Накопленные средства, которые просто лежат дома или на банковской карте, со временем обесцениваются. А инвестирование во что-либо не только помогает сохранить деньги от инфляции, но и приносит дополнительный пассивный доход. Moneypanda разбирается, где лучше хранить свободные средства, куда вложить деньги в Казахстане и какие инструменты инвестирования самые прибыльные.
Во что инвестировать в 2024 году
В 2024 году существует много разных вариантов инвестирования, которые доступны не только опытным финансистам, но и простым гражданам. Среди самых распространенных: депозиты, акции, ценные бумаги, облигации, недвижимость, золото, криптовалюта и венчуры.
Депозиты
Депозит – это банковский вклад. Любое физическое лицо может открыть вклад в банке, положив туда определенную сумму.
Депозиты сейчас – один из самых простых и надежным видов инвестирования, сходятся во мнении эксперты. Чтобы открыть вклад и заработать на нем, не нужно быть специалистом в финансовой области. Главное подобрать самый выгодный процент по вкладу.
Краткий обзор
Мнение о том, что в тенговые депозиты сейчас и в течение всего года выгодно вкладывать деньги, выразил экономист Вячеслав Додонов. Для 95% граждан депозиты – лучшее решение, потому что по ним сохраняются высокие ставки, приводит его оценку Zakon.kz.
Процент по вкладам в Казахстане сейчас составляет от 14 до 18% годовых. Положить средства на депозит можно на срок от двух месяцев. Минимальная сумма – от пяти тысяч тенге.
Прибыль в год
Пример: у нас есть свободные 500 тысяч тенге. Мы кладем их на вклад под 17% годовых на год. Таким образом, за 12 месяцев 500 тысяч тенге вырастают на 84 889 тенге и мы получаем 584 889 тенге при закрытии вклада. Если мы выберем вклад с начислением процентов с учетом капитализации, то за год с этого же вклада получится заработать чуть больше – 91 816 тенге.
Заработали от 84 889 до 91 816 тенге.
Плюсы и минусы
Из плюсов вкладов можно назвать то, что они доступны любому человеку. Чтобы открыть депозит не нужно иметь много средств на руках, так как вложить можно сумму от 5 тысяч тенге.
Еще один плюс – то, что инвестор ничем не рискует, так как депозиты находятся под защитой КФГД (Казахстанский фонд гарантирования депозитов). В случае, если банк лишат лицензии, именно КФГД ответит за сохранность депозитов и защиту прав и законных интересов вкладчиков. Таким образом, накопления граждан защищены в пределах сумм гарантирования. Сейчас максимальная сумма гарантийного возмещения по сберегательным вкладам в тенге составляет 20 млн тенге, до 2022 года эта сумма была меньше на 5 млн тенге.
Из минусов можно назвать то, что процент по вкладу не всегда может обгонять инфляцию. Например, в 2023 году казахстанские депозиты не покрывали инфляции, считает глава Евразийской ассоциации франчайзинга Бекнур Кисиков.
Золото
Инвестиция в ценные металлы, в частности, в золото – частая практика. Из всех драгоценных металлов золото является наиболее популярным в качестве инвестиции. Золото было востребовано во все времена и не потеряло актуальности и сейчас.
Краткий обзор
Золото активно росло в 2023 году, считает экономист Вячеслав Додонов. А после активного роста, как он полагает, ожидать продолжения всегда тяжело. Поэтому он не рекомендовал рассматривать золото как привлекательный актив.
Неплохим инструментом для инвестиций назвал золото эксперт Бекнур Кисиков.
«Золото подвержено сезонным колебаниям, в среднем оно дает прироста около 5% годовых. Золото подходит для инвестиций, если человеку просто нужно куда–то положить деньги, и чтобы они не обесценились. Затем, когда они понадобятся, можно просто продать его», – сказал Кисиков.
В тоже время золото – «тихая» инвестиция, которая менее динамична, чем депозит. При этом эксперт не исключает, что в ближайшие 10 лет спрос на золото упадет.
«Мы видим, что сегодня даже ювелирные украшения в мире все больше обходятся без золота. Поэтому я бы сказал, что золото – это такой средний инструментарий для инвестиций, не самый лучший», – заключил Бекнур Кисиков.
За три месяца 2024 года казахстанцы приобрели почти 19 тысяч золотых слитков общим весом 816,5 килограмма (а за весь 2023 год было куплено 38 729 слитков общим весом в 1 600 килограмм). В основном в 2024 году золото покупали в Алматы, Шымкенте и Жетысуской области. Такая большая сумма покупок этого драгоценного металла в разы больше обычного спроса в этот период. Продаются золотые слитки в Казахстане в пяти разновидностях - 5, 10, 20, 50 и 100 г.
Прибыль в год
Допустим, 12 июля 2023 года мы купили золотые слитки, чтобы ровно через год сдать их и заработать. По курсу на 12 июля прошлого года, 1 грамм золота в Казахстане стоил примерно 27 459 тенге. У нас было 500 тысяч тенге и все их мы вложили в слитки. Получилось купить 18 грамм золота, потратив 493 262 тенге.
Прошел год и 12 июля 2024 года мы пришли сдавать слиток. По состоянию на эту дату, 1 грамм золота в обменном пункте стоит примерно 35 650 тенге. Получилось, что за год наши 493 262 тенге превратились в 641 700 тенге.
Заработали 148 438 тенге.
Плюсы и минусы
Один из плюсов золотых слитков – это возможность обратного выкупа слитков банками и небанковскими обменными пунктами с выплатой денег клиенту «день в день». Еще один плюс – то, что каждый слиток защищен. Он выпускается с защитными элементами (зеркальная поверхность слитков, микротекст и рельефный гурт) и в специальной упаковке, которая спасает драгоценный металл от повреждений.
А еще золото – отличный инструмент инвестирования в периоды сильных скачков курса валют, ведь в отличие от тенге или доллара этот драгоценный металл не подвержен резким падениям и взлетам за короткие периоды.
Из минусов можно назвать то, что для удачного вложения средств в золото нужно самостоятельно отслеживать цену за грамм и покупать драгоценный металл по наиболее выгодной стоимости. Еще один минус – то, что от вложения средств в золото не стоит ждать быстрой прибыли. Специалисты не рекомендуют сдавать золото слишком быстро из-за большой разницы в курсах, которая обычно бывает между ценами на куплю и продажу. Поэтому инвестировать в драгоценные металлы рекомендуется долгосрочно.
Акции
Акция – это ценная бумага, которая позволяет владельцу претендовать на часть дохода компании. Чем больше у человека акций, тем больше денег он может получить. Если компании нужны деньги для развития бизнеса, она может взять кредит в банке или, например, разместить акции на бирже и получить необходимую сумму там от покупателей акций.
Краткий обзор
Фондовый рынок предлагает казахстанцам большие возможности для удачных инвестиций, но для этого нужно быть квалифицированным инвестором и понимать, какие акции сейчас выгодны, а какие нет. То есть данная схема подойдет не для всех, уверен экономист Вячеслав Додонов.
Проблема в том, что некоторые акции приносят доход, а некоторые убытки. Грамотные инвесторы знают, в какую акцию сейчас лучше вложиться, а новичок вполне может получить одни убытки.
“Поэтому в акции я бы не рекомендовал большинству граждан вкладываться, потому что даже профессиональные управляющие далеко не всегда на них зарабатывают”, - подчеркнул специалист.
Если человек все же хочет инвестировать в акции, главный аналитик Halyk Finance Сакен Исмаилов рекомендовал обратить внимание на защитные сектора, к которым относятся потребительские товары первой необходимости, здравоохранение, коммунальные и телекоммуникационные услуги.
Прибыль в год
Вложив деньги в некоторые казахстанские компании, инвесторы могли получить около 21% дохода в первом квартале 2024 года. В целом, при успешном инвестировании в акции пассивный доход может быть выше, чем при вложении денег в депозит, где максимальная ставка 18%.
Плюсы и минусы
Среди плюсов – высокая ликвидность – продать многие акции можно за несколько секунд. Начать инвестировать можно с нескольких тысяч рублей. Акции подходят как для краткосрочного, так и для долгосрочного инвестирования.
Среди минусов такого вида инвестирования – высокая волатильность – цена может резко упасть. Также акции сильно зависят от внешних геополитических и экономических событий. А еще во вложении в акции есть риск получения убытков.
Облигации
Облигация – это долговая ценная бумага, по которой эмитент (тот, кто выпускает облигации) получает деньги в долг от инвестора. Взамен эмитент гарантирует, что выплатит инвестору в определенный срок стоимость облигации и процент за пользование средствами в будущем. Проще говоря, это займ, который физлицо дает компании на время и под определенный процент.
Краткий обзор
Облигации бывают трех видов: по срокам погашения, по обеспеченности и по способу обращения. Получать пассивный доход из облигаций можно двумя основными способами: купонными выплатами или за счет дисконта. Лишь первые приносят стабильный доход, считают эксперты. Самый очевидный способов зарабатывать на облигациях – это на купонных выплатах и на получении процента.
Прибыль в год
Существует список казахстанских корпоративных облигаций с самой высокой доходностью по состоянию на 10 июля 2024 года, его разместил KASE.
Лидируют субординированные купонные облигации Forte банка. Текущая доходность для покупателя к дате погашения составляет 42,8%. Срок погашения 14 июня 2026 года. На втором месте расположены купонные облигации ТОО Black Biotechnology. Их доходность для покупателя к дате погашения 24%. Срок погашения 15 февраля 2025 года. На третьем месте находятся купонные облигации ТОО «МФО ЭКО — Финанс». Текущая доходность 23,58% к дате погашения, которая наступит 29 января 2026 года.
Плюсы и минусы
Стоимость облигаций отличается большей стабильностью и предсказуемостью, чем, например, акции. Приобретя и удерживая облигации до срока погашения, инвестор способен обеспечить себе доходность не менее, а порой и больше, чем проценты по депозитам. К тому же покрывающую уровень инфляции.
Казахстанские бумаги
Вкладываться можно как в иностранные ценные бумаги, так и в местные. Эксперты отмечают, что активность инвесторов на казахстанском фондовом рынке увеличивается ежегодно.
Краткий обзор
Казахстанские ценные бумаги, как и любые другие, дают инвесторам возможность получить долю владения компании, рассчитывать на дивидендные выплаты или доход от роста их стоимости. Выпускают акции частные компании, размещенные на фондовой бирже.
Прибыль в год
По итогам 2023 года на KASE наибольшее увеличение в цене показали акции финтеха и урановой промышленности. Акции АО "Банк ЦентрКредит" выросли на 52,4%, АО "Казатомпром" – на 43,5%, АО "Kaspi.kz" – на 36,7%, АО "Народный Банк Казахстана" – на 28,5%.
Подорожали и акции сырьевого сектора: бумаги АО "КазТрансОйл" – на 15,5%, акции АО "Национальная компания "КазМунайГаз" – на 22,1%.
Меньше всего выросли акции телекоммуникационного сектора – АО "Кселл" – на 13,1%, АО "Казахтелеком" – на 16,7%.
Плюсы и минусы
Плюсы и минусы здесь аналогичны инвестированию в акции – нужно понимать перспективность купленной ценной бумаги, самостоятельно оценивать риски.
Недвижимость
Инвестиция в недвижимость прибыльна с давних пор. При покупке жилья владелец недвижимости может сдавать квартиру в аренду и ежемесячно получать пассивный доход в виде арендной платы.
Краткий обзор
Сейчас не лучшее время для инвестирования в недвижимость в Казахстане, считает Вячеслав Додонов. Причина в том, что цены за последние три года стабильно росли. По данным Бюро нацстатистики, за год (июнь 2024 года к июню 2023 года) цены на новое жилье в целом по Казахстану повысились на 2,2%.
Среди казахстанцев интерес к такому виду инвестирования в последнее время падал, сказал Бекнур Кисиков. Дело в том, что не каждый инвестор может себе позволить купить квартиру. В основном, это интересно тем, кто занимается арендой или девелоперской деятельностью, а не простым гражданам.
“А просто вложить в нее деньги и ждать, что она вырастет в цене, я считаю, это не очень разумно", – сказал Кисиков.
Прибыль в год
Вероятно, за первый год владения недвижимостью, а также сдачи ее в аренду, рано говорить о прибыли.
Средняя цена на продажи нового жилья за период январь – июнь по республике составила 488,3 тысяч тенге за квадратный метр. То есть купить квартиру, например, площадью 35 квадратных метров получится примерно за 17 млн тенге. Средняя стоимость аренды за такую площадь жилья, например, в Алматы, должна составлять 152 285 тенге, но фактически зачастую жилье сдается дороже. При рекомендуемой цене аренды за год удастся заработать 1 827 тенге. То есть при такой цене аренды квартира окупится через девять лет.
Плюсы и минусы
Главный плюс покупки недвижимости заключается в том, что жилье постоянно дорожает. То есть, купив квартиру за одну сумму, в большинстве случаев продать ее человек сможет по цене выше той, за которую приобретал. Если квартиру сдавать в аренду, то ежемесячно она приносит пассивный заработок. Цены на аренду жилья в Алматы в последнее время возросли, поэтому инвесторы зарабатывают с тех же квартир больше, чем раньше.
Минус такого вида инвестирования в том, что, помимо подорожания аренды жилья, подорожала и собственно покупка недвижимости. Такая инвестиция точно ударит по кошельку, поэтому заранее стоит просчитать, сколько лет приобретенная квартира будет окупаться.
Еще один минус заключается в необходимости поиска жильцов в квартиру, возможно регулярного, а в случае, если они не находятся, на плечи хозяев ложится оплата коммунальных услуг. Также жилье нужно периодически приводить в порядок, а это дополнительные траты: замена коммуникаций, ремонт и так далее.
Другие варианты инвестирования
Криптовалюта
Инвестировать в криптовалюту не рекомендует экономист Вячеслав Додонов, он уверен, что этот актив «оторван от реального фундаментального содержания, поэтому его успех прогнозировать невозможно».
Венчуры
В 2023 году в Казахстане было заключено венчурных сделок на $80 млн, в то время как общая сумма таких сделок по странам Центральной Азии и Закавказья составила $110 млн, сообщила основатель RISE Research Айнур Жантурина. Всплеск инвестирования в венчуры произошел, потому что Казахстан показал положительную динамику развития венчурного рынка, считает директор департамента развития отрасли информационных технологий министерства цифрового развития Ерсултан Ерманов.
