Как снимать пенсионные накопления в 2024 году

Согласно Социальному кодексу Казахстана, пенсионные накопления — это деньги, которые люди откладывают на свои пенсии. Эти деньги могут быть частью обязательных пенсионных взносов, которые удерживаются с их зарплаты, или добровольных взносов, которые они сами вносят. 

Эти средства хранятся на индивидуальном пенсионном счете гражданина и могут расти благодаря инвестициям.

Полное досрочное получение пенсионных выплат

Иностранцы и лица без гражданства, у которых есть пенсионные накопления в Казахстане, могут получить свои деньги до пенсионного возраста, если они уехали из страны. 

Для этого им нужно предоставить определенные документы в ЕНПФ. После этого им выплатят все их пенсионные средства в течение 10 рабочих дней.

Какие документы нужны для получения выплаты

Способ обращения	Перечень необходимых документов
При личном обращении в офис ЕНПФ	1) оригинал заграничного паспорта (для иностранца) либо документ, удостоверяющий личность лица без гражданства, выданный иностранным государством и подтверждающий правовой статус лица без гражданства (для идентификации); 2) сведения о банковском счете иностранца или лица без гражданства
Через поверенное лицо/ законного представителя/ опекуна/ попечителя. Документы принимаются только при личном обращении в офис ЕНПФ поверенного/ законного представителя/ опекуна/ попечителя	1) нотариально засвидетельствованная копия заграничного паспорта иностранца либо нотариально засвидетельствованная копия документа, удостоверяющего личность лица без гражданства, выданного иностранным государством и подтверждающего правовой статус лица без гражданства — при условии, что нотариальное свидетельствование производится в государстве проживания — и легализованная, за исключением случаев, когда иное установлено международными договорами, ратифицированными Республикой Казахстан; 2) документ, удостоверяющий личность поверенного лица/ законного представителя/ опекуна/ попечителя — для идентификации; 3) оригинал нотариально удостоверенной доверенности — шаблон доверенности размещен на интернет-ресурсе ЕНПФ в разделе «Услуги» - «Вкладчикам» - «Образец универсальной доверенности») или ее нотариально засвидетельствованная копия. В случае обращения законного представителя/ опекуна/ попечителя — удостоверение законного представителя/ опекуна/ попечителя/ справка о назначении законным представителем/ опекуном/ попечителем /иной документ, подтверждающий статус законного представителя/ опекуна/ попечителя, при необходимости легализованные; 4) сведения о банковском счете иностранца или лица без гражданства
Посредством почтовой связи	1) заявление о назначении пенсионных выплат согласно установленной форме, которая заполняется иностранцем/лицом без гражданства самостоятельно — актуальная форма бланка заявления — приложение № 1 или № 9 в зависимости от типа взносов, размещена на сайте ЕНПФ в разделе «Образцы бланков». Подпись иностранца/лица без гражданства в заявлении о назначении пенсионных выплат нотариально свидетельствуется — при условии, что нотариальное свидетельствование производится в государстве проживания; 2) нотариально засвидетельствованная копия заграничного паспорта иностранца либо нотариально засвидетельствованная копия документа, удостоверяющего личность лица без гражданства, выданного иностранным государством и подтверждающего правовой статус лица без гражданства — при условии, что нотариальное свидетельствование производится в государстве проживания; 3) сведения о банковском счете иностранца или лица без гражданства.

 

Досрочное получение пенсионных выплат

Кто может получить досрочную выплату по пенсии

Казахстанцы, вышедшие на пенсию по выслуге лет, могут использовать свои пенсионные накопления на улучшение жилищных условий или на лечение.

Согласно Закону РК «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам восстановления экономического роста», вот кто может использовать свои пенсионные сбережения специальным образом:

• Работающие люди, у которых есть накопления на пенсию, полученные из обязательных пенсионных взносов (ОПВ) и профессиональных пенсионных взносов (ОППВ). Они могут использовать свои накопления целенаправленно, если их сбережения превышают определенный уровень — «порог достаточности», который зависит от их возраста.
• Пенсионеры, включая тех, кто работал в силовых структурах, могут использовать до 50% своих оставшихся пенсионных сбережений. Это действительно, если их пенсия, включая возрастную или за выслугу лет, и базовую пенсию, составляет не менее 40% от утраченного дохода.
• Люди, заключившие договоры на пенсионный аннуитет с страховыми компаниями, могут получать постоянные выплаты пожизненного аннуитета.

Под «порогом достаточности» понимается минимальная сумма пенсионных накоплений, которая должна быть накоплена из обязательных пенсионных взносов или профессиональных пенсионных взносов. 

Эта сумма необходима для получения ежемесячной пенсии не ниже минимального размера, установленного законом о республиканском бюджете на текущий финансовый год.

Алгоритм использования пенсионных накоплений

Чтобы воспользоваться частью своих пенсионных накоплений, люди должны сначала убедиться, что у них достаточно денег на их индивидуальном пенсионном счете. Для этого они могут получить выписку через сайт или мобильное приложение ЕНПФ.

После этого, если они решили использовать свои накопления на покупку жилья или лечение, они могут обратиться к специальной организации, которая занимается этими вопросами. Эта организация рассмотрит их запрос и все необходимые документы.

Важно отметить, что деньги можно использовать только на ремонт приобретаемого жилья, а не на текущий ремонт уже существующего.

После получения уведомления от этой организации фонд переведет пенсионные накопления на специальные счета людей, открытые у этой организации.

Куда обратиться для получения досрочной выплаты

Пенсионеры по выслуге лет могут обратиться в Отбасы банк или другие банки второго уровня, чтобы получить единовременные пенсионные выплаты на улучшение жилищных условий.

Для оплаты лечения такие выплаты могут быть получены только через Отбасы банк.

Как можно использовать пенсионные выплаты

Можно ли гасить кредит

Да, но только для погашения ранее взятого жилищного займа.

Это относится к различным видам займов, таким как ипотека на покупку или строительство жилья, аренда с правом выкупа, приватизация, рассрочка, обмен жилья для улучшения жилищных условий, а также на ремонт или строительство частного дома. Сумма может использоваться для погашения основного долга, начисленных процентов, пени и штрафов.

Можно ли использовать для улучшения жилищных условий

Согласно Правилам использования единовременных пенсионных выплат на улучшение жилищных условий, такие выплаты можно использовать для следующих целей:

• Покупка жилья, включая долевое участие в строительстве, аренду с правом выкупа, приватизацию, рассрочку, обмен жилья для улучшения жилищных условий.
• Строительство дома или покупка земельного участка для строительства дома.
• Внесение первоначального взноса для получения ипотечного кредита в банках или ипотечных организациях для улучшения жилищных условий, а также для рефинансирования существующего ипотечного кредита.
• Пополнение вклада по договору о жилищных строительных сбережениях для получения жилищного кредита или для рефинансирования существующего кредита.

Приобретение недвижимости с помощью единовременных пенсионных выплат возможно только для окончательной оплаты за недвижимость. 

Это правило не распространяется на приобретение недвижимости с помощью ипотечного кредита, предварительного кредита, промежуточного кредита или при аренде с правом выкупа.

Единовременные пенсионные выплаты могут использоваться только после того, как все платежи совершены с использованием собственных средств или других источников.

Список операторов, с которыми действует соглашение о взаимодействии в целях улучшения жилищных условий и (или) оплаты лечения

• Для улучшения жилищных условий — "Жилищный строительный сберегательный банк «Отбасы банк»".
• Для улучшения жилищных условий через ипотечные кредиты на покупку или ремонт жилья, а также для погашения задолженности по ипотеке и рефинансирования ипотечных займов — банки второго уровня.
• Для оплаты лечения также можно обратиться в "Жилищный строительный сберегательный банк «Отбасы банк»".

Можно ли использовать на лечение и медицину

При использовании единовременных пенсионных выплат на лечение нужно сначала предоставить заявление и документы в Министерство здравоохранения РК через ЕНПФ.

Они выдадут заключение о диагнозе и возможности использования пенсионных накоплений на лечение по списку болезней и определенному порядку. 

Если заключение положительное и есть договор о медицинской помощи, то пенсионные выплаты переводятся на лицо, с которым заключен этот договор. Правила использования этих выплат разрабатывает и утверждает Министерство здравоохранения РК.

Можно ли уступить выплату родственникам

Согласно «Правилам использования единовременных пенсионных выплат на улучшение жилищных условий», если супруги или близкие родственники хотят передать свои единовременные пенсионные выплаты другому человеку для улучшения его жилищных условий, они могут это сделать. 

Деньги от этих выплат будут переведены на специальный счет получателя, который сможет использовать их только на улучшение жилищных условий, как это предусмотрено в правилах.

Можно ли использовать для оплаты обучения

Казахстанцам нельзя использовать пенсионные накопления для оплаты учебы. 

Однако, с 1 января 2024 года началась программа «Национальный фонд — детям», по которой всем несовершеннолетним гражданам Казахстана каждый год будет начисляться 50% от инвестиционного дохода Национального фонда Республики Казахстан. Они копятся в ЕНПФ.

Детские целевые накопления из ЕНПФ могут использоваться для оплаты образования в следующих случаях:

1. Оплата образовательных услуг в учебном заведении, включая зарубежные учебные учреждения, частично или полностью за каждый учебный период или за всё время обучения.
2. Пополнение образовательного накопительного вклада или внесение страховых взносов по договору образовательного накопительного страхования.
3. Частичное или полное погашение долга по образовательному кредиту.

Для получения выплат необходимо заключить следующие договоры:

• Договор об оказании образовательных услуг между получателем накоплений и учебным заведением, включая иностранные.
• Договор об образовательном накопительном вкладе между получателем накоплений и банком.
• Договор образовательного накопительного страхования между страховой компанией и страхователем в пользу получателя накоплений.

Перевод пенсионных накоплений в УИП

Как это работает

Люди, которые платят взносы на пенсию (ОПВ), могут выбрать передачу своих пенсионных сбережений в управление фондом УИП. Они могут передать до 50% своих накоплений на свой пенсионный счет (ИПС) в УИП. 

Также, если у них есть договор пенсионного аннуитета со страховой компанией, они могут передать всю сумму своих накоплений за счет ОПВ и (или) ОППВ в УИП.

Люди, которые добровольно платят взносы на пенсию, могут передать в УИП сумму, которая у них есть на пенсионном счете.

В чем смысл и преимущества

Перевод накоплений из ЕНПФ в УИП может быть выгоден. Основные причины:

• Потенциально более высокая доходность. УИП могут предложить инвестиционные стратегии, которые могут принести более высокую доходность по сравнению с тем, что предлагается в ЕНПФ. Это может быть особенно актуально для людей, которые ищут больший доход от своих пенсионных инвестиций.
• Стимулирование конкуренции. Увеличение перехода капитала в частные УИП способствует появлению большего количества конкурентных предложений на рынке, что может привести к улучшению условий инвестирования и обслуживания.
• Широкий выбор инвестиционных стратегий. УИП предлагают разнообразные инвестиционные стратегии, что позволяет выбрать наиболее подходящий вариант с учетом инвестиционных целей и рискованности.

На данный момент есть пять управляющих компаний, которые имеют лицензии на управление инвестиционным портфелем и соответствуют требованиям Агентства по регулированию и развитию финансового рынка для управления пенсионными активами:

• First Heartland Jysan Invest
• BCC Invest 
• Halyk Global Markets 
• Halyk Finance
• Сентрас Секьюритиз

Вы можете ознакомиться с перечнем этих компаний, которые заключили договоры с ЕНПФ о доверительном управлении, и изучить предлагаемые ими инвестиционные стратегии на сайте ЕНПФ. После этого вы можете выбрать ту компанию, которая наилучшим образом соответствует вашим инвестиционным предпочтениям.