Что такое детский депозит в Казахстане
Определение детского депозита
Некоторых казахстанцев интересует, можно ли открыть депозит на ребенка. Да, существует практика, когда вклад оформляется на имя ребенка. До его совершеннолетия распоряжаются средствами смогут родители. После получения удостоверения личности, ребенок может сам снимать деньги с депозита или пополнять его.
Кроме того, после 18 лет ребенок становится единственным владельцем депозита – его родители больше не могут распоряжаться банковским продуктом. В договорах некоторых банков прописано, что родитель может распорядиться депозитом ребенка, которому 14+ лет, только с его письменного согласия.
Основные принципы работы
Как открыть депозит ребенку: сделать это может один из родителей, либо законный представитель. Тот, кто открывает депозиты в банках, сможет ими распоряжаться до 18-летия ребенка. Депозит может быть открыт в любой валюте, предлагаемой банком – тенге, доллары, евро.
Преимущества детских депозитов
Открыть депозит на ребенка, как правило, выгодно, так как такой продукт долгосрочный. Особенно выгодно, если это вклад с капитализацией. Поэтому важным преимуществом детского депозита является долгосрочная выгода.
Кроме того, открывая детский депозит, родители создают финансовую подушку безопасности для ребенка и учат его финансовой грамотности. Ребенок с ранних лет начинает понимать ценность денег, осознавать, что у него есть некоторые сбережения, которые ежемесячно приумножаются.
Если родители регулярно открывают депозиты и закрывают их, используя средства, например, для оплаты кружков и секций, покупки смартфона или ноутбука для ребенка, он начинает понимать реальную стоимость разных вещей и их ценность. Также ребенок понимает, что у него есть депозит, который с 18-летия он сможет потратить, например, на образование, а не на что-то сиюминутное.
Еще один плюс – защита сбережений: детские депозиты застрахованы Казахстанским фондом гарантирования депозитов.
Банковский депозит на ребенка предлагает более гибкие условия: возможность пополнения, капитализация процентов, бонусы от государства и другие дополнительные возможности, такие как шанс в будущем взять заем на жилье под выгодный процент, использовать средства для оплаты обучения и другие.
Чтобы выбрать лучший депозит в Казахстане, нужно рассмотреть разные предложения. Ниже приведем некоторые из них и сравним ставки по депозитам.
Обзор предложений казахстанских банков: сравнение лучших депозитов для детей в Казахстане
Как открыть счет для ребенка: MoneyPanda собрала лучшие предложения по детским депозитам и сравнила их.
Отбасы банк
В Отбасы банке открыть депозит на ребенка можно с 0 лет, даже находясь в роддоме. Если депозит оформляет законный представитель, а не родитель, то открытие доступно только в отделении банка.
Пополнить депозит могут не только родители или опекуны, но бабушки, дедушки, братья, сестры ребенка и даже организации.
Детский депозит называется «Арнау». Он долгосрочный и предполагает покупку ребенку квартиры к совершеннолетию. Срок открытия депозита – минимум 10 лет, максимум – 15 лет.
Ставка вознаграждения: 2% годовых (ГЭСВ от 2% до 6% годовых). Срок накопления: от 10 лет, максимальный – до 15 лет.
Ежегодная премия государства: 20% (на сумму накоплений за год до 200 МРП).
После того, как на депозите накопится 50% от договорной суммы в течение 10 лет, тогда его владелец сможет оформить жилищный заем на приобретение жилья по ставке 2% годовых. Заем оформляется только на владельца депозита после его совершеннолетия.
Например, если открыть депозит на ребенка в 15 лет, через 10 лет, в 25-летнем возрасте он сможет оформить жилищный заем под 2%.
RBK
Депозит называется DREAM, его можно открыть на ребенка до 16 лет. Валюта открытия – тенге, доллар или евро.
Срок открытия: 12, 24 или 36 месяцев с номинальной ставкой и ГЭСВ 13,5%, 7%, и 8% соответственно. Минимальный размер: от 15 000 тенге (50 долларов или 50 евро) до любой суммы.
Пополнение депозита доступно, а частичное изъятие – нет. На депозите работает ежегодная капитализация/ежегодная выплата на текущий счет/ ежегодная выплата на текущий счет с применением платежной карточки.
Jusan
В банке есть депозит «Акыл» для образования ребенка. Сумма открытия – 3 МРП (11 076 в 2024 году). Процентная ставка: до 8,3% с ежемесячной капитализацией, также начисляется премия от государства 5–7% один раз в год в начале января.
Депозит открывается в тенге. Срок хранения депозита: 36 месяцев. Частичное изъятие не предусмотрено, кроме случаев целевого изъятия средств при помощи безналичного перечисления на счет учебного заведения.
Halyk
Банк предлагает депозит Adyl для образования ребенка. Депозит можно открыть с момента рождения ребенка и только в тенге.
Срок депозита: 36 или 60 месяцев с возможностью продления до 20 лет. Процентная ставка: 36 месяцев – 12,0% (ГЭСВ 12,9%), 60 месяцев – 9,5% (ГЭСВ 10,1%). Премия от государства составляет 5-7% от остатка вклада.
Пополнение возможно без ограничений. Частичное изъятие предусмотрено, также как и безналичный перевод на счет учебного заведения. Минимальный размер вклада – 3 МРП (11 076 в 2024 году).
Nurbank
Банк предлагает продукт Aqyl для образования. Валюта депозита – тенге, минимальная сумма – 3 МРП (11 076 в 2024 году). Срок размещения: 36 месяцев (базовая ставка 14,1% и ГЭСВ – 15%) и 60 месяцев (базовая ставка – 10% и ГЭСВ – 10,5%).
Прием дополнительных взносов проводится без ограничения минимальной и максимальной суммы взноса. Частичные изъятия не допускаются, кроме случаев целевого изъятия средств (перевод денег в учебное заведение). Предусмотрена ежемесячная капитализация.
Премия от государства по данному продукту стандартная – 5% годовых на фактически накопленный остаток суммы вклада по состоянию на 1 января, но не более 100 МРП.
CenterCredit
У банка есть продукт «Детская копилка» – Junior. Ее можно открыть на 3, 6, 9, 12 месяцев, в валюте тенге. Минимальная сумма вклада – 1 тенге. Доступно частичное снятие и пополнение. Ставка вознаграждения – 13.4%, ГЭСВ – 14,4%. Ребенок может сам открыть копилку и управлять ей через мобильное приложение.
VTB
В банке есть депозит «Образовательный – AQYL». Открыть продукт можно от 3 МРП, то есть 11 076 тенге в 2024 году. Размер вознаграждения: 13,2 (с ГЭСВ до 14%).От государства дополнительно предусмотрена премия в размере 5–7%. 5% – для детей и 7% для приоритетной категорий вкладчиков (дети-сироты , инвалиды, дети из многодетных семей, дети из малообеспеченных семей).Пополнение вклада разрешено, а частичное изъятие нет, кроме случаев целевого использования (на образование). Есть ежемесячная капитализация. Срок размещения депозита – 36 месяцев.
|
Банк
|
Название продукта
|
Ставка
|
Сумма
|
Срок открытия
|
Возможность пополнения и изъятия
|
Поддержка от государства
|
|
Отбасы банк
|
Депозит «Арнау» для покупки квартиры
|
ГЭСВ от 2 до 6% годовых
|
По договору
|
10-15 лет
|
Пополнение – да, изъятие – нет
|
Ежегодная премия государства – 20%
|
|
RBK
|
Депозит DREAM
|
ГЭСВ от 7 до 13,5% годовых
|
От 15 000 тенге до любой суммы
|
12, 24 или 36 месяцев
|
Пополнение – да, частичное изъятие – нет
|
|
|
Jusan
|
Депозит «Акыл» для образования
|
До 8,3%
|
От 11 076 тенге
|
36 месяцев
|
Частичное изъятие – нет, кроме целевого использования (перечисление на счет учебного заведения)
|
Премия от государства – 5-7% один раз в год в начале января
|
|
Halyk
|
Депозит Adyl для образования
|
ГЭСВ 10,1 – 12,9%
|
От 11 076 тенге
|
36 или 60 месяцев
|
Пополнение – да, частичное изъятие – да
|
5-7% от остатка вклада
|
|
Nurbank
|
Депозит Adyl для образования
|
ГЭСВ 10,5–15%
|
От 11 076 тенге
|
36 или 60 месяцев
|
Пополнение – да, изъятие – только целевое
|
5% годовых на остаток суммы вклада по состоянию на 1 января
|
|
CenterCredit
|
«Детская копилка» – Junior
|
ГЭСВ 14,4%
|
От 1 тенге
|
3, 6, 9, 12 месяцев
|
Частичное пополнение и изъятие
|
|
|
VTB
|
Депозит «Образовательный – AQYL»
|
ГЭСВ до 14%
|
От 11 076 тенге
|
36 месяцев
|
Пополнение – да, изъятие – только целевое
|
5-7%
|
Как выбрать лучший депозит для ребенка
Оценивать депозиты следует по критериям: высокий процент, возможность досрочного снятия, капитализация или что-либо другое. Опишем важные характеристики, на которые следует обращать внимание при выборе депозита.
Процентная ставка
Стоит смотреть на самую высокую ГЭСВ, а также на то, имеется ли поддержка от государства и в каком размере (обычно 5%, иногда 7%).
Условия пополнения и снятия
Обращать внимание следует на возможность пополнения и снятия средств, имеются ли штрафы за досрочное снятие.
Капитализация процентов
Депозиты с капитализацией выгоднее. По вкладам с капитализацией проценты начисляются не только на тело депозита, но и на проценты по нему. Таким образом, человек в конечном счете забирает с депозита сумму больше, чем если бы положил средства на вклад без капитализации.
Дополнительные бонусы и льготы
В Казахстане в ряде депозитов предусмотрен подарок от государства в размере 5-7%, который начисляется один раз в год. Есть и депозиты, позволяющие спустя время взять в банке заем на приобретение жилья под выгодный процент. Выгодным решением может стать и открытие депозита для дальней оплаты образования ребенка. В случае с такими вкладами, средства можно будет копить, преумножать, и в нужный момент изъять для оплаты обучения.
Как открыть детский депозит
Процедура открытия
Открыть детский депозит можно также, как обычный вклад. Сделать это можно в отделении выбранного банка, через их сайт или мобильное приложение.
Обычно требуются следующие документы:
- Удостоверение личности родителя/опекуна;
- ИИН вносителя;
- Свидетельство о рождении ребенка;
- ИИН ребенка;
- Нотариальная доверенность на право распоряжения счетом, если вноситель – не родитель или законный представитель.
Условия для открытия
Минимальный возраст и суммы для открытия депозита устанавливает каждый банк индивидуально. Чаще всего это сумма от 3 МРП (11 076 тенге в 2024 году), а возраст ребенка – от 0 лет.
Открытие депозита онлайн
Для открытия депозита онлайн нужно пройти регистрацию в личном кабинете банка на его официальном сайте или в мобильном приложении. Некоторые банки разрешают оформить вклад только через приложение.
Часто задаваемые вопросы (FAQ)
Какой банк предлагает самый высокий процент по детским депозитам?
Чтобы дать оценку, какое предложение самое выгодное, необходимо сформулировать цели – для чего открывается депозит (для образования, покупки квартиры, формирования подушки безопасности и т.д.). Потребуется оценить и то, нужна ли возможность изъятия средств с депозита или нет, хочет родитель пополнять банковский продукт или нет, нужна ли ему капитализация.
Следует обращать внимание на то, какую эффективную ставку предлагает банк, на срок депозита и то, предусмотрена ли поддержка от государства. Учитывая эти критерии и следует выбирать самый выгодный депозит.
Можно ли пополнять детский депозит?
Существуют депозиты как с возможностью пополнения, так и без нее. Все зависит от конкретного банка.
Можно ли снять деньги с депозита до совершеннолетия ребенка?
До 18-летия ребенка депозитом распоряжается его родитель или законный представитель, например, опекун, усыновитель или попечитель. Поэтому до 18 лет ребенка деньги с депозита может снять только родитель. Если ребенку больше 14 лет, то в ряде банков родитель сможет распорядиться его депозитом только с письменного согласия несовершеннолетнего.
Как открыть депозит на ребенка: главное
Некоторые банки Казахстана предлагают открыть депозит на ребенка. Такой банковский продукт может привить ребенку некоторые основы финансовой грамотности, также он позволяет копить средства на обучение несовершеннолетнего, на его жилье, подойдет вклад и для реализации других целей.
Открыть депозит на ребенка может его мама или папа, либо законный представитель (опекун, усыновитель, попечитель). Как правило, до 18-летия вкладчика распоряжаться депозитом сможет только тот, кто открыл депозит. В некоторых банках вклад можно регулярно пополнять, причем это могут делать как родители, так и другие родственники. По достижении 18 лет депозит перейдет в полное распоряжение ребенка.
Бывают обычные детские депозиты, а также целевые – для образования, для будущего займа на жилье под выгодный процент, а также существует продукт под названием детская копилка. В среднем, открыть депозит на ребенка в 2024 году можно на сумму от 11 076 тенге. Банки предлагают ГЭСВ от 2 до 14,4% годовых + поддержку от государства в размере 5-7%.
