Как выбрать микрокредит: все нюансы от условий до топ МФО в 2024 году

Что такое микрокредиты и кто их может взять

Микрокредит или микрозайм — это небольшая сумма денег, которую микрофинансовые организации (МФО) предоставляют физическим лицам, малому бизнесу или мелким предпринимателям.

Основная особенность микрокредита заключается в том, что он предоставляется на небольшие суммы и часто используется для финансирования мелких бизнес-проектов, покупку товаров, улучшение жилищных условий или других целей, способствующих улучшению экономического положения заемщика.

При этом микрокредиты могут иметь более гибкие условия, чем традиционные банковские кредиты, и заемщики могут получить доступ к ним даже без обширной кредитной истории или залога.

Чем отличается микрокредит от кредита

Существует несколько факторов, которые отличают микрозайм от обычного кредита: сумма, процедура одобрения и поставщики займа. Также влияют сумма кредита и цель, для которой берут средства.

• Сумма кредита. Микрокредиты предоставляются на небольшие суммы, как правило, значительно меньшие, чем традиционные банковские кредиты. Микрокредиты могут быть использованы для финансирования мелких проектов или потребительских нужд, в то время как обычные кредиты предназначены для крупных покупок, таких как автомобили или жилье.
• Процедура одобрения. Получение традиционного кредита часто требует сложной процедуры, включая проверку кредитной истории, предоставление залога и длительное ожидание одобрения. Микрокредиты, напротив, часто более доступны, и процесс одобрения гибкий.
• Поставщики. Микрокредиты обычно предоставляются микрофинансовыми организациями, которые специализируются на предоставлении кредитов малому бизнесу и населению, особенно в развивающихся странах. Традиционные кредиты предоставляются банками и кредитными учреждениями.
• Срок погашения. Микрокредиты часто имеют более короткий срок погашения, в то время как традиционные кредиты могут предоставлять более длительные сроки для возврата.
• Цель кредита. Микрокредиты часто используются для развития малых предприятий и борьбы с бедностью, в то время как традиционные кредиты могут быть использованы для различных целей, включая крупные инвестиции и потребительские нужды.

Преимущества быстрых микрозаймов

Прежде чем узнать, как получить микрокредит в Казахстане, важно ознакомиться с плюсами и минусами такого типа финансирования. Одним из основных преимуществ является скорость получения микрокредита в Казахстане — его можно получить быстро. Даже при наличии хорошей кредитной истории, обращение в банк не гарантирует мгновенного доступа к средствам.

Менеджер банка также проводит подробный анализ клиентской истории. Сотрудники банка обращают внимание на регулярность прошлых платежей, так как количество просрочек может свидетельствовать о финансовой дисциплине клиента.

Микрофинансовые организации также внимательно оценивают заемщиков, но применяют персонализированный подход к каждому клиенту. После одобрения займа, средства могут быть зачислены на банковскую карту в течение 15 минут.

Какую сумму можно взять через микрозаймы

Сумма, которую можно оформить через микрокредит, зависит от МФО, которая выдает займ.

Так, например, в некоторых организациях вы можете взять микрокредит без залога онлайн от 5000 тенге. В других случаях минимальная сумма может быть 10000, 20000 25000 тенге и больше.

Верхний потолок также отличается в зависимости от условий кредита и особенностей МФО. Например, в среднем, наибольшая сумма микрозайма до зарплаты — 170000 тенге. Однако, долгосрочный микрокредит можно взять и на сумму 1 миллион тенге, а под залог автомобиля сумма возрастает до 27 600 000 тенге.

Подбирать микрокредит нужно, сверяясь со своими целями.

Что нужно для получения микрокредита

Каждая микрофинансовая организация имеет свои собственные требования и условия для выдачи микрозаймов, поэтому важно связаться с конкретным провайдером, чтобы узнать подробности. Важно также понимать условия кредитования, процентные ставки и сроки возврата, чтобы принимать информированное решение.

Кто может получить займ

• Обычные граждане. Люди, нуждающиеся в небольшой финансовой поддержке для различных целей, таких как оплата счетов, медицинские расходы или небольшие покупки, могут обращаться за микрокредитами.
• Малые предприниматели. Микрокредиты могут также предоставляться малым предпринимателям, микро- и малым предприятиям для развития и поддержки их бизнеса. Например, для приобретения оборудования или пополнения запасов на складе.
• Молодежь и студенты. В ряде случаев молодые люди и студенты также могут получить микрозаймы для финансирования своего образования или проектов.
• Лица, кто имеет затруднения с получением кредита в банке. Среди таких заемщиков: безработные; те, кто недавно устроились на работу; лица с судимостью, долгами, неоплаченными штрафами; фрилансеры, которые официально не оформлены. В каждом из этих случаев МФО могут подобрать индивидуальные условия для заемщиков и выдать займ.

Требования МФО к заемщикам

Каждая микрофинансовая организация может иметь свои уникальные правила и условия, поэтому перед подачей заявки на микрозайм рекомендуется тщательно ознакомиться с требованиями конкретного МФО, чтобы удостовериться, что вы соответствуете их критериям и условиям.

Общие критерии и требования могут включать в себя:

• Возраст. Заемщик должен быть совершеннолетним. В некоторых случаях требуется возраст старше 18 или даже 21 года.
• Удостоверение личности. Заемщик должен предоставить действующее удостоверение личности РК, либо водительское удостоверение, паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.
• Резидентство. Заемщик обычно должен быть резидентом страны, в которой оказывают услуги МФО.
• Сроки и суммы займа. Микрозаймы обычно предоставляются на сравнительно небольшие суммы и сравнительно короткие сроки. Требования к максимальной сумме и срокам могут варьироваться.

Что еще могут спросить:

• Кредитная история. Несмотря на то, что многие МФО специализируются на предоставлении кредитов людям с ограниченной или отсутствующей кредитной историей, некоторые организации могут проводить проверку кредитной истории заемщика.
• Доход и занятость. Заемщик может потребоваться предоставить документы, подтверждающие его доход и занятость. Это может включать в себя справки о доходах, трудовой договор, выписки из банка и так далее.
• Отсутствие долгов и задолженностей. В некоторых случаях, заемщики с непогашенными долгами, судимостями или неоплаченными штрафами могут столкнуться с ограничениями в получении микрозаймов.

Как выбрать подходящие условия микрокредита

Для того, чтобы подобрать условия для микрокредита, ориентируйтесь на свои цели и возможности.

Например, при займе “до зарплаты” вам не понадобится сумма в несколько миллионов, и, в среднем, отдать такой микрокредит нужно будет в течение 15-30 дней. Если для вас комфортно взять займ в размере 70 000 тенге, вы знаете, что вам придет зарплата через две недели, и вы сможете выплатить сумму, то пренебрегать такими возможностями не стоит — микрокредит в этом случае хороший инструмент.

Обязательно обратите внимание на процентные ставки, сроки кредитования, комиссии и другие условия.

Посмотреть несколько десятков предложений от МФО и сравнить условия микрокредитов можно на MoneyPanda. На финансовом маркетплейсе подобраны востребованные варианты займов, и вы сможете самостоятельно проверить каждый из вариантов и выбрать подходящий — и все это онлайн в одном месте.

Как выбрать МФО для получения микрокредита

Критерии выбора лучшей МФО: 8 главных пунктов

1. Процентные ставки и комиссии. Исследуйте процентные ставки и комиссии, которые взимает МФО. Чем ниже процентная ставка и меньше комиссий, тем дешевле будет взятый вами кредит. При этом важно учитывать скрытые расходы, которые могут увеличить стоимость кредита.
2. Гибкость условий. Удостоверьтесь, что МФО предоставляет гибкие условия, такие как выбор срока кредита и возможность досрочного погашения без штрафов. Это поможет вам адаптировать кредит под свои финансовые потребности.
3. Проверьте требования к заемщику. Оцените, соответствуете ли требованиям МФО. Это может включать в себя возраст, кредитную историю, уровень дохода и другие факторы. Если вы не соответствуете критериям, вам может быть отказано.
4. Прозрачность. Убедитесь, что МФО предоставляет вам полную информацию о условиях кредита и не скрывает никаких дополнительных расходов. Прозрачность важна во избежание неприятных сюрпризов.
5. Надежность и репутация. Проведите исследование, чтобы убедиться, что МФО надежна и действует в соответствии с законодательством. Изучите отзывы клиентов и рейтинги МФО, чтобы оценить ее репутацию.
6. Дополнительные услуги и возможности. Рассмотрите, какие дополнительные услуги предоставляются МФО. Например, это может включать в себя возможность продления срока погашения или страхование.
7. Онлайн-заявка и удобство использования. Если вы предпочитаете онлайн-сервисы, проверьте, насколько удобно оформление заявки и взаимодействие с МФО через интернет.
8. Получите консультацию. Если у вас есть сомнения или вопросы, не стесняйтесь обратиться в МФО за консультацией. Профессиональные консультанты могут помочь вам сориентироваться в условиях кредита.

Какие МФО есть на финансовом рынке

На рынке Казахстана существует множество микрофинансовых организаций (МФО), предоставляющих различные услуги микрокредитования. Существуют организации, которые оформляют займ онлайн, или выдают средства наличными, или переводят на карту — все зависит от вашего запроса.

Важно понимать, что гарантии одобрения не дает ни одна МФО, но к наиболее лояльным организациям можно отнести:

• TurboMoney
• TimeZaim.kz
• Деньги Click
• Credit 365
• Vivus.kz
• OneCredit
• Tomi.kz
• Qanat.kz

и другие. С полным списком более 100 организаций вы можете ознакомиться по ссылке.

Почему отказывают в микрокредите

Причины, по которым МФО могут отказать в займе

• Несоответствие возрастным требованиям. В некоторых случаях МФО устанавливают минимальный и максимальный возраст для заемщиков. Если заемщик слишком молод или слишком стар, это может быть причиной отказа.
• Неоправданно высокая сумма займа. Запрос на слишком большую сумму займа в соответствии с доходами и кредитной историей заемщика также может привести к отказу.
• Долги и задолженности. Если заемщик имеет непогашенные долги перед другими кредиторами, МФО может отказать в займе, опасаясь, что клиент не будет способен управлять новым долгом.
• Изменение в финансовой ситуации заемщика. Если в процессе оценки кредитоспособности МФО обнаруживает изменения в финансовой ситуации заемщика, которые могут повысить риск невозврата кредита, это может стать причиной отказа.
• Недостаточный доход. Если заемщик не имеет достаточного уровня дохода, чтобы погасить кредит, МФО может отказать, чтобы предотвратить финансовые затруднения клиента.
• Судимости и неоплаченные штрафы. Судимости или неоплаченные штрафы могут стать препятствием для получения микрозайма.
• Индивидуальные критерии МФО. Каждая МФО имеет свои собственные критерии и правила для выдачи займов. Отказ может быть обусловлен собственной политикой организации.

Кому не дают займ

Микрозаймы могут не предоставляться некоторым категориям лиц и лицам, не соответствующим определенным требованиям, которые указаны выше. Также высокий риск отказа имеют:

• Лица с негативной кредитной историей. Если у заемщика есть история несвоевременных платежей, долгов и судебных решений по кредитам, многие микрофинансовые организации могут отказать в выдаче займа.
• Несовершеннолетние. В большинстве стран лица младше 18 или 21 года (в зависимости от законодательства) не могут заключать договоры на кредитование.
• Лица без удостоверения личности. Официальные документы, подтверждающие личность, как правило, являются обязательными для получения микрозайма. Отсутствие таких документов может быть причиной отказа.
• Лица с судимостью. Зависит от политики конкретной МФО, но некоторые организации могут отказать в займе, если заемщик имеет судимость.
• Лица с большим количеством долгов и задолженностей. Если заемщик уже имеет много других долгов, МФО может опасаться, что он не сможет справиться с еще одним кредитом и отказать.
• Нерезиденты. Некоторые МФО предоставляют услуги только гражданам и резидентам Казахстана, иностранным гражданам или нерезидентам могут отказать.

Памятка: как взять микрокредит

• Оцените свои финансовые потребности. Определитесь с тем, на что именно вам нужны средства. Рассчитайте, какую сумму вы хотите взять в кредит. Определитесь с тем, на какой срок вам нужен кредит.
• Исследуйте разные МФО. Изучите различные микрофинансовые организации, предлагающие микрокредиты на сайте MoneyPanda. Сравните условия, включая процентные ставки, сроки, комиссии и другие условия.
• Подготовьтесь к процессу оформления. Удостоверьтесь, что у вас есть все необходимые документы и оформите заявку. Выберите МФО, удовлетворяющую ваши потребности.
• Внимательно читайте договор. Перед подписанием договора внимательно прочтите его условия. Обратитесь за разъяснениями к сотрудникам МФО, если у вас есть вопросы.
• Получите деньги. Если ваша заявка одобрена, деньги будут перечислены на вашу карту или выданы вам наличными, в зависимости от условий МФО.
• Соблюдайте условия кредита. Следите за сроками и суммами платежей. Погашайте кредит в срок, чтобы избежать накопления дополнительных процентов или штрафов.
• Обратитесь за помощью, если у вас возникли финансовые трудности. Обратитесь к МФО, чтобы узнать о возможных вариантах переговоров или пересмотра условий погашения кредита.