Финансовые пирамиды в Казахстане: каковы их признаки и как не стать жертвой

Финансовая пирамида (другие названия: инвестиционная пирамида, схема Понци) — это мошенническая схема, участники которой получают доход за счет того, что постоянно привлекают деньги новых жертв. Прибыль первым участникам пирамиды выплачивается за счет вложений последующих.

В большинстве случаев истинный источник получения дохода скрывается, вместо него озвучивают другой, часто вымышленный или тот, который на самом деле не может принести большой прибыли. Например, «клиентам» рассказывают об инвестициях в криптовалюту, ценные бумаги или даже стройматериалы.

Как выглядит финансовая пирамида: пример из жизни

В начале 2024 года в Астане начался громкий судебный процесс обманутых вкладчиков против организаторов рухнувшей финансовой пирамиды, на которой казахстанцы потеряли почти миллиард тенге. Компания работала на территории республики под видом торговой почти 3,5 года и за это время никто из инвесторов не догадывался о ее реальной природе, передает Orda.kz.

Граждан убедили инвестировать в закупку стройматериалов, которые в дальнейшем должны были быть реализованы в Астане. Пассивный доход должен был составить 40% в месяц от вложенной суммы, плюс, в лучших традициях сетевого маркетинга, за приглашение новых вкладчиков была положена премия в 10% от вложений.

Несмотря на подозрительную секретность и обещание высоких доходов, многие велись на обустройство офиса, в котором был приятный сервис, выставочные образцы стройматериалов, сертификаты и лицензии. С инвесторами подписывался договор, а когда подходил срок оплаты, компания делала еще более выгодное предложение, в результате люди вкладывали еще большие суммы в проект. Объем инвестиций мог составлять и миллион, и 26 миллионов, и даже 40 миллионов тенге.

Справка

Обратите внимание: Именно подмена или сокрытие информации, чем злоупотребляют финансовые пирамиды, характеризуются как мошенничество.

Жертвы финансовых пирамид: кто они 

За первые семь месяцев 2023 года число пострадавших от финансовых пирамид граждан в Казахстане выросло втрое и достигло 1,3 тысячи человек, сообщал портал Finprom. Чаще всего обращения о правонарушениях за этот период регистрировались в Алматы, второе место делят Астана, Восточно-Казахстанская и Жетысуская области. Третье место в списке регионов-антилидеров заняли Атырауская и Карагандинская области и Шымкент.

Большую часть пострадавших составили женщины. Оказалось, что в мошеннические схемы с финансами были вовлечены даже несовершеннолетние. Сумма ущерба составила 7,9 миллиарда тенге (и это только официально зафиксированные правонарушения).

Существует несколько причин, почему казахстанцы продолжают массово вестись на денежные пирамиды. Основными мотивами такого поведения являются отсутствие финансовой грамотности и жажда легкого и быстрого обогащения, полагает эксперт по личным финансам Акжунис Брасилова, мнение которой приводит Zakon.kz.

«С детства мы смотрим фильмы и видим, как у героев получается организовать стартап и сразу стать богатым, или заработать состояние на инвестициях, и порой люди начинают идти за этим. При этом нет фундамента, на котором строится это богатство. То есть, этот вопрос касается психологии, осознанности и образования, которых недостаточно к сожалению, и внимание в первую очередь нужно обратить именно на эти аспекты», — считает Брасилова.

Высокий уровень доверия у казахстанцев к финансовым схемам, обещающим легкий доход, — это результат инфантильного сознания населения в целом, такое мнение высказал финансист Арман Бейсембаев в беседе с Zakon.kz.

Признаки финансовой пирамиды: как понять, что вас заманивают

На сайте правительства Казахстана опубликована инструкция, в которой перечислены основные признаки, которые укажут на недобросовестность организации, привлекающей инвестиции граждан.

1. Следует помнить, что денежные пирамиды не относятся к финансовым организациям и не имеют лицензии регулятора на прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов физлиц, соответственно не подконтрольны Агентству РК по регулированию и развитию финансового рынка.

У таких компаний отсутствуют лицензии для деятельности на рынке ценных бумаг, банковской, коллекторской деятельности и права на выдачу микрокредитов.

2. Финансовые пирамиды используют агрессивный маркетинг: в соцсетях, на интернет-ресурсах массированно подается реклама с заманчивыми слоганами про большой пассивный доход за короткий срок.

3. Довольно часто мошеннические схемы предусматривают сделки с недвижимостью. Предложение основано либо на выкупе жилых объектов у своих клиентов по цене выше рыночной (в рассрочку или по минимальной процентной ставке), либо на продаже гражданам движимого или недвижимого имущества по очень привлекательной цене, но с обязательной уплатой аванса.

4. Настораживает предложение от компаний стать участником совместного предприятия (для этого с клиента требуют внести первоначальный капитал).

5. Обязательным условием сделки является покупка товаров или услуг на конкретную сумму или привлечение новых инвесторов при отсутствии розничных продаж.

6. Мошенники зачастую требуют оплату наличными, либо на электронный кошелек или банковский счет физического, а не юридического лица.

Также среди признаков называют отсутствие точного определения деятельности компании, обязательность первоначальных взносов для участия в проектах, гарантирование доходности (это запрещено, за исключением банковских вкладов) и публичное обещание прибыли, значительно превышающей рыночную.

Иногда финансовые пирамиды используют в своих названиях и логотипах элементы, схожие с символикой известных брендов, чтобы запутать клиента. С осторожностью нужно относиться к программам, привлекающим деньги граждан для покупки квартир, земельных участков и прочего, которые преподносятся как альтернатива банковским кредитам.

Организации, являющиеся денежными пирамидами, формулируют договор так, чтобы в случае (неизбежного) краха они не несли ответственности перед вкладчиком, а возврат денег стал бы невозможен при любом раскладе.

Отсутствие физического офиса, сведений об учредителях и финансовой отчетности также сигнализирует о том, что компания реализует мошенническую схему. Если она оформлена как юридическое лицо, стоит проверить, чтобы ее регистрация была не в офшорной юрисдикции.

Портал Fingramota.kz добавляет еще несколько признаков, указывающих на мошенничество. Так, у финпирамид нет собственных активов или имущества, за счет продажи которых в случае неудачи проекта можно частично вернуть деньги вкладчикам. Другой звоночек — настойчивое предложение от представителей организации провести очную ставку: при личной встрече на потенциального инвестора проще психологически воздействовать, убеждая его вложить деньги.

Наконец, финансовые пирамиды уговаривают своих жертв как можно скорее принять решение, не раздумывая, не позволяя тщательно изучить положения договора, даже если речь идет о больших вложениях.

Справка

Обратите внимание: На сайте правительства размещен список известных государству финансовых пирамид от Агентства РК по финансовому мониторингу. Список постоянно обновляется и дополняется, в нем указаны организации, которые не заслуживают доверия вкладчиков, инвестировать в их проекты строго не рекомендуется. Некоторые компании только подозреваются в мошеннической деятельности, по другим уже вынесены судебные решения.

Как не стать жертвой финансовой пирамиды

Представители таких организаций пытаются втереться жертвам в доверие, а обещание высокой доходности заставляет заключать сделку на эмоциях. К принятию решения важно подключить рациональный интеллект и тщательно проверить деятельность компании, сделать это можно в открытых источниках.

• Нужно всегда проверять наличие у организации лицензий на ведение финансовой деятельности на территории республики и на привлечение денежных средств;
• Необходимо проверить биографию основателей проекта, если информация о них скрываются — это повод насторожиться;
• Деловую репутацию компании можно проверить по наличию публикаций о ней в авторитетных СМИ;
• Стоит поискать независимые отзывы о компании —  так можно найти жалобы обманутых граждан.

Под какие организации чаще всего маскируются денежные пирамиды, рассказал глава управления Агентства по финансовому мониторингу Андрей Давыдов, передает NUR.KZ.

Помимо классической финансовой пирамиды, не скрывающей цели и задачи, ради которых она была создана, существуют пирамиды под видом: сетевого маркетинга, 
инвестиционных компаний, криптоплощадок и обучения блокчейн технологиям, где участникам предлагают курсы по инвестированию, а затем навязывают определенные проекты для вложения средств.

Что делать, если вы стали жертвой финансовой пирамиды

Психологические манипуляции представителей финпирамид или отсутствие финансовой грамотности у их жертв приводят к тому, что вкладчики инвестируют в мошеннические схемы добровольно, часто даже без правового сопровождения. В результате оказывается, что обманутые граждане изначально не имели никаких гарантий на обогащение или возврат денежных средств.

На сайте правительства Казахстана размещена памятка для граждан, куда обращаться в случае, если они оказались вовлечены в финпирамиду:

• При первом подозрении необходимо обратиться в правоохранительные органы по месту жительства;
• Обратиться в Агентство РК по финансовому мониторингу, сделать это можно через раздел «Финансовые пирамиды и финансовое мошенничество» мобильного приложения «Fingramota Online» или по короткому номеру Call-центра: 1459 (время работы: будние дни с 9:00 до 17:00).

Какая ответственность предусмотрена за связь с деятельностью финпирамид

Закон защищает граждан РК от финансовых пирамид. Согласно статье 217 Уголовного кодекса РК, максимальным наказанием за создание или руководство деятельностью денежных пирамид является лишение свободы на срок от 5 до 12 лет с конфискацией имущества, с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до 7 лет.

Также существует административная ответственность за рекламную кампанию, направленную на популяризацию финансовых пирамид. Согласно статье 150 Кодекса РК «Об административных правонарушениях», наказанием является штраф. Его размер для физических лиц составляет 150 МРП, для должностных лиц — 170 МРП, для субъектов малого предпринимательства или НКО — 200 МРП, среднего предпринимательства — 300 МРП, крупного предпринимательства — 600 МРП (с приостановлением деятельности СМИ на срок до трех месяцев).