьбе клиента, так и по собственному решению. Блокировка делает невозможными платежи через терминалы, платежи в интернете и снятие наличных с помощью банкоматов.

Блокировка карты и блокировка счета - одно и то же?

В Казахстане блокировка касается только платежной карты, которая считается инструментом доступа к банковскому счету держателя. Следовательно, при блокировке карты счет продолжает функционировать, но доступ к нему осложняется.

В каких случаях могут выписать штраф или заблокировать карту?

Нарушение договора

Оформляя карту, клиент подписывает с банком договор – в цифровой или бумажной форме. Чаще всего этот документ имеет положение о плате за обслуживание карты. Плата обычно взимается раз в год, деньги попросту списываются со счета. Однако если остатка на счете будет недостаточно, то банк может заблокировать карту до момента погашения задолженности.

Возможное нарушение закона

Карта может быть заблокирована в соответствии с нормами закона РК «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Банк может посчитать, что используемые для той или иной операции деньги получены в результате преступной деятельности или же пойдут на финансирование терроризма.

Как выявляются операции с такими опасными признаками? У банков есть собственные критерии и инструкции. Кроме того, клиента могут занести в черный список как несущего критический уровень рисков для организации.

Подозрительные операции

Банк может посчитать, что некоторые действия с картой выглядят подозрительно. Например, при совершении большого числа платежей за те услуги, которыми клиент никогда ранее не пользовался. Система блокирует карту, после чего об этом извещается ее держатель.

Покупки за границей

Каждый банк имеет особый список стран, в которых мошенничество по карте имеет высокую вероятность. Потому, приехав в одно из таких государств, клиент может попытаться расплатиться картой, а она будет сразу же заблокирована.

Понятно, что делается это в интересах держателя, но «забота» может обернуться неприятностями. Примеры операций за границей, которые банк может посчитать подозрительными:

• Нетипичные для клиента платежи;
• Снятие наличных в банкомате по магнитной полосе вместо чипа;
• Подозрительный временной промежуток между географическими точками совершения операций;
• Проведение транзакций с минимальным остатком по счету;
• Многократное снятие одной и той же суммы в банкомате несколько дней подряд.

Покупки в интернете

Аналогично с фродо-опасными странами, есть у банков и реестр мошеннических сайтов. Хорошо отлаженная банковская система заблокирует карту при попытке платежа на подобном ресурсе. Впрочем, в первую очередь сам клиент должен тщательно проверять порталы, через которые он собирается проводить платеж. Как минимум страница должна быть зашифрована: URL-адрес в таком случае начинается с https, а не с http.

Ошибка при введении пин-кода

У каждой карты предусмотрена простейшая защитная функция - блокировка после того, как несколько раз подряд был введен неверный пин-код. Обычно допускается три попытки, реже пять. Для разблокировки будет достаточно обратиться в службу поддержки банка.

Отзыв лицензии

Карта может неожиданно перестать работать в случае отзыва у банка лицензии. Фактически это означает, что лишенный лицензии банк прекращает функционирование в качестве кредитной организации. В таких ситуациях клиентам обычно сообщают, куда обращаться для выведения оставшихся на счете средств. Скорее всего, процесс будет не очень быстрым.

По решению суда

Суд или иные государственные органы передают банку предписание о наложении ареста на счет клиента. Вместе с тем блокируется и карта. Причина ареста – долги по алиментам, налогам, штрафам, просрочки по кредитам и так далее.

Закончился срок действия

И такое бывает – у карты попросту заканчивается срок действия, который обычно указан на самом пластике. При этом онлайн-банкинг продолжит работать в штатном режиме. Держателю нужно всего лишь перевыпустить карту.

Технический сбой

В крайне редких случаях возможны технические сбои в информационной системе банка, что оборачивается блокировкой карты. Следует сразу обратиться в службу поддержки за разъяснением ситуации.

Ничего из этого не подходит, банк все равно заблокировал деньги на счету. Что делать?

В некоторых договорах о выпуске платежных карт прописано следующее условие: при отсутствии денежных средств на карте либо отсутствии транзакций в течение определенного времени банк может заблокировать карту.

Также, возвращаясь к сказанному выше, держатель попросту мог забыть о комиссиях за обслуживание по карте, которой он давно не пользовался. В результате остатки средств списались, следующую комиссию банк не получил и заблокировал карту.

Опять же, стоит проверить свой счет на подозрительные транзакции, которых держатель мог не заметить, а карта при этом была заблокирована автоматически. Разумеется, банк должен уведомлять клиента о странной активности, но фактически это происходит не всегда. Потому действия третьих лиц иногда обнаруживаются не сразу.

Могут ли заблокировать зарплатную карту?

Да, ведь это такая же платежная карта, как любая иная.

Что делать с заблокированной картой?

Для начала – обратиться в службу поддержки, чтобы узнать причину блокировки. Если она заключается в технических неполадках со стороны банка, то вскоре карта будет разблокирована.

В случае, когда вышел срок действия или карту заблокировали по подозрению в мошеннических действиях, предстоит перевыпуск пластика. Процедура обычно быстрая и несложная, притом зачастую банки даже предоставляют доставку карты по указанному клиентом адресу.

Однако если ограничения по карте и счету связаны с предписанием государственных органов, то обращаться уже следует к ним. До устранения причины ареста банк не будет полномочен разблокировать ваши средства.

Может ли банк заблокировать карту по инициативе держателя?

Да, это важный элемент безопасности средств на счете. Наиболее знакомая ситуация – когда клиент потерял карту и сам просит заблокировать ее, чтобы недобросовестные люди не смогли воспользоваться чужими деньгами. Для блокировки достаточно обратиться в службу поддержки.

Кроме того, и сам клиент благодаря приложениям онлайн-банкинга может заблокировать свою карту. Блокировка, как и ее снятие, займут буквально несколько мгновений.

Рекомендуется блокировать карту и в том случае, если пластик «съел» банкомат. Кстати, «съеденную» карту вернуть не удастся – придется производить перевыпуск.

Очевидно, и украденную карту нужно сразу блокировать. В случае же, когда мошенники пробрались в ваш онлайн-банкинг, лучше попросить оператора заблокировать счет: некоторые банковские сервисы позволяют проводить транзации через приложение даже с заблокированной картой.

Что делать, чтобы обезопасить себя от блокировки и введения ограничений?

Для этого нужно соблюдать простые, но важные правила:

• Не иметь проблем с законом, не допускать образования долгов;
• Хотя бы время от времени пользоваться картой, а если она не нужна – закрыть;
• Никогда никому не сообщать полные данные карты;
• Проводить платежи и совершать покупки только через проверенные приложения и порталы;
• Не пренебрегать уведомлениями, сообщающими о транзакциях по карте.

Как снять деньги с заблокированной карты?

Если на счет не наложен арест, то снять деньги можно двумя способами:

• Перевести на другую карту через приложение онлайн-банкинга;
• Снять через кассу отделения банка. Возможно, перед этим придется написать заявление.

В общем, при отсутствии ограничений со стороны государственных органов блокировка карты хоть и неприятное явление, но не грозящее долгим поиском решения проблемы.