Как получить льготный кредит на развитие бизнеса от государства в Казахстане: подробности

Как получить льготный кредит на развитие бизнеса

Предприниматели Казахстана могут получить льготное кредитование по ставке 7-8% (процент может быть чуть выше) на сумму до 20 миллионов тенге в рамках одной из программ «Даму».

Работает это так: фонд «Даму» субсидирует процентную ставку кредитов предпринимателей. Например, бизнесмен оформляет кредит под 21% в одном из банков второго уровня. Фонд субсидирует 13%, а остальные 8% по кредиту банку возвращает сам предприниматель.

Фонд в данной схеме выступает связующим звеном между государством и предпринимателем: льготные кредиты заемщик может брать через практически любой банк второго уровня, кроме Kaspi и Home Credit (с которыми фонд не работает). Всего есть несколько программ, некоторые действуют по всей республике, а часть лишь в отдельных регионах, сообщили MoneyPanda в фонде.

Кому выдается кредит со сниженной ставкой

Кредит выдается на инвестиционные цели и пополнение оборотных средств.Инвестиционные цели – расширение компании, модернизация или покупка основных средств (например, оборудования);

Пополнение оборотных средств – закупка товаров, расчеты с поставщиками, выплата зарплаты, оплата аренды и налогов.

Претендовать на льготный кредит могут:

• Микро, малое, среднее и крупное предпринимательство;
• Предпринимательство в моно- и малых городах, сельских населенных пунктах;
• Социальное предпринимательство;
• Фондовая биржа (KASE, МФЦА).

Условия субсидирования

Если кредит получен на инвестиции, то нужно увеличить размер уплачиваемых налогов (ИПН или КПН), а также фонд оплаты труда или количество рабочих мест на 10% после двух лет с момента решения о субсидировании. Средства нужно потратить в течение двух лет.

Если малый бизнес взял кредит свыше 3 млрд тенге, то спустя три года он должен перейти в средний бизнес. Если сумма кредита больше 500 млн тенге, то нельзя выплачивать дивиденды в период субсидирования.

Если кредит был выдан на инвестиционные цели – через два года с даты выдачи средств штат сотрудников должен увеличится минимум на одного человека.

В целом, в рамках каждой программы, которая подбирается индивидуально в зависимости от вида деятельности, суммы кредита и других критериев, условия могут различаться.

Как взять кредит на бизнес от государства

Необходимо выбрать подходящее направление программы субсидирования и отправиться в банк с документами:

• паспорт проекта; 
• бизнес-план;
• план-график реализации проекта.

Подать заявку можно и в онлайн-формате. Необходимо зарегистрироваться на сайте «Даму», выбрать подходящую программу через подборщика, подать заявку.

• Нажмите на «Получить услугу»;
• Заполните электронную форму;
• Добавьте информацию о кредите;
• Подпишите заявку с помощью ЭЦП руководителя;

Статус заявки можно отслеживать в личном кабинете в разделе «Заявки».

Сотрудник банка, принимающий решение о выдаче кредита или отказе, должен будет проверить платежеспособность предпринимателя и необходимость финансирования его бизнеса, а также оценит его залоговое имущество.

Необходимые документы

Для ИП нужно будет предоставить выписку по оборотам за последний год, удостоверение личности, а также талон ИП.

Для ТОО понадобится удостоверение руководителя, приказ о назначении руководителя, печать и подпись организации, устав о назначении руководства, выписка по обороту за последний год. Полный перечень документов можно запросить в конкретном банке или в фонде «Даму». 

Требования к заёмщику

Заемщик должен быть зарегистрированным предпринимателем (ИП, ТОО, КТ). Решение о выдаче льготного кредита принимает один из выбранных банков второго уровня. Каких-либо требований по срокам владения бизнесом в правилах программы не прописано, решение принимает банк в индивидуальном порядке. Требования к предпринимателям в каждом из них могут различаться.

Кому не выдаются субсидии

Так как это льготный кредит для бизнеса, его не выдадут самозанятым и физлицам, подтвердили MoneyPanda в фонде «Даму».

Памятка: как увеличить шансы на получение льготного кредита от государства

Чтобы не получить отказ, нужно подходить под категории, которым выдают льготные займы. Это ИП (индивидуальный предприниматель), ТОО (товарищество с ограниченной ответственностью) или КХ (крестьянское хозяйство). Нужно быть официально зарегистрированным и соблюдать законодательство, в том числе налоговое.

Частые вопросы

Как получить кредит по льготной ставке при поддержке «Даму»

Льготное кредитование при поддержке «Даму» – это кредитование для предпринимателей микро и малого бизнеса по низкой кредитной ставке от 7% до 8% годовых за счет субсидирования ставки фондом.

Для получения кредита нужно подать заявку, получить одобрение и подписать договор субсидирования. 

Нужно ли возвращать кредит

Да, банку. Также стоит помнить, что кредит целевой, и при его получении необходимо подтвердить целевое использование денег с предоставлением подтверждающих документов. По кредитам, направленным на пополнение оборотных средств, отчитаться нужно в течение одного месяца после получения кредита, а по инвестиционным кредитам – в течение двух месяцев.

Оплату нужно производить со своего текущего счета на текущий счет контрагента. Если средства будут использоваться не по назначению и представителям программы станет об этом известно, предпринимателю придется вернуть выплаченные деньги. Могут грозить и штрафные санкции.

Какой срок у кредита

• Для пополнения оборотных средств – до 24 месяцев;
• Для инвестиций – до 36 месяцев.

Кредит на какую сумму я могу получить

• Пополнение оборотных средств – до 5 миллионов тенге;
• Инвестиции – до 20 миллионов тенге.

Можно получить льготный кредит для ИП без работников?

Да, льготный кредит может получить в том числе ИП без работников. Важно быть официально зарегистрированным в статусе индивидуального предпринимателя.

Также в Казахстане можно получить грант на развитие бизнеса. Деньги выдаются безвозмездно, возвращать их не нужно, размер гранта составляет 400 МРП (1 476 800 тенге). Для получения средств нужно пройти обучение по проекту «Бастау Бизнес» и успешно пройти тестирование.

Напомним, что некоторые законодательные особенности стоит учитывать не только при выборе кредита для ИП, но и для физлиц. Например, в Казахстане с недавних пор запрещено выдавать кредиты без прохождения человеком процедуры биометрии, сообщает интернет-издание о бизнесе, технологиях и стартапах ER10 Media. Таким образом в РК минимизируются риски при кредитовании населения.