Почему не одобряют кредит в Каспи Банке

Каспи Банк снискал среди казахстанцев огромную популярность. Значительная часть населения пользуется кредитными услугами Каспи, и потому многих удивляет, когда банк отказывает в кредитовании. Разберемся, почему это происходит и как увеличить свои шансы на получение кредита.

Причин популярности Каспи Банка у физических лиц несколько: высокий уровень цифровизации услуг, удобное приложение, большое число отделений и быстрое рассмотрение заявок. Однако, как и любого другого банка, у Каспи есть свои правила по одобрению либо отказу в кредите.

Особенности процедуры выдачи кредита в Каспи Банке

На сегодня Каспи Банк в основном дает кредиты онлайн. Для этого нужно установить приложение банкинга и пройти регистрацию. При регистрации банк уже получают все необходимые сведения о клиенте, потому дополнительных документов не требуется. В случае одобрения заявки остается лишь подписать кредитный договор электронной подписью Каспи Банка.

Как отмечают в банке, электронная подпись - это аналог собственноручной подписи. Как и в случае с государственной ЭЦП, с ее помощью можно подписывать документы в приложении Каспи, но только в рамках получения банковских услуг Каспи.

В целом к заемщикам предъявляется несколько основных требований:

• Возраст старше 18 лет;
• Гражданство Республики Казахстан;
• Положительная кредитная история.

Интересно, что, по заявлениям самого Каспи Банка, ограничений по минимальному доходу заемщика нет. При этом подчеркивается, что менеджеры не участвуют в процессе одобрения заявки – это делает автоматизированная система на основе данных о платежеспособности и кредитной истории. Анализируются данные об уровне дохода, наличии других кредитов, своевременность их погашения, отсутствие либо наличие просрочек.

Если же подать заявку онлайн не получается, то рекомендуется прийти в любое отделение банка, где документы можно будет оформить в классической бумажной форме.

Причины отказа в выдаче кредита в Каспи Банке

Наиболее банальная причина – низкое качество кредитной истории. Здесь стоит напомнить, из чего она складывается:

• Сведения о текущих кредитах;
• Информация о вступивших в силу решениях суда по взысканию долгов;
• Кредитный рейтинг.

Кредитный рейтинг (или скоринговый балл) высчитывается на основе анализа того, как лицо оплачивало кредиты: сколько их было, своевременно ли вносились платежи, сколько кредитов имеется на текущий момент, даже сколько заявок подавалось. Также считается, что чем старше история, тем лучше, так как более полно отражает действия заемщика.

Соответственно, наличие долгов, просрочек, взысканий сильно портит кредитную историю и снижает скоринговый балл.

Недостаточный доход

Хотя, как говорилось выше, служба поддержки Каспи Банка заверяет, что ограничений по уровню дохода нет, кредит не дадут человеку без официального дохода. На этом параметре строится оценка платежеспособности. Очевидно, банк не станет рисковать своими средствами и давать деньги клиенту, который заведомо кажется проблемным.

Кроме того, согласно правилам Агентства по регулированию и развитию финансового рынка РК, кредитная нагрузка на физлицо не должна превышать половину его дохода. Простыми словами, после выплаты по всем кредитам у человека должна оставаться хотя бы половина зарплаты, превышающая прожиточный минимум. Если новый кредит выходит за эти рамки, то его не одобрят.

Несоответствие требованиям банка

Здесь все просто – Каспи Банк не даст кредит лицу младше 18 лет, а также нерезиденту Казахстана.

Наличие других долгов

На кредитный рейтинг напрямую влияет обилие непогашенных кредитов, займов в МФО, открытых кредитных карт. Система может расценить клиента потенциально ненадежным и отказать в выдаче кредита. При этом не поможет даже положительная кредитная история в прошлом.

Выявление ложной информации

Предоставление клиентом недостоверной информации о себе является прямым поводом отказать в кредите. К таким сведениям относятся информация о доходе, месте работы, наличию собственности. В целом сейчас обмануть банк почти невозможно – информация легко проверяется посредством электронных баз данных.

Также представители банка могут связаться с указанными клиентом контактными лицами, чтобы сопоставить полученные сведения.

Черный список Каспи Банка

Заядлых должников банк вносит в так называемый черный список. Это может произойти из-за просроченных платежей, когда дело дошло до коллекторов или суда. Присутствие лица в черном списке гарантированно оставит заявку безрезультатной.

Другие причины отказа в кредите

• Подозрение в мошенничестве – если человек был ранее уличен в каких-то сомнительный действиях;
• При личном посещении отделения менеджеров может насторожить неопрятный внешний вид, неадекватное или пьяное состояние;
• Опять же при личном посещении подозрения может вызвать наличие сопровождающих лиц – менеджеры расценят, что клиент намеревается брать кредит в интересах этих людей.

Как увеличить шансы на получение кредита в Каспи Банке?

Первым делом следует внимательно отнестись к заполнению анкеты, которую предоставляет банк. Также важную роль сыграет документальное свидетельство о наличии официального дохода. Это может быть справка с места работы либо, в случае индивидуального предпринимательства, справка, подтверждающая получение дохода с ИП.

Во-вторых, перед подачей заявки нужно изучить собственную кредитную историю – она доступна на сайте Первого кредитного бюро. Для ее улучшения необходимо рассчитаться с имеющимися кредитами и долгами, а затем подождать около месяца – обычно столько обновляются сведения в кредитной истории.

Естественно, Каспи Банк не даст кредит, если клиент не проходит по его требованиям – это касается возраста, гражданства и уровня дохода.

Когда можно повторно подать заявку на кредит в Каспи Банке?

Онлайн-сервис позволяет подавать заявки хоть каждый день. Однако, в случае отказа специалисты рекомендуют подождать 1-2 месяца, которые нужны для обновления кредитной истории. Если же были проблемы с возвращением долгов, но теперь они решены, следует выдержать паузу в 3 месяца.

Альтернативные варианты получения кредита в Казахстане

Очевидно, Каспи Банк – далеко не единственный банк второго уровня на рынке страны: таковых насчитывается 22. Каждый предлагает собственные кредитные программы, в том числе и для физических лиц. Зачастую условия могут быть выгоднее, чем в Каспи Банке. Потому можно попробовать обратиться в другой банк, кроме Каспи.

Еще один вариант – услуги микрофинансовых организаций. Чаще всего суммы займов у них ограничены 200 тысячами тенге, зато процент одобрения заявок выше, чем в банках. К тому же рассмотрение обычно занимает менее получаса.

Помощь в подборе МФО окажет сервис MoneyPanda. Представленные на сайте сервиса МФО предлагают выгодные и прозрачные условия. Онлайн-калькулятор позволит рассчитать все параметры. Кроме того, все представленные на MoneyPanda микрофинансовые организации имеют официальную регистрацию и лицензию. Значит, клиент не нарвется на мошенников.

Наконец, существуют правительственные программы кредитования. Однако они, как правило, либо даются под определенные цели (покупка жилья или автомобиля на льготных условиях), либо предназначены для конкретных категорий населения (фермеры, бюджетники, социально уязвимые слои и так далее).

Как получить кредит в Каспи Банке и других банках

В целом, требования банков к заемщикам примерно похожи. Потому приведем рекомендации и условия, которые увеличат шанс на одобрение кредита в любом банке:

• Качественная кредитная история;
• Наличие официального дохода. Еще лучше – если источников дохода несколько;
• Залоговые кредиты одобряют легче, чем беззалоговые;
• Следует рассчитаться с имеющимися долгами;
• Закрыть действующие кредитные карты;
• Отправляясь в отделение банка, выглядеть опрятно, вежливо общаться с менеджерами;
• В целом вовремя платить по кредитам, ведь это сказывается на возможности получить заем в дальнейшем.