Компрометация банковской карты: что это значит и как ее предотвратить

При использовании банковской карты всегда необходимо соблюдать правила безопасности: особенно важно не допускать раскрытие личных данных третьим лицам. Если нарушить эти правила, то карту можно считать скомпрометированной. Что такое компрометация карты и какие неприятности возможны из-за нее?

В каком случае считается, что карта скомпрометирована

Списком приведены правила безопасности, предусмотренные договором, который получает клиент банка вместе с картой:

• Не передавать карту кому-либо, даже родственникам.
• Не сообщать конфиденциальную информацию карты, за исключением номера карты для перевода.
• Не фотографировать карту и не отправлять фотографию кому-либо.
• Не сообщать логин и пароль от онлайн-банка.
• Не сообщать коды и пароли из СМС-сообщений и push-уведомлений.
• Не хранить карту в общедоступном месте.
• Не хранить рядом с картой ПИН-код от нее.
• Не использовать непроверенные платежные платформы при оплате.

При потере банковской карты необходимо сразу же сообщить банку и заблокировать карту. Банк может считать карту скомпрометированной, даже если ее передали родственнику (супругу, ребенку, родителю, внуку), поскольку владелец теряет возможность контролировать безопасное использование карты, а ответственность за сохранность персональных данных всегда лежит на нем.

Если дать карту продавцу в магазине, она будет скомпрометирована?

Передача банковской карты работникам, которые должны принимать платежи, например кассирам или официантам, не считается компрометацией. Однако если в кафе или ресторане официант говорит, что не имеет портативного терминала и хочет унести карту в зону кассы, следует идти с ним и оплатить счет самостоятельно, чтобы избежать возможных рисков.

Что грозит владельцу карты, если она скомпрометирована

актически, деньги, хранящиеся на карте, лежат в банке, а карта является ключом, который позволяет клиенту управлять своими финансами. Если деньги были списаны со счета клиента без его ведома и участия, то банк несет ответственность за эту потерю, при двух условиях:

1. Клиент своевременно заблокировал карту, сообщил в банк о случившемся в течение суток, написал заявление на возврат средств. 
2. Клиент не нарушал правила безопасного использования карты, не сообщал пароли и коды, не передавал данные карты и саму карту третьим лицам. 

Если банк установит, что картой пользовалось другое лицо, например, ребенок клиента, то не будет компенсировать потерю средств.

При каких признаках банк может заблокировать карту

Список признаков, которые могут привести к временным ограничениям на операции со счетом, включает:

• Большое количество быстрых переводов подряд в короткий период времени или другая нетипичная для клиента активность.
• Подозрительный получатель перевода (например тот, чей номер находится в «черном списке» дропперов).
• Оплата через небезопасный сайт или платежную платформу.

Что делать, если деньги украли, хотя никому не давал карту

Вот список случаев, когда гарантированный возврат средств возможен:

• Банк не уведомил клиента о списании денег;
• Банк не обеспечил безопасность переводов и счетов;
• Банк был в курсе, что данные/карта похищены, но все равно осуществил трансакцию;
• Банк не приостановил исполнение операций, при наличии признаков того, что они совершаются без ведома клиента (например, несколько списаний подряд, переводы на крупную сумму, нетипичные для клиента операции);
• Банк допустил техническую или иную ошибку, которая привела к потере средств клиента.

Как не дать скомпрометировать карту и защитить деньги

Чтобы предотвратить похищение данных карты, соблюдайте простые правила.

• Не передавайте вашу карту другим людям, даже если это родственники. Для детей можно подключить дополнительную карту.
• Никому не сообщайте ваш логин, пароль, SMS-уведомления с банковскими паролями, CVV/CVC-код.
• Не позволяйте никому управлять вашим банковским аккаунтом даже в вашем присутствии.
• Никогда не храните карту вместе с ПИН-кодом в одном месте.
• Не вводите данные в банкомате или интернете, если рядом есть посторонние люди.
• Не совершайте платежи на подозрительных сайтах или платформах.
• Не используйте общедоступную Wi-Fi или общедоступные устройства для доступа к банковскому аккаунту.
• Никогда не забирайте карту, которую съел банкомат, если вы не видели, как ее вынимали.
• В случае утери, кражи карты или подозрительной операции незамедлительно свяжитесь с банком и заблокируйте карту. При подозрительных списаниях следует подать заявление об отзыве перевода и обратиться в полицию.