Как работают коллекторы в Казахстане

Кто такие коллекторы

Коллекторы – это специалисты, занимающиеся возвратом просроченных долгов. Кредитные организации обращаются к ним для воздействия на должников, которые не выполняют свои обязательства по займам и кредитам.

Миф о быстрой передаче долгов коллекторам

Существует заблуждение, что кредиторы сразу передают долг коллекторам при возникновении просрочки. Это не так: кредиторы могут подключить коллекторов только при просрочке свыше 90 дней. Долг может быть продан коллекторам с правами и обязанностями по кредитному договору, или временно передан для досудебного взыскания.

Чего коллекторы не могут делать по закону

Коллекторы строго ограничены в своих действиях и не могут:

• Запрещено входить в дом должника без его разрешения.
• Коллекторы не имеют права описывать имущество должника или изымать документы и ценные вещи.
• Запрещено распространять информацию, которая может повредить чести, достоинству и деловой репутации должника или причинить ему имущественный вред.
• Нельзя оказывать давление на должника путем угрозы применения насилия, уничтожения или повреждения имущества, оскорблений, мошенничества, подлога документов или шантажа.
• Коллекторам запрещено давать ложную информацию о размере, характере и основаниях возникновения задолженности.
• Запрещено представляться под вымышленными именами или указывать недостоверное место работы и должность.
• Коллекторы не могут принимать деньги или иное имущество в счет погашения задолженности.
• Запрещено требовать погашения задолженности иным имуществом, кроме денег.

Что коллекторы могут сделать с должником по закону

Коллекторы имеют определенные права, которые они могут использовать в рамках закона:

• Коллекторы могут собирать информацию, связанную с задолженностью должника.
• Коллекторам разрешено вести переговоры с должником о возможных способах погашения задолженности.
• Общение по телефону, личные встречи, отправка письменных уведомлений по месту жительства, текстовых и голосовых сообщений на мобильный телефон, а также через электронную почту и социальные сети.
• Взаимодействие с должником допускается только в будние дни с 8:00 до 21:00.
• Коллекторам разрешено звонить и оставлять сообщения не чаще трех раз в день в будние дни с 8:00 до 21:00.
• Встречи с должником разрешены не чаще трех раз в неделю в те же часы.
• Коллекторы обязаны фиксировать все контакты с должником на аудио- или видеозапись. Аналогичное право имеет и должник.

Как общаться с коллекторами

• Игнорирование коллекторов незаконно и только ухудшает ситуацию. Должники обязаны взаимодействовать с ними, информировать о смене адреса или контактных данных.
• Ведите диалог спокойно, без агрессии. Постарайтесь аргументированно изложить свою позицию.
• Помните, что вы имеете право записывать беседы с коллекторами, что может быть полезно в случае споров.
• Информируйте коллекторов о смене места жительства, номера телефона или других контактных данных.

Как пожаловаться на коллекторское агентство

• При поступлении угроз или порче имущества обратитесь в правоохранительные органы, представив аудио- или видеозапись и иные доказательства неправомерных действий.
• Можно обратиться на сайт Национальной палаты коллекторов Казахстана – оставить жалобу на сайте stop-collector.kz 
• Обратиться в Национальную палату коллекторов Казахстана.
• Подать заявление в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка. Заявление можно отправить на почту, через портал «Электронного правительства» или управление региональных представителей Агентства по месту жительства. Консультацию можно получить по горячей линии Агентства 1459.

Какой закон регулирует работу коллекторов

Деятельность коллекторов регулируется «Законом о коллекторской деятельности», который был принят в мае 2017 года.

Что такое коллекторское агентство

Коллекторское агентство — это специализированная организация, которая занимается взысканием просроченных долгов от должников от имени кредиторов, например, банков, кредитных учреждений, телекоммуникационных компаний и других организаций. 

Основная цель коллекторского агентства — помочь кредиторам вернуть задолженные деньги, соблюдая при этом законодательные и этические стандарты.

Основные функции коллекторского агентства:

• Взыскание задолженностей. Основная функция коллекторского агентства — взыскание просроченных долгов от должников. Это может включать в себя обзвон должников, направление писем, уведомлений, а также согласование планов погашения.
• Досудебное урегулирование. Коллекторы могут пытаться урегулировать задолженность в досудебном порядке, то есть без обращения в суд, предлагая должнику различные варианты погашения долга или рассрочки.
• Судебное взыскание. В случае неудачи досудебного урегулирования коллекторы могут начать судебное взыскание, то есть обращение в суд для получения решения о взыскании долга.
• Консультирование и помощь должникам. Коллекторские агентства предоставляют консультации должникам, помогая им разобраться с финансовыми проблемами, предлагая различные варианты урегулирования долгов и объясняя права и обязанности.

Как работают коллекторы

В 2021 году в Казахстане был принят Типовой кодекс профессиональной этики работника коллекторского агентства, который регламентирует действия коллекторов. Работа коллекторов включает несколько ключевых этапов:

1. Установление контакта с должником

Представитель агентства обязан представиться, указать название агентства, место его нахождения, свои данные, наименование кредитора и сведения о передаче задолженности коллекторам. Коллектор также должен предоставить информацию о структуре задолженности, размерах штрафа и пени, и других деталях.

1. Выяснение причин просрочки и предложение вариантов погашения долга

Коллектор может спросить должника о причинах возникновения задолженности и предложить различные варианты урегулирования задолженности, такие как изменение условий кредитного договора, отсрочка платежей, изменение метода погашения задолженности и другие.

1. Содействие в снижении долговой нагрузки

Коллекторы могут предложить изменить условия кредитного договора, снизить процентные ставки, изменить валюту долга на национальную, предоставить отсрочку платежей, изменить метод погашения задолженности, или предложить другие варианты.

1. Фиксация контактов

Все контакты с должником должны фиксироваться на аудио- или видеозапись для обеспечения прозрачности и законности действий коллектора.

Права и обязанности коллекторов в Казахстане

Права коллекторов

• Сбор информации. Коллекторы имеют право собирать информацию, связанную с задолженностью должника. Это включает в себя запрос данных у кредитора и использование доступных источников для уточнения финансового состояния должника.
• Ведение переговоров с должником. Коллекторы могут вести переговоры с должником для урегулирования задолженности. Это может происходить через телефонные звонки, личные встречи, отправку писем, электронных сообщений и сообщений в социальных сетях.
• Предоставление информации должнику. Коллекторы обязаны предоставлять должнику полную информацию о его задолженности, включая название коллекторского агентства, данные коллектора, информацию о кредиторе и структуре задолженности.
• Предложение вариантов урегулирования долга. Коллекторы могут предлагать должнику различные варианты урегулирования задолженности, такие как изменение условий кредитного договора, отсрочка платежа, рефинансирование, изменение валюты кредита и другие способы снижения долговой нагрузки.
• Обращение в суд. В случае неудачи досудебного урегулирования, коллекторы могут обратиться в суд для получения судебного решения о взыскании долга.

Обязанности коллекторов

• Соблюдение законодательства. Коллекторы обязаны строго соблюдать требования законодательства о коллекторской деятельности, включая ограничения на время и частоту контактов с должником.
• Уведомление должника о праве на взыскание. Коллекторы обязаны уведомлять должника о том, что они занимаются взысканием задолженности, предоставляя полную и достоверную информацию.
• Этическое поведение. Коллекторы должны соблюдать профессиональную этику и избегать действий, которые могут причинить моральный или физический вред должнику. Это включает запрет на угрозы, шантаж, обман и другие противоправные действия.
• Фиксация контактов. Коллекторы обязаны фиксировать все контакты с должником на аудио- или видеозапись для обеспечения прозрачности и законности своих действий.
• Защита конфиденциальной информации. Коллекторы обязаны защищать конфиденциальную информацию должника и не разглашать её третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законом.
• Уважение к правам должника. Коллекторы должны уважать права и свободы должника, не вторгаться в его жилище, не описывать и не изымать его имущество без соответствующего судебного решения.
• Документирование всех действий. Коллекторы обязаны документировать все свои действия и предоставлять соответствующие отчеты по требованию должника или компетентных органов.

Запрещенные действия для коллекторов

• Вторжение в жилище должника и изъятие имущества.
• Распространение порочащих сведений о должнике.
• Угрозы и физическое насилие в отношении должника.
• Введение должника в заблуждение относительно его задолженности.
• Принятие денег или имущества в счет погашения задолженности без согласования с кредитором.

Эти права и обязанности обеспечивают баланс между интересами кредиторов и защитой прав должников, способствуя цивилизованному урегулированию задолженностей.

Рекомендации MoneyPanda: как избежать встречи с коллекторами

• Самый очевидный способ избежать встречи с коллекторами – своевременно выплачивать свои долги. Создайте бюджет, чтобы следить за своими расходами и планировать выплаты по кредитам и займам.
• Если вы чувствуете, что не сможете вовремя погасить задолженность, свяжитесь с вашим кредитором заранее. Многие кредитные организации готовы предложить реструктуризацию долга или временную отсрочку платежей.
• Если у вас есть несколько кредитов или займов с высокими процентными ставками, рассмотрите возможность их рефинансирования. Это позволит объединить несколько долгов в один и снизить ежемесячные платежи.
• Создайте реалистичный план погашения долгов. Определите приоритеты и сосредоточьтесь на выплате наиболее срочных или крупных задолженностей в первую очередь.
• Настройте автоматические платежи для погашения долгов, чтобы избежать случайных пропусков платежей. Это поможет вам всегда быть в курсе даты следующего платежа и избежать просрочек.
• Постарайтесь не брать новые кредиты или займы, пока не погасите существующие задолженности. Это поможет вам избежать увеличения долговой нагрузки и улучшить финансовую стабильность.
• Если у вас возникают сложности с управлением долгами, обратитесь за помощью к финансовому консультанту. Специалисты помогут вам разработать стратегию управления долгами и предложат варианты выхода из сложной ситуации.
• В случае возникновения просроченной задолженности, активно ведите переговоры с кредитором. Предложите свои варианты урегулирования долга и постарайтесь найти компромиссное решение.
• Следите за своими расходами и старайтесь не превышать бюджет. Избегайте ненужных трат и учитесь откладывать деньги на случай непредвиденных обстоятельств.
• Всегда поддерживайте контакт с вашим кредитором и информируйте его о любых изменениях в вашей финансовой ситуации. Это покажет вашу готовность к сотрудничеству и может помочь вам получить более выгодные условия для погашения задолженности.
• Узнайте о существующих программах помощи должникам, которые могут быть предложены государственными органами или некоммерческими организациями. Эти программы могут предоставить вам дополнительные ресурсы и поддержку для выхода из долгов.
• Обращайтесь только в проверенные кредитные организации с хорошей репутацией. Избегайте займов у неизвестных или ненадежных кредиторов, которые могут привести к еще большим финансовым проблемам.
• Пройдите курсы или ознакомьтесь с материалами по управлению личными финансами. Это поможет вам лучше понимать, как эффективно распределять свои доходы и управлять долгами.

Кто такие «черные» и «серые» коллекторы

В финансовой сфере Казахстана, как и во многих других странах, существуют нелегальные коллекторы, которых условно делят на «черных» и «серых».

«Черные» коллекторы

«Черные» коллекторы – это криминальные группы или лица, которые занимаются незаконным взысканием долгов. Они действуют без регистрации и аккредитации, что делает их деятельность противозаконной. Эти коллекторы не гнушаются применять угрозы, шантаж и насилие для того, чтобы заставить должников выплатить долг. Их методы включают:

• Угрозы физической расправы.
• Вандализм, например, разрисовывание подъездов и порча имущества.
• Прямое физическое насилие.

Все эти методы не только незаконны, но и опасны для должников. При столкновении с такими коллекторами должникам рекомендуется незамедлительно обращаться в полицию, предоставляя аудио- или видеозаписи и другие доказательства неправомерных действий.

«Серые» коллекторы

«Серые» коллекторы – это организации или лица, которые работают в полулегальной сфере. Они могут иметь какую-то форму регистрации, но их методы также часто выходят за рамки закона. В отличие от «черных» коллекторов, они могут сотрудничать с сомнительными кредитными организациями, но не прибегают к откровенному насилию. Методы «серых» коллекторов включают:

• Угрозы и психологическое давление.
• Частые звонки и сообщения, нарушающие нормы общения.
• Распространение порочащей информации о должниках.

Хотя их методы могут быть менее агрессивными по сравнению с «черными» коллекторами, они также нарушают права должников и законы о коллекторской деятельности.

Как защититься от «черных» и «серых» коллекторов

Если вы столкнулись с «черными» или «серыми» коллекторами, важно:

• Записывайте все разговоры и фиксируйте любые незаконные действия. Эти материалы могут быть использованы в качестве доказательств.
• При первых признаках угроз или незаконных действий незамедлительно обращайтесь в правоохранительные органы.
• Сообщите официальному кредитору о незаконных действиях коллектора, если долг был передан легально.
• Получите юридическую консультацию для защиты своих прав и подготовки необходимых жалоб и заявлений.

Знание своих прав и готовность к защите могут помочь должникам избежать серьезных проблем и неприятных ситуаций, связанных с действиями нелегальных коллекторов.

Что делать, если долгов нет, но коллекторы все равно преследуют

Если у вас нет долгов, но вас продолжают преследовать коллекторы, это может быть результатом ошибки в данных или мошеннических действий. В таких случаях важно действовать следующим образом:

• Потребуйте у коллекторов предоставить документы, на основании которых они вас беспокоят. Это могут быть копии кредитного договора, документы о переуступке долга и другие подтверждающие бумаги.
• Если у коллекторов есть какие-либо документы, обратитесь в кредитную организацию, указанную в этих документах, чтобы прояснить ситуацию с мнимым долгом. Возможно, произошла ошибка, и кредитная организация должна будет её исправить.
• Если у коллекторов нет никаких документов, подтверждающих ваш долг, вы имеете полное право отказаться от взаимодействия с ними. В этом случае напомните коллекторам о необходимости прекратить преследование.
• Если коллекторы продолжают вас беспокоить без оснований и без предоставления документов, обратитесь в полицию. Сообщите о неправомерных действиях коллекторов и предоставьте все возможные доказательства, такие как записи разговоров, сообщения и другие материалы.
• Подайте жалобу на действия коллекторов в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка. Это можно сделать через портал «Электронного правительства», отправив заявление по почте или через управление региональных представителей Агентства по месту жительства.
• Проконсультируйтесь с юристом для получения правовой помощи и защиты ваших интересов. Юрист поможет правильно составить жалобы и заявления в соответствующие органы.
• Воспользуйтесь поддержкой организаций, таких как Национальная палата коллекторов Казахстана или Ассоциация коллекторов Казахстана. Вы можете оставить жалобу на сайте stop-collector.kz или связаться по телефону +7707 573 00 00 (Национальная палата коллекторов) и +7776 508 33 00 (Ассоциация коллекторов).

Важно помнить, что закон на вашей стороне, если у вас нет долгов, и вы не обязаны терпеть неправомерные действия коллекторов. Действуйте уверенно и защищайте свои права всеми законными способами.

Что важно помнить о деятельности коллекторов

• Законные коллекторы стремятся урегулировать задолженность в досудебном порядке, так как это выгодно как для должника, так и для кредитора. Взаимодействие с коллекторами может помочь избежать дополнительных затрат и судебных разбирательств.
• Прятаться и избегать общения с коллекторами не следует. Это только ухудшает ситуацию и может привести к судебному взысканию задолженности.
• Коллекторы не имеют права использовать незаконные методы давления, такие как угрозы, шантаж, физическое насилие, порча имущества и прочее. В случае применения таких методов следует немедленно обращаться в полицию.
• Должники имеют права и могут защищать их всеми законными способами. Это включает право на получение полной информации о задолженности, право на человеческое и уважительное обращение, а также право на неприкосновенность личной жизни.
• При нарушениях со стороны коллекторов следует обращаться в компетентные органы, такие как Агентство по регулированию и развитию финансового рынка, Национальная палата коллекторов Казахстана, Ассоциация коллекторов Казахстана или правоохранительные органы.
• Все контакты с коллекторами должны фиксироваться на аудио- или видеозапись. Это помогает обеспечить доказательства в случае необходимости подачи жалоб на неправомерные действия коллекторов.
• Ознакомьтесь с вашими правами и обязанностями при взаимодействии с коллекторами. Понимание закона и ваших прав поможет более эффективно защищать себя и принимать обоснованные решения.
• При общении с коллекторами старайтесь вести себя спокойно, конструктивно и аргументированно. Это поможет избежать конфликтов и найти наиболее приемлемое решение проблемы.
• Ведите учет всех взаимодействий с коллекторами, включая дату, время, имя коллектора и содержание беседы. Это поможет в случае необходимости предоставить доказательства неправомерных действий.
• При возникновении сложных ситуаций обратитесь за консультацией к юристам или другим специалистам, которые могут помочь в защите ваших прав и интересов.