Как оформить кредит для ИП

Кредитование индивидуальных предпринимателей в Казахстане в 2024 году

В период после пандемии COVID-19 деятельность малого и среднего бизнеса, а также индивидуальных предпринимателей получает значительную поддержку со стороны казахстанских банков второго уровня.

Интересно, что наиболее значительный рост кредитования наблюдается в секторе малого бизнеса. Так, кредиты, предоставленные индивидуальным предпринимателям для осуществления предпринимательской деятельности, достигли суммы 1,3 трлн тенге. Это на 65,7% больше, чем в предыдущем году.

В общей сложности, за год количество индивидуальных предпринимателей в Казахстане выросло на 29,9%, достигнув 1,42 млн человек.

Требования банков к заемщикам ИП в Казахстане

Для того чтобы иметь возможность получить кредит, необходимо удовлетворять минимальным требованиям конкретного банка. Обычно эти минимальные требования схожи между большинством банков и включают в себя следующие аспекты:

• Стаж деятельности или возраст ИП. Как правило, требуется наличие определенного стажа в предпринимательстве, который может варьироваться в пределах 6-12 месяцев или более, в зависимости от конкретного банка.
• Кредитная история. Важно иметь положительную кредитную историю, что подразумевает регулярные платежи по ранее взятым кредитам и отсутствие задолженностей перед другими финансовыми учреждениями.
• Финансовая отчетность. Банк может потребовать предоставление финансовой отчетности предприятия, которая должна свидетельствовать о стабильности и платежеспособности бизнеса.

Важно отметить, что доступность и условия кредитования могут различаться от банка к банку. 

Существуют и другие факторы, на которые банки обращают внимание при рассмотрении заявок на кредит:

• Возраст заемщика. Большинство банков устанавливают ограничение по возрасту заемщика. Обычно это диапазон от 21 до 65 лет. Это означает, что заемщик должен быть старше 21 лет на момент подачи заявки и не старше 65 лет на момент окончания срока кредита.
• Планируемый срок кредитования. Банки также могут учитывать выбранный заемщиком срок кредита. В зависимости от типа кредита, сроки могут варьироваться.

Какие кредиты выдают ИП в Казахстане

В Казахстане индивидуальные предприниматели имеют доступ к различным видам кредитов, которые могут помочь развивать свой бизнес. Наиболее распространенные виды кредитов для ИП в Казахстане:

• Оборотный кредит: Этот вид кредита предоставляется для покрытия текущих операционных расходов ИП, таких как закупка инвентаря, оплата зарплаты, аренда помещения и другие повседневные расходы.
• Инвестиционный кредит: Индивидуальные предприниматели могут получать инвестиционные кредиты для расширения бизнеса, приобретения оборудования, машин или других средств производства.
• Кредит на развитие малого бизнеса: Многие банки предлагают специальные кредитные программы для малых предприятий и ИП. Эти кредиты могут иметь более выгодные условия и более низкие процентные ставки.
• Кредит на пополнение оборотных средств: ИП могут получать кредиты, чтобы увеличить свои оборотные средства, что позволяет им удерживать больше наличности для текущих потребностей.
• Кредит на недвижимость: Если ИП нуждается в помещении для своего бизнеса, он может получить кредит на покупку или аренду коммерческой недвижимости.
• Автокредит: Если для бизнеса необходимы автотранспортные средства, ИП могут взять кредит на покупку коммерческих автомобилей.
• Кредит на разработку и продвижение продукции или услуг: ИП могут использовать этот вид кредита для разработки новых продуктов или услуг, а также для их рекламы и маркетинга.
• Кредит на технологическое обновление: Для обновления технической базы бизнеса ИП могут взять кредит на покупку новых технологий и оборудования.

Банки, которые дают кредиты ИП в Казахстане

Кредит для ИП может получить индивидуальный предприниматель, зарегистрированный в Комитете государственных доходов.

В Казахстане существует несколько банков, которые предоставляют кредиты ИП под залог, без залога и на условиях, соответствующих государственным программам развития бизнеса.

Kaspi

Kaspi выдает беззалоговый кредит для ИП сроком от 3 до 48 месяцев. Ограничения по сумме — 2 млн тенге. Переплата рассчитывается индивидуально в зависимости от выбранного срока и суммы кредита.

В мобильном приложении Kaspi.kz предприниматели, зарегистрированные в Комитете государственных доходов, могут подать заявку и узнать о решении в течение минуты, не выходя из дома. После одобрения деньги сразу поступят на карту Kaspi Gold. Предоставлять дополнительные документы не потребуется.

После этого вы можете совершать операции, не снимая денег с карты, или снять наличные в банкомате любого банка. Комиссии за снятие не будет.

Halyk

Halyk выдает кредиты для ИП старше 6 месяцев. Срок выдачи кредита зависит от цели получения: на развитие бизнеса — от 3 до 24 месяцев, на инвестиции — от 3 месяцев до 60 месяцев. Ограничения по сумме — до 30 млн тенге. Переплата рассчитывается индивидуально в зависимости от выбранного срока и суммы кредита.

Предприниматели, зарегистрированные в Комитете государственных доходов, могут подать заявку на главной странице Halyk halykbank.kz. Далее потребуется дополнить информацию через приложение Onlinebank для бизнеса. После чего заявку рассмотрят. После одобрения деньги сразу поступят на счет.

Комиссия за снятие через банкомат имеется, и зависит от суммы выдачи: 0,5% от суммы, минимально 500 тенге. При выдаче наличных через кассу также взимается комиссия.

Freedom Bank

Freedom Bank выдает кредиты для ИП сроком от 6 до 60 месяцев. Ограничения по сумме на кредит без залога — от 500 тыс. до 10 млн тенге. Ограничения по сумме на кредит с залогом — от 500 тыс. до 100 млн тенге.  Переплата рассчитывается индивидуально в зависимости от выбранного срока и суммы кредита. Важно, чтобы возраст заемщика составлял от 22 до 64 лет, а возраст ИП — от 6 месяцев.

Заполните форму онлайн на сайте business.bankffin.kz: введите ИИН и номер телефона, укажите город, где хотите развивать бизнес. Пройдите биометрию для получения решения. Выберите из предложенного списка подходящую программу кредитования. Как только документы будут готовы, вы сможете подписать их удаленно. После подписания банк откроет счет и перечислит деньги. Все происходит онлайн.

Для оплаты кредита вы можете использовать автоматические платежи: в выбранную вами дату платежа деньги автоматически спишутся со счета. Главное вовремя пополнить счет любым удобным способом: в кассах банка, любой картой на сайте банка, через терминалы самообслуживания банка и Kassa24 или банковским переводом.

Bank CenterCredit

Bank CenterCredit выдает кредиты без залога для ИП сроком от 6 до 24 месяцев. Ограничения по сумме на кредит без залога — до 150 тыс. до 20 млн тенге. В случае, если вы оформляете кредит с залогом, то срок кредита может быть увеличен до 120 месяцев. Ограничения по сумме на кредит с залогом — до 250 млн тенге. Переплата рассчитывается индивидуально в зависимости от выбранного срока и суммы кредита. Важно, чтобы возраст заемщика составлял от 22 до 64 лет, а возраст ИП — от 6 месяцев.

Заполните форму онлайн на сайте bcc.kz/business/loans/growing-business: введите ИИН и номер телефона. Далее, с вами свяжется менеджер. Как только документы будут готовы, вы сможете подписать их удаленно. После подписания банк откроет счет и перечислит деньги. Все происходит онлайн.

Также к банкам, которые выдают кредиты ИП, относятся Forte Bank, Eurasian Bank, Nurbank и VTB.

Преимущества и недостатки предлагаемых условий различных банков

Большая часть кредитных продуктов для ИП доступна для оформления и получения онлайн, что очень удобно. Все другие преимущества зависят от целей вашего кредита и личных предпочтений.

Так, например, в Bank CenterCredit вы имеете возможность получения кредита сроком до 120 месяцев. Вам понадобится залог, но это сумма для серьезного развития вашего бизнеса.

Быстрее всего вы можете получить кредит через Kaspi: прямо в приложении kaspi.kz и за одну минуту, но сумма кредита ограничена 2 млн тенге.

В остальных банках достаточно гибкие условия, как по суммам, так и по срокам, которые могут удовлетворить ваш запрос. Предварительные данные по вашему кредиту вы можете получить на официальных сайтах банков Казахстана.

Процесс получения кредита для ИП в Казахстане

Основные этапы оформления кредита

Примечательно, что в Казахстане можно оформить кредит в удобном онлайн-режиме и получить доступ к необходимым финансовым средствам для своего бизнеса, не посещая отделение банка.

Процесс оформления кредита включает в себя следующие основные этапы:

1. Выбор условий кредитования, включая собственную программу или программу "Даму", а также выбор между беззалоговым и залоговым кредитом, в зависимости от нужной суммы.
2. Заполнение необходимых полей в заявке, доступной на официальном сайте выбранного банка, и отправка заявки на рассмотрение.
3. Идентификация заявителя через систему eGov или с использованием мобильного приложения банка для бизнеса. В некоторых случаях может потребоваться электронная цифровая подпись (ЭЦП), но также доступна альтернативная идентификация с использованием биометрических данных.
4. Предоставление информации о себе и своем бизнесе, а также прохождение онлайн-оценки залога, если это требуется. Затем вы получаете решение о выдаче кредита онлайн.
5. После одобрения заявки средства моментально поступают на ваш счет.
6. Выплата кредита может осуществляться через официальное мобильное приложение банка, банковские терминалы или в офлайн-отделении банка.

Однако, если вы предпочитаете онлайн-операциям походы в банковские отделения, то вы можете подготовить перечень документов, представленный ниже, и подать заявку офлайн в отделении.

Документы, необходимые для предоставления заявки

Указанные документы и информация предоставляются заемщиком для рассмотрения кредитной заявки и могут варьироваться в зависимости от требований конкретного банка. Индивидуальные предприниматели должны предоставить следующие документы и информацию для рассмотрения заявки на кредит:

• Анкета — заявление заемщика. Форму предоставляет банк;
• Документ, удостоверяющий личность заемщика (оригинал);
• ОКЭД ИП;
• Налоговые декларации и уведомления, подтверждающие прием и разноску за последний отчетный годовой период. Данные документы могут быть представлены в виде электронных документов, полученных из Налогового кабинета. В зависимости от вида деятельности клиента, может потребоваться одна из следующих форм налоговых деклараций:
  • ф. 910 «Упрощенная декларация для субъектов малого бизнеса» (сдается 1 раз в полугодие);
  • ф. 220 «Общеустановленная декларация для субъектов малого бизнеса» (сдается 1 раз в год);
  • ф. 911 «Расчет стоимости патента» (сдается за период от 1 месяца до 1 года, на практике ежемесячно);
  • ф. 912 «Специальный налоговый режим с использованием фиксированного вычета» (сдается 1 раз в год);
  • ф. 913 «Декларация для налогоплательщиков, применяющих специальный налоговый режим розничного налога» (сдается ежеквартально);
  • ф. 920 «Специальный налоговый режим с использованием фиксированного вычета» (сдается 1 раз в год);
  • ф. 300 «Декларация по НДС» (сдается ежеквартально).
• Справки из обслуживающих банков об оборотах по текущим счетам в тенге за последний отчетный годовой период или за последние 12 месяцев. Справки должны быть подписаны ответственным исполнителем и иметь круглую печать банка.

Как подготовить бизнес-план для получения кредита

Если вы являетесь ИП, банк может запросить бизнес-план для оценки финансовой состоятельности вашего предприятия. Также, если вы не предоставляете достаточно залогового обеспечения, банк может потребовать более подробного бизнес-плана, чтобы оценить риски.

Составление бизнес-плана для банка может осуществляться самостоятельно или с помощью профессионалов. В случае обращения к специалистам, вы получаете профессионально разработанный бизнес-план, что также экономит ваше время.

Если вы решаете составлять бизнес-план самостоятельно, важно учитывать следующие разделы:

• Резюме: Краткое описание вашего проекта и его преимуществ.
• Описание компании: Информация о наименовании компании, организационно-правовой форме, форме собственности и ваших контактах.
• Анализ рынка: Оценка рынка, на котором вы планируете работать, включая анализ конкурентов.
• Маркетинговый план: Описание вашего продукта или услуги, целевой аудитории, ценообразования и маркетинговой стратегии.
• Экономические показатели компании: Расчеты по расходам, доходам и прибыли, а также анализ возможности роста и снижения затрат.
• Производственный план: Информация о технологиях производства, оборудовании, потребности в модернизации и объеме производства.
• Финансовый план: Прогнозирование финансовых показателей, включая расходы, себестоимость товаров, окупаемость проекта и план погашения кредита.

Важно! Бизнес-план для банка должен убедительно демонстрировать потребность в финансировании.

8 советов по успешному оформлению кредита для ИП

1. Сравните предложения разных банков. Исследуйте различные банки и их кредитные программы. Сравните процентные ставки, сроки кредитования, суммы, условия погашения и комиссии.
2. Оцените свои финансовые возможности. Подумайте о том, какую сумму вы действительно нуждаетесь и сколько можете позволить себе погасить ежемесячно. Составьте бизнес-план или прогноз доходов и расходов, чтобы определить, какой тип кредита вам подходит.
3. Проверьте готовность документов и отчетов по вашему ИП. Для получения кредита важно иметь полный пакет документов и хорошую кредитную историю.
4. Проверьте требования к заемщику. Узнайте, какие критерии кредитоспособности банк требует от ИП. Это может включать налоговые декларации, выписки из обслуживающих банков, информацию о бизнесе и другие документы.
5. Рассмотрите залог и беззалоговые варианты. Решите, готовы ли вы предоставить какие-либо активы в качестве залога за кредит. Это может повлиять на процентную ставку и сумму кредита.
6. Внимательно прочитайте условия кредита перед подписанием. Перед подписанием кредитного договора тщательно изучите его условия и убедитесь, что вы понимаете все требования и обязательства.
7. Страховка кредита. Ознакомьтесь с условиями кредитного договора, включая штрафы за досрочное погашение, сроки, привязанные к валюте и прочие детали. Подумайте о страховке кредита, чтобы обезопасить себя в случае непредвиденных обстоятельств.
8. Обратитесь к специалистам. При необходимости, проконсультируйтесь с финансовыми консультантами или юристами, чтобы удостовериться в правильности выбора и понимании условий кредита.

Памятка: как получить кредит для ИП в Казахстане

• Оцените свои финансовые потребности. Определите, на какие цели вам нужен кредит: расширение бизнеса, пополнение оборотных средств и т.д.Рассчитайте необходимую сумму и срок кредита.
• Выберите подходящий банк. Исследуйте рынок банковских услуг и выберите банк, предлагающий условия кредитования, наиболее соответствующие вашим потребностям.
• Подготовьте бизнес-план. Составьте детальный бизнес-план, в котором обоснуйте, как вы намерены использовать кредитные средства и как это поможет вашему бизнесу.
• Соберите необходимые документы, заполните заявку на кредит. Пройдите кредитный скоринг. Банк проведет оценку вашей кредитной истории и кредитоспособности. Подготовьтесь к вопросам и запросам банка о вашем бизнесе и финансовом состоянии.
• Планируйте погашение кредита. Разработайте план погашения кредита и учтите его в финансовом планировании вашего бизнеса.
• Соблюдайте сроки. Следите за своей финансовой ответственностью и регулярно выплачивайте платежи по кредиту в соответствии с договором.
• Сотрудничайте с банком. Поддерживайте хорошие отношения с вашим банком и информируйте его о любых изменениях в вашем бизнесе.