Что будет, если не платить микрокредит в Казахстане: реальные отзывы и советы экспертов

Клиенты микрофинансовых организаций зачастую берут займы в спешке, а когда приходит время платить – осознают, что не справляются с обязательствами. Расскажем, чем грозит неуплата и просрочка платежей по микрозаймам в Казахстане.

Преимущества МФО – очень высокая скорость обработки заявки и высокий процент одобрения. Но есть и весомый минус – более высокая, нежели в банках второго уровня, процентная ставка.

Справка

Обратите внимание! Максимальная процентная ставка по залоговым и беззалоговым микрокредитам ограничена на уровне 56%. При этом залоговые микрокредиты, выдаваемые на срок до 45 дней и сумму до 50 МРП (172 500 тенге в 2023 году), не могут иметь ставку выше 20%.

Можно ли не выплачивать долг законно?

Очевидный ответ – нет, нельзя. Заключая кредитный договор с МФО, пусть даже в онлайн-форме, клиент берет на себя обязательство вовремя вносить платежи и не допускать просрочек.

Когда платеж считается просроченным?

С того дня, когда клиент не внес платеж по условленному календарю.

Что будет, если не платить микрозайм?

Микрофинансовая организация имеет право применить штрафные санкции, обозначенные в договоре. Также портится кредитная история.

Какие последствия при отсутствии платежа?

Первое последствие – начисление пени. Она составляет 0,5% от суммы просроченного платежа ежедневно. После 90 дней пеня снижается до 0,03% за день, при этом она не может превышать 10% от общей суммы за один срок действия договора.

Кроме пени должник может получить и штраф, если таковой предусмотрен условиями получения займа. Размер штрафа бывает фиксированным или же высчитывается от суммы долга.

Как происходит взыскание?

Если клиент продолжает игнорировать платежи, то начинается процесс взыскания. Обычно МФО обращается к коллекторам и/или подает иск в суд.

Как МФО может воздействовать на должника?

Поначалу менеджеры МФО начнут звонить и выяснять причину задержки платежей. Вскоре звонки станут более навязчивыми, они начнут поступать и в адрес лиц, которых должник указал в качестве контактных.

При отсутствии результатов МФО гораздо чаще, чем банки, обращаются к услугам коллекторских агентств. Если же и усилия коллекторов не возымели успеха, то МФО подаст на должника в суд.

Что делать, если МФО обратилась в суд?

В первую очередь не стоит игнорировать судебную повестку и пропускать заседания. Напротив, лучше присутствовать в суде, по возможности нанять адвоката и попытаться если не оспорить претензии кредитора, то хотя бы смягчить условия погашения долгов.

С большой долей вероятности суд вынесет постановление о выплате должником пени, штрафа и собственно микрокредита. Вместе с тем будет наложен арест на имущество и счета (включая банковские карты) заемщика до исполнения им своих обязательств.

При отсутствии платежей даже после решения суда в ход пойдет имущество, которое продадут с торгов для покрытия долга.

Что делать, если начали звонить и угрожать коллекторы?

Коллекторы любят названивать должникам и их близким, создают импровизированные «доски позора», могут наведываться для личных бесед.

Все указанные выше меры остаются в рамках закона, и жаловаться на них бесполезно. При этом известны случаи физического насилия или порчи имущества со стороны коллекторов. В этом случае пострадавший уже имеет право обратиться в полицию.

Какие еще бывают последствия для должников?

При наличии долгов свыше 40 МРП (138 000 тенге в 2023 году) и судебного постановления об их выплате, заемщику ограничивается выезд за пределы Казахстана.

Кроме того, любая просрочка портит кредитную историю физлица. Что уж говорить про дело, дошедшее до суда – в этом случае о новых кредитах придется забыть надолго.

Не могу оплачивать микрокредит, что делать? Советы

• Выйдите на контакт с МФО и объясните, что готовы покрыть долги, но в данный момент не имеете возможности. Кредитор заинтересован в урегулировании проблемы, потому вам могут предложить варианты реструктуризации долга – например, в виде продления срока договора. В итоге вы заплатите больше, но меньшими долями.
• Для достижения соглашения о реструктуризации следует предоставить документы, подтверждающие веские причины задержки платежей: к таковым относятся потеря трудоспособности, доходов или форс-мажорные обстоятельства (вроде режима ЧП).
• Если МФО не желает смягчать условия, то можно обратиться в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка. Туда обязательно нужно предоставить доказательство безуспешного диалога с МФО. АРРФР начнет проверку кредитора и даст оценку его решения по заемщику. Возможно, под давлением Агентства решение будет пересмотрено в пользу должника и произойдет реструктуризация долга.

Чего точно не стоит делать, если образовались задолженности по микрозаймам

• Не пытайтесь скрыться от кредиторов – так вы лишь ускорите процесс передачи вашего дела коллекторам или в суд. Смена номера телефона и даже места жительства не избавят от необходимости оплачивать долги.
• Ни в коем случае не берите новые кредиты для погашения старых. С высокой долей вероятности это никак не поможет, а лишь вгонит человека в долговую яму на много лет вперед.

Полезные рекомендации от специалистов

• Перед оформлением микрозайма проверьте, есть ли у МФО соответствующая лицензия. Полный перечень лицензированных кредитных организаций на сайте Агентства по регулированию и развитию финансового рынка. В противном случае можно нарваться на мошенников, которые под видом МФО выманивают личные данные для оформления подложных кредитов.
• Внимательно читайте кредитный договор, где прописываются все условия займа, пени, штрафы, комиссии и иные моменты.
• В случае судебной тяжбы с кредитором не пренебрегайте консультацией юриста. Разбирающийся в вопросе специалист способен подсказать, как разрешить ситуацию.

Отзывы неплательщиков

Не хочется сгущать краски, однако нередко микрокредиты играют с заемщиками злую шутку и доводят ситуацию до абсурдной. Вот, к примеру, история пользователя одного из форумов:

Справка

«У меня 33 займа в МФО. У одних занимал, другим платил. Итог таков - как снежный ком… Накопилось 3 500 000 тенге общего долга. Вовремя оплачивать не могу, да и не в состоянии. Есть зарплата и пенсия, получать платежи по чуть-чуть они не хотят: либо оплатите, либо продлите.

Три года я платил исправно. У одних занимал, другим платил. Но пришел момент, когда физически платить нечем. Хоть и с пенсией получаю 300 000 тенге. Просрочек раньше не было. Сейчас пошли просрочки от 3 -10 дней, начались звонки. Я телефон не беру. Пишут СМС, мол, приедем ждите. Я еще до просрочек обратился в организацию и сейчас собираю документы для подачи заявления на банкротство физического лица», - рассказал заемщик.

Еще один отзыв рассказывает о не самом корректном поведении представителей МФО:

Справка

«Ecть действующий заем в дaннoй кoмпaнии, a тaкжe имeeтcя пpocpoчкa из-зa oгpoмныx пpoцeнтoв. Cpaзу oтвeчу – этo ужacнaя кoмпaния, гдe paбoтaют нe пo зaкoну. Coтpудники нapушaют дaжe coбcтвeнныe пpaвилa, звoнят тpeтьим лицaм, угpoжaют, дeлaют paccылку личнoй инфopмaции и фoтo людям, c кoтopыми я oбщaюcь и тeм, c кeм eдвa знaкoмa. Буду пиcaть жaлoбы», - гласит сообщение.

Частые вопросы

Что грозит жене, если по микрокредиту не платит муж?

Представим, что один из супругов взял заем, но перестал платить по нему. Согласно букве закона, взыскание налагается на личное имущество супруга. Однако, если стоимости личного имущества окажется недостаточно, то в ход может пойти и общее имущество супругов.

Также жене (мужу) придется платить по долгам партнера, если она (он) являются созаемщиком. Впрочем, такая ситуация обычно встречается в ипотечном кредитовании, а не в случае с микрокредитами.

Кстати, в случае получения наследства после смерти супруга тоже не отделаться от платежей по долгам умершего, но не более, чем в размере полученного наследства.

Могут ли посадить за неуплату долгов по микрозаймам в Казахстане?

Нет, но уголовная ответственность после полугода неисполнения решения суда предусмотрена. Она может заключаться и в привлечении к общественным работам (на срок до 200 часов), и в ограничении свободы (на срок до трех лет).

Могут ли заблокировать карту из-за долгов по микрозаймам в Казахстане?

Да, средства на счете должника могут быть арестованы, но только при соответствующем решении суда. Кроме того, списание денег в счет погашения займа тоже возможно лишь с разрешения Фемиды.