Как узнать все долги по микрозаймам в Казахстане

Микрокредиты: законодательная база

В Казахстане деятельность микрофинансовых организаций (МФО) регулируется Законом Республики Казахстан «О микрофинансовой деятельности». Данный закон регулирует правила работы МФО. Также закон описывает как государство контролирует и следит за деятельностью этих компаний.

С 1 января 2021 года все организации, которые занимаются микрофинансовой деятельностью надзирает Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка. Также в обязанности Агентства входит выдавать лицензии, которые дают право давать кредиты.

На 1 июля 2022 года в Казахстане насчитывается 246 микрофинансовых организаций, которым разрешено выдавать микрозаймы физическим лицам.

Перечень лицензированных организаций доступен на официальном сайте Агентства www.gov.kz в разделе «Реестр разрешений и уведомлений».

Наличие лицензии на предоставление микрокредитов подтверждает, что организация находится под регулированием финансового органа и осуществляет свою деятельность в полном соответствии с законодательством Республики Казахстан о микрофинансовой деятельности.

Как узнать все свои долги по микрозаймам: возможные способы

Если вам нужно узнать о задолженностях по кредитам, есть несколько удобных путей: в отделении АО «Банк ЦентрКредит», с помощью ИИН, в микрофинансовых организациях. Ниже рассмотрим каждый из способов более подробно.

Способ 1. Как узнать, есть ли у меня микрокредит через «Банк ЦентрКредит»

1. Официальная справка: получить подтверждение о наличии или отсутствии задолженности с печатью и подписью «Банк ЦентрКредит», можно если посетить подразделение посткредитного обслуживания. Там вам выдадут официальную справку. Ближайшие адреса отделений указаны на сайте www.bcc.kz в разделе «Филиалы и банкоматы».
2. Посещение отделения: приходите в открытое отделение банка и обратитесь к сотрудникам фронт-офиса. Это могут быть кредитные офицеры офиса продаж, а также менеджеры, занимающиеся обслуживанием физических лиц. Они помогут вам узнать сумму задолженности.
3. Звонок в банк: вы можете связаться с банком по указанным телефонам. Операторы предоставят информацию о ближайших отделениях и банкоматах. Также, вы можете получить консультацию через электронную почту hotline@bcc.kz или посетить сайт банка www.bcc.kz. Для связи через WhatsApp используйте номер +7 778 092 93 01.
4. Банковское приложение: если у вас есть банковское приложение BCC.KZ, вы можете удаленно узнать информацию о задолженностях и планируемых платежах на год. Это приложение позволяет управлять счетами, переводить деньги и даже выполнять платежи по кредитам. Чтобы подключиться, обратитесь в ближайшее отделение банка или через банкомат АО «Банк ЦентрКредит», если у вас есть карта банка.

Способ 2. Как узнать, есть ли у меня микрокредит с помощью ИИН

Согласно законодательству, каждый гражданин Казахстана имеет право бесплатно один раз в год узнать свою кредитную историю. Если в течение этого же года запрос повторяется, то стоимость услуги составляет 400 тенге.

1. Запросить кредитный отчет через официальный сайт Первого кредитного бюро или мобильное приложение 1CB.kz. Для получения услуги вам потребуется электронная цифровая подпись.
2. Нужные данные можно получить с помощью WhatsApp-бота Первого кредитного бюро, добавив номер +7 708 971 39 34 в список контактов. Вам также потребуется ваша подпись и регистрация в казахстанской Базе мобильных данных.
3. Через онлайн-услугу «Получение персонального кредитного отчета» на сайте egov.kz вы также сможете получить готовый документ. Заполните заявку, подпишите её с помощью электронной цифровой подписи, и результат станет доступен в вашем «Личном кабинете».
4. Если вы предпочитаете оффлайн способ, услуга доступна при предъявлении удостоверения личности:

• В филиалах Национального агентства по обеспечению граждан ГК «Правительство для граждан».
• В отделениях АО «Казпочта».

Способ 3. Как узнать, есть ли у меня микрокредиты в микрофинансовых организациях?

Как узнать задолженность в Tengo.kz

• Откройте сайт Tengo.kz и нажмите на кнопку «Войти» в правом верхнем углу экрана.
• Введите свой адрес электронной почты и пароль, которые вы указали при регистрации, и нажмите на кнопку «Войти».
• После входа в личный кабинет вы увидите свой текущий баланс и сумму задолженности по микрокредиту.
• Если вы хотите оплатить задолженность, вы можете выбрать один из способов оплаты, предложенных на сайте, и следовать инструкциям.
• Также, вы можете обратиться в службу поддержки Tengo.kz по телефону позвонить на номер телефона: +7 778 09 65 555 или по электронной почте info@tengo.kz.

Как узнать задолженность в «До ЗП»

• Откройте сайт my.dozarplati.com и нажмите на кнопку «Вход» в правом верхнем углу экрана.
• Введите свой номер телефона и пароль, которые вы указали при регистрации, и нажмите на кнопку «Войти».
• После входа в личный кабинет вы увидите свой текущий баланс и сумму задолженности по микрокредиту.
• Если вы хотите оплатить задолженность, вы можете выбрать один из способов оплаты, предложенных на сайте, и следовать инструкциям.
• Если у вас возникнут вопросы или проблемы, вы можете обратиться в службу поддержки «До ЗП» по телефону +7 (727) 344-44-44 или по электронной почте info@dozarplati.com.

Можно ли проверить долги по микрокредитам стороннего человека?

Да, это возможно. Если вы хотите узнать долги по кредитам другого человека в Казахстане, то вам нужно иметь его согласие и электронную цифровую подпись (ЭЦП).

Возможны следующие варианты:

• Вы можете попросить человека предоставить вам свой персональный кредитный отчет, который он может получить через сайт Первого кредитного бюро или через онлайн-услугу на портале электронного правительства.
• Вы можете попросить человека предоставить вам доступ к его личному кабинету на портале электронного правительства, где вы сможете проверить его кредитную историю.
• Вы можете попросить человека предоставить вам его данные (ФИО, ИИН, номер паспорта), которые вы сможете ввести на сайте Министерства юстиции, чтобы проверить, есть ли он в едином реестре должников и временно ограниченных на выезд за границу.

Важно! Без согласия и ЭЦП человека вы не сможете получить информацию о его долгах по кредитам. Это связано с защитой персональных данных и конфиденциальности кредитной информации.

Как избавиться от задолженностей по микрокредитам

Списать долги по микрозаймам в Казахстане легально невозможно. Вы обязаны вернуть деньги, которые взяли в долг, в соответствии с заключенным договором.

Однако, есть несколько способов, которые могут помочь вам решить свою проблему:

• Попробуйте договориться с МФО о реструктуризации или рефинансировании вашего долга. Это может уменьшить вашу ежемесячную платежную нагрузку и продлить срок погашения.
• Обратитесь за помощью к юристам или финансовым консультантам, которые могут защитить ваши права и интересы, а также помочь вам составить план выплаты долга.
• Подайте заявление о банкротстве в суд. Это крайняя мера, которая может привести к списанию части или всего вашего долга, но также повлиять на вашу кредитную репутацию и имущество.

Советы по управлению финансами

Бюджетирование и контроль расходов

• Составьте бюджет. Определите свои доходы и разбейте их на основные категории расходов, такие как питание, жилье, транспорт и развлечения.
• Отслеживайте расходы. Записывайте каждую трату, чтобы точно знать, куда уходят ваши деньги. Можно использовать приложения для учета расходов.
• Уменьшайте лишние траты. Обратите внимание на те области, где можно сэкономить, и постоянно ищите способы снижения расходов.
• Создайте запас. Откладывайте небольшую сумму в качестве финансовой подушки. Это поможет справляться с неожиданными расходами.

Правила ответственного пользования микрозаймами

• Оцените необходимость. Займы следует брать только в случае крайней необходимости, когда другие варианты недоступны.
• Понимайте условия. Внимательно читайте и понимайте условия займа, включая проценты, сроки погашения и штрафы за задержку.
• Сравнивайте предложения. Исследуйте несколько предложений от разных кредиторов, чтобы выбрать наиболее выгодное.
• Планируйте погашение. Планируйте, как будете погашать займ, чтобы избежать задолженности и штрафов.

Памятка: как узнать все долги по микрокредитам

• Вы можете проверить свою кредитную историю бесплатно один раз в год на портале электронного правительства Egov.kz. Для этого вам нужно зарегистрироваться на портале, ввести свой ИИН и получить код доступа к своей кредитной истории.
• Вы также можете проверить свою кредитную историю платно в любое время на сайте Первого кредитного бюро.
• Кроме того, вы можете проверить свое присутствие в реестре должников РК. Это список лиц, которые имеют просроченные долги по исполнительным производствам. Вы можете проверить реестр должников на портале электронного правительства Egov.kz или на портале Министерства юстиции.
• Наконец, вы можете узнать свою задолженность по конкретному микрокредиту в личном кабинете МФО.