Как работают ломбарды
Заемщик приносит в ломбард некое движимое имущество (подробнее об этом ниже). Сотрудники ломбарда проводят оценку вещи и называют цену – сумму, которые они могут дать клиенту за предмет. Если заемщик соглашается, то получает оговоренные деньги.
Однако это вовсе не продажа подержанной вещи: вырученные средства – по сути кредит под установленный ломбардом процент. Проще говоря, через определенный период времени (например, месяц) заемщик должен вернуть сумму с процентами, чтобы забрать у ломбарда свою вещь.
Если же заемщик не в состоянии закрыть заем, то его, в отличие от кредитов и микрокредитов, не ждет общение с коллекторами и судебное взыскание: ломбард попросту продаст заложенное имущество и претензий к клиенту иметь не будет.
Обратите внимание! Согласно законам Казахстана, выставить залог на продажу ломбард имеет право через месяц после просрочки платежа.
Стоит отметить, что за последние несколько лет государство ввело ряд законодательных актов, которые взяли сферу ломбардов под контроль наряду с банками и МФО: регулируются как процентные ставки, так и в целом деятельность таких организаций.
Какие документы должен оформить ломбард
Сдавая вещь в ломбард, нужно обязательно проследить за правильным оформлением документов. Во-первых, это банально подтверждение того, что вы действительно заложили свое имущество. Во-вторых, ломбард обязан гарантировать компенсацию оговоренной стоимости, если вещь будет повреждена, украдена или пострадает в результате форс-мажора.
Общий перечень документов таков:
- Договор с ломбардом, схожий с кредитными договорами при займе в МФО. Указывается процентная ставка, сумма возврата с учетом вознаграждения ломбарда;
- Договор о закладе имущества, оговаривающий страхование залога;
- График погашения займа;
- Залоговый билет с описанием и оценочной стоимостью предмета залога;
- Сохранная квитанция, в которой описываются сроки и условия хранения залога.
Обратите внимание! При сдаче вещи необходимо сделать ее тщательное описание в залоговом билете. Это позволит уберечь себя от подмены на другой предмет либо доказать факт повреждения, если таковой обнаружится.
Какие вещи можно сдать в ломбард
Залогом могут выступить многие предметы, но далеко не все. Ниже перечень вещей, которые можно сдать в ломбард:
- Ювелирные изделия, а также драгоценные камни и металлы – например, золотые слитки;
- Недрагоценные украшения – бижутерия и так далее;
- Электроника и электротехника. К этой обширной категории относятся как компьютеры, смартфоны и иные гаджеты, так и электрический строительный инструмент, музыкальные инструменты, оргтехника, бытовая техника;
- Автошины, зачастую в комплекте с колесными дисками;
- Антиквариат, к которому относятся картины, предметы искусства, ценные монеты;
- Некоторые ломбарды берут в качестве залога дорогостоящую одежду – меховые шубы или брендовые аксессуары.
- Транспортные средства – электросамокаты, велосипеды, мопеды, мотоциклы.
Отдельную категорию составляют автоломбарды, где залогом выступает машина заемщика. Чаще всего авто закладывается с правом вождения – то есть, клиент может продолжать пользоваться своим транспортным средством.
Какие вещи в ломбарде не примут
Разные казахстанские ломбарды руководствуются различными внутренними нормативами, но есть и общие категории вещей, которые заложить не получится:
- Продукты, еда, любое скоропортящееся сырье и ресурсы;
- Недвижимость;
- Оружие, боеприпасы;
- Арестованное и/или обремененное имущество;
- Предметы кухонной утвари, за исключение антикварных либо содержащих драгоценные металлы сервизов, столовых приборов и подобного;
- Детские принадлежность, обувь, одежда;
- Техника, необходимая для передвижения и жизнедеятельности людей с инвалидностью (инвалидные коляски, слуховые аппараты, спецтранспорт и так далее);
- Государственные и международные награды, ордена, медали, нагрудные знаки.
Насколько дешево покупают вещи в ломбарде
Чаще всего казахстанцы закладывают ювелирные изделия и драгоценные металлы. Оцениваются они обычно по нескольким основным критериям: проба, вес и рыночная цена. К сожалению, большинство ломбардов не учитывает художественную ценность и бренд ювелирного изделия, а потому оценивает украшение лишь как лом. Оценка с учетом ценности работы и состояния изделия возможна лишь в специализированных ломбардах, занимающихся ювелиркой.
Несмотря на расхожее мнение о слишком низкой оценке драгоценностей в ломбардах, по факту она может достигать 80-90% рыночной стоимости.
Электроника
Любая техника оценивается в зависимости от марки, модели, технических характеристик, исправности и степени износа. Кроме того, весомым плюсом будет наличие заводской коробки и дополнительных аксессуаров (например, кабеля зарядки).
Соответственно, не примут в ломбарде поврежденную или критически устаревшую технику, а также заблокированную. Кроме того, заемщик обязан гарантировать, что устройство принадлежит ему, а не найдено или украдено.
В зависимости от состояния и рыночной стоимости ломбард назовет цену, которая, скорее всего, будет в районе 50-80% рыночной.
Антиквариат и предметы искусства
Специфичные вещи, которые примут далеко не все ломбарды. Оценить их (как и продать) довольно сложно, потому будет привлекаться специалист. На основе его выводов ломбард и высчитает цену – вероятно, около 50% рыночной, так как организация впоследствии может столкнуться с трудностями при продаже антиквариата.
Процентные ставки на займы в ломбарде
На сегодня законодательство Казахстана строго регламентирует предельные ставки вознаграждения ломбардов – они аналогичны таковым для МФО:
- Заем суммой до 50 МРП и сроком до 45 дней – не более 20%;
- Заем свыше 50 МРП – не более 56%.
При этом ломбарды чаще всего указывают ставки вознаграждения посуточно – например, 0,12% в день, что является теми же 56% годовых.
Плюсы и минусы займа в ломбарде
Залог имущества в ломбарде имеет ряд ощутимых плюсов:
- Высокая скорость получения займа, так как оценка вещи, оформление и выдача обычно происходят за одно посещение ломбарда;
- В отличие от банков и МФО, ломбарды не проверяют кредитную историю и платежеспособность заемщика, ведь дают деньги за конкретный залог;
- Для получения денег заемщику нужно лишь удостоверение личности;
- Процентные ставки вознаграждения сопоставимы со ставками в банках и МФО;
- Исключен риск передачи долга коллекторам, судебным исполнителям и так далее. То есть, заемщик рискует только своим залогом.
Одновременно с этим обращение в ломбарды располагает и недостатками:
- Сумма займа ограничена оценочной стоимостью залогового имущества;
- В свою очередь, оценка имущества производится по цене ниже рыночной;
- Срок займа в ломбардах весьма ограничен – в основном это 20-30 дней, условно «деньги до зарплаты»;
- При просрочке возврата средств начисляются штрафные, а месяц спустя после возникновения просрочки ломбард вправе продать залоговое имущество. Вернуть его себе уже не получится.
