Арест счета в Казахстане: чем грозит, как снять и можно ли обойти

Что такое арест счета в Казахстане?

Так называется блокировка средств на банковском счете. В результате ареста владелец денег не может использовать их никаким образом – платить, переводить, снимать наличными и так далее.

При этом арест бывает полным и частичным. В случае частичного ареста ограничения накладываются только на определенную сумму. Если же сумма взыскания превышает средства на счету владельца, то арест накладывается и на будущие поступления денег.

Когда могут арестовать счет

Согласно закону РК «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан», имеется три категории причин для ареста счета:

• Суд признал владельца счета должником по кредитам, микрозаймам, алиментам, коммунальным платежам;
• Задолженности по налоговым отчислениям, в первую очередь касается индивидуальных предпринимателей и юридических лиц;
• При подозрении со стороны компетентных органов в совершении мошенничества или спонсировании терроризма, экстремизма, иных запрещенных явлений.

Вместе с тем стоит помнить, что арест счетов еще не является взысканием. Арест, по сути, дает время рассчитаться с долгами до того момента, когда начнется принудительное взыскание средств в счет погашения задолженности.

Также стоит отметить несколько важных деталей, касающихся ареста счетов:

• Под арест попадают банковские, карточные и депозитные счета. Арест возможен лишь по решению суда, тогда как блокировку счета банк может осуществить самостоятельно – например, из-за подозрительных операций или по запросу самого владельца;
• Поступающая на карту зарплата или иные доходы автоматически попадают под арест, потому распоряжаться ими не получится;
• Исключение составляют лишь специальные неприкосновенные счета, которые открываются для получения пенсий, пособий, социальных выплат. Их не могут арестовать ни при каких обстоятельствах. Как открыть такой счет, мы подробно рассказывали ранее;
• В предписании о наложении ареста всегда указывается конкретная сумма долга, в пределах которой арест и накладывается;
• При наложении ареста на счета человек не может открыть новый счет в том же или другом банке, за исключением специальных социальных счетов.

Обратите внимание! Если погасить долг напрямую, а не взысканием с арестованного счета, то после снятия ареста владелец счета получит свои деньги в целости и сохранности.

Как понять, что счет арестован

Во-первых, вы попросту не сможете осуществить какие-либо операции со своими деньгами. И, во-вторых, чтобы клиент не перепутал арест с банальными техническими неполадками, в приложении банкинга придет уведомление. В нем указывается дата начала действия ограничений, их тип, сумма (или весь счет), причина наложения ареста и орган-инициатор этого действия.

Как проверить арест счета физического лица самостоятельно

Однако, если счет не функционирует, а никаких уведомлений нет, то можно самостоятельно проверить свой статус по задолженностям. Простейший вариант – зайти на портал Министерства юстиции. Для проверки реестра должников там достаточно внести свой ИИН.

При наличии арестов это обстоятельство будет обязательно отражено в реестре. Кроме того, бланк предоставляет информацию о причине ареста, там же приводятся данные частного судебного исполнителя, которому передано дело.

Второй вариант – воспользоваться услугами портала «Электронного правительства». Нужно выбрать пункт «Проверка наличия запрета на выезд за рубеж по реестру должников, которым ограничен выезд за рубеж и реестру должников по исполнительным производствам». Как видно из названия услуги, она отражает информацию не только об арестах, но и об иных ограничениях вроде выезда за пределы Казахстана:

• Информация о наличии разрешения на выезд за рубеж на запрашиваемый ИИН;
• Информация о наличии запрета на выезд за рубеж на запрашиваемый ИИН;
• Информация о наличии задолженности на запрашиваемый БИН (для юридических лиц).

Осуществить проверку задолженностей по кредитам позволяет приложение Каспи Банка. Нужно перейти в сервис «Гид», затем последовательно «Справки» - «Справка о задолженности» - «Скачать справку». Услуга бесплатна, доступна ежедневно с с 09:00 до 20:00.

Кроме того, через приложение Каспи можно проверить наличие задолженностей по налогам. Достаточно в «Платежах» или «Госуслугах» найти услугу «Долги по налогам». Далее вводится ИИН, и вы получаете результат: либо сведения о задолженностях (с видом, суммой, пеней), либо сообщение об отсутствии долгов.

С каких счетов не списываются средства

Как уже упоминалось, в Казахстане существуют неприкосновенные счета, которые не подлежат аресту и каким-либо взысканиям. Они открываются отдельно и предназначены для получения социальных выплат. Согласно закону «О платежах», к категории специальных счетов относятся:

• Счета, предназначенные для зачисления пособий, социальных выплат из государственного бюджета, Государственного фонда социального страхования;
• Счета для выплаты пенсий из государственного бюджета или Единого накопительного пенсионного фонда;
• Счета для выплаты алиментов;
• Счета для выплаты жилищных строительных сбережений граждан. Такие счета обычно есть у военных и сотрудников иных специальных служб;
• Счета образовательных накопительных вкладов.

Со спецсчетов можно снимать деньги наличными либо переводить на другие счета. При этом специальные счета нельзя самостоятельно пополнить.

Можно ли обойти арест счета

Увы, под арест попадают все счета в банках второго уровня, имеющиеся у конкретного лица (кроме спецсчетов) - при условии, что сумма долга превышает сумму денег, находящися на этих счетах. Только в случае частичного ареста остальными средствами можно продолжить пользоваться.

Например, арест наложен на 1 млн тенге, а на счете 1,5 млн тенге. Оставшиеся 500 тысяч остаются в распоряжении владельца. Или на одном счету 1 млн тенге, а на другом есть еще 500 тысяч. Тогда первый будет арестован, второй же останется доступен. Но если человек подозревается, к примеру, в спонсировании терроризма, то заблокируют все счета.

Между тем при наложении взыскания, даже частичного, деньгами не получится распоряжаться до списания взыскиваемой суммы.

При всем этом на наличные средства, разумеется, никаких ограничений не накладывается. Также арест не затрагивает кошельки в платежных системах – например, QIWI или PayPal. Потому разумным представляется держать часть средства налом и в онлайн-кошельках.

Что можно делать с заблокированной картой

Никаких операций с такой картой проделать нельзя: ни снять наличные, ни совершить платеж. Однако картой, привязанной к спецсчету, можно продолжать пользоваться в штатном режиме.

Как снять арест с банковского счета физического лица РК

Главное и единственное условие снятие ареста – погашение долгов. Оплатив долг – будь то банк, налоговая служба или другое физическое лицо, – сохраните все выписки, чеки и другие возможные документы.

В стандартной практике частные судебные исполнители снимают арест в течение трех дней с момента погашения долга. Для ускорения процесса можно обратиться к ЧСИ, который ведет ваше дело, и предоставить документы о погашении. В таком случае возможно снятие ареста за один день.

Как снять арест счета ИП или ТОО

В целом алгоритм аналогичен тому, с которым приходится сталкиваться физическим лицам: основное требование – погасить долг. При этом, когда деньги на счете арестованы из-за неуплаты налогов и начислена пеня, нужно быть внимательным при внесении платежа.

Дело в том, что сам налог и пеня за неуплату – разные платежи, поэтому и коды назначения у них различаются. Так, вы можете заплатить налог, добавив к нему сумму пени, но в системе уплата пени не отразится.

Памятка: как снять арест счета в банке

• Для начала нужно установить точную причину ареста. В этом помогут порталы Министерства юстиции и «Правительства для граждан». Кроме того, точную информацию по ограничениям можно получить через горячую линию 1414;
• Выяснив мотив ареста, следует погасить долг, а также образовавшиеся штрафы и пени. Не забудьте сохранить чеки и иные документы;
• Спустя три дня после погашения долга арест со счетов будет снят. Для ускорения процесса можно обратиться к ЧСИ, ведущему дело;
• Арест из-за долгов по банковскому кредиту при погашении задолженности обычно снимается еще быстрее – в течение одного дня.