Как узнать, есть ли у меня кредит и что делать, если на мне «висит» чужой кредит

Для чего нужно проверять, есть ли кредит у человека?

К примеру, вы брали кредит, вовремя вносили платежи и потому уверены, что никаких долгов больше нет. Однако по недосмотру или технической ошибке могла сформироваться просрочка. Такое возможно, если кредит погашался списанием средств со счета, и сумма оказалась недостаточной – пускай и на какую-то мелочь.

В итоге человек остается в неведении, тогда как кредит обрастает просрочкой, пенями и штрафом. О долгах становится известно лишь со звонками менеджеров банка и коллекторов.

Вторая ситуация – еще более неприятная и, увы, в последнее время распространенная: мошенничество. Злоумышленники оформляют кредиты на третьих лиц, забирают деньги и оставляют ничего не подозревающего человека с долгами, порой огромными.

Соответственно, время от времени проверяя наличие кредитов, человек сможет вовремя отреагировать и избежать проблем в дальнейшем.

Чем опасны долги по кредитам?

Во-первых, как сказано выше, при просрочке платежей начисляются пени и штрафы. Согласно законодательству РК, штраф составляет 0,5% просроченной задолженности за каждый день задержки выплат. По истечении 90 дней ставка штрафа упадет до 0,03% за каждый день просрочки, однако расчет уже будет вестись от общей суммы к погашению.

Во-вторых, при длительной задержке платежей (обычно три-четыре месяца) банки и МФО либо подключают коллекторов, либо подают иск в суд.

Суд, в свою очередь, может разрешить списание средств с зарплаты должника, арестовать счета, наложить запрет на выезд за границу. Кроме того, при появлении долгов по кредитам резко портится кредитная история.

Причины появления долгов по кредитам

Долги появляются при просрочке платежей, притом вне зависимости от их причин – по незнанию, нехватке денег или же банальному нежеланию платить. Притом долги будут формироваться даже если вносить платежи частично, но меньше установленной в календаре выплат суммы.

Как узнать, есть ли на мне кредит в Казахстане?

Для получения полной информации об имеющихся и закрытых кредитах нужно получить персональный кредитный отчет. На сегодня в РК есть несколько способов сделать это – как онлайн, так и оффлайн:

• Обратиться в Государственное кредитное бюро, которое хранит данные о финансовых обязательствах граждан и юридических лиц. Для входа на сайт потребуется либо электронная цифровая подпись (ЭЦП), либо одноразовый SMS-пароль. После авторизации нужно запросить персональный отчет, запрос опять же подписывается ЭЦП. Услуга бесплатная, не имеет ограничений по числу запросов, однако время от времени формирование отчета недоступно из-за багов сайта.
• Получить отчет на портале «Электронного правительства» egov.kz. Как и в предыдущем случае, нужна ЭЦП. После авторизации следует перейти в раздел «Таможня и налоги», оттуда – в подраздел «Экономика и финансы», где можно заказать получение персонального кредитного отчета. В первый раз услуга бесплатна, во второй и последующие придется заплатить 400 тенге.
• Обратиться в Первое кредитное бюро. ПКБ – частный аналог Государственного кредитного бюро, который также имеет базу данных по кредитам и займам. Авторизоваться можно по ЭЦП или же с помощью ИИН и номера телефона. Услуги сайта платные: персональный кредитный отчет стоит 400 тенге, персональный кредитный рейтинг – 100 тенге.
• Еще один вариант – лично отправиться в Центр обслуживания населения (ЦОН). Там вам бесплатно предоставят кредитный отчет, с собой нужно иметь лишь удостоверение личности.

Какую информацию содержит кредитный отчет?

В документе приводятся подробные сведения о прежних кредитах и займах, а также о действующих обязательствах заемщика. Указываются сумма кредита, наличие залога, регулярность платежей (в последние два года), наличие либо отсутствие просрочек.

В отчете указан неизвестный мне кредит - что делать?

Получив кредитный отчет, можно наткнуться на крайне неприятный сюрприз – висящий на вас кредит, который вы не оформляли. Скорее всего, вы стали жертвой мошенников.

Преступники отлично научились пользоваться таким инструментом, как цифровизация банковских услуг. Завладев персональными данными человека, они оформляют на него заем – чаще всего микроредит. Банки и МФО постоянно совершенствуют процедуру аутентификации клиента, но мошенники все равно находят лазейки.

Еще один способ оформить кредит на третье лицо – использовать потерянные им документы или смартфон. Притом есть абсурдные истории, когда мошенники брали кредиты на людей по фото их паспортов и удостоверений личности. Такие снимки они находили в группах в соцсетях, где люди ищут хозяев потерянных документов.

Наконец, продолжает работать и схема с телефонными звонками. Мошенники представляются менеджерами банка или сотрудниками полиции, говорят о якобы угрозе средствам гражданина и предлагают некие действия, которые оборачиваются потерей денег со счета либо оформлением кредита.

Как поступить? Следует совершить несколько шагов:

• Написать заявление в правоохранительные органы, подробно указав все имеющиеся сведения;
• Обратиться в банк или МФО, где был оформлен кредит. В заявлении сообщите, что вы не брали кредит, не заключали кредитный договор и денег не получали. Потребуйте провести внутреннее расследование и предоставить документы о том, как оформлялся кредит: сам договор, реквизиты счета, куда переводились деньги, данные ответственного сотрудника;
• Если банк или МФО отказываются предоставлять документы, то нужно обратиться с жалобой в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка;
• Кредитор может отказать в признании сделки мошеннической. Тогда остается подавать в суд. В идеальном случае, суд спишет задолженность и направит в кредитное бюро предписание об исправлении кредитной истории.

Какое наказание ждет мошенника?

Наживаясь на чужих проблемах, мошенники рано или поздно попадаются в руки полиции. Статья 190 Уголовного кодекса РК предусматривает наказания в зависимости от тяжести преступления. Это может быть штраф в размере до 4000 МРП, общественные работы (до 600 часов), ограничение свободы на срок до двух лет.

При наличии отягчающих обстоятельств мошенников лишают свободы на срок до 10 лет с конфискацией имущества и пожизненным запретом заниматься определенной деятельностью.

Как обезопасить себя от мошенников?

• Главное правило – никому и никогда не разглашать конфиденциальные сведения: по телефону, в Сети, в личных беседах;
• Не называйте коды из СМС «менеджерам банка» - настоящий менеджер никогда не запросит эту информацию;
• Потеряв документы или телефон с установленным банкингом, заблокируйте карту и счет;
• Не публикуйте в интернете паспортные данные, не передавайте фото документов;
• Не совершайте финансовых операций через сомнительные сайты.

Частые вопросы

Удастся ли узнать задолженность другого человека?

Да, у третьих лиц есть возможность получить кредитный отчет на определенного человека. Чтобы закрыть доступ к этой информации, можно оформить услугу «стоп кредит», которая автоматически будет извещать кредиторов о нежелании человека брать заем.

Как узнать о задолженности бесплатно и только по фамилии?

Такого варианта нет: для получения кредитного отчета необходима либо ЭЦП, либо ИИН и привязанный номер телефона, либо удостоверение личности.

Можно ли узнать про задолженность анонимно?

Как следует из предыдущего ответа, такой опции нет.

Как узнать о кредитах умершего родственника?

Родственники должны направить запрос в Государственное кредитное бюро или Первое кредитное бюро, объяснив ситуацию. Другой вариант – обратиться к нотариусу, который сам сделает все запросы.

Памятка

• Специалисты в финансовой сфере рекомендуют регулярно проверять свой кредитный отчет, ведь это единственный путь вовремя узнать о мошенническом кредите;
• Обнаружив неизвестный кредит, сразу обращайтесь в правоохранительные органы и кредитную организацию, не медлите;
• Никогда не предоставляйте сомнительным лицам информацию, которая делает возможным доступ к финансовым операциям от вашего имени.