В Казахстане работают Государственное кредитное бюро (ГКБ) и Первое кредитное бюро (ПКБ). Один раз в год любой человек может бесплатно запросить у них информацию о своей кредитной истории. В отчете будут отражены:
- ФИО, ИИН, адрес, место работы, пол, гражданство и другие персональные данные;
- Количество и сумма кредитных договоров;
- Наличие или отсутствие задолженности,
- Сведения о залоге и поручительствах,
- Сколько раз заемщик обращался за кредитами в банки и МФО,
- Наличие банкротств и судебных решений.
На основании индивидуальной кредитной истории каждый банк решает, доверять этому гражданину или нет (в случае желания человека взять новый кредит). Также положительная кредитная история может помочь в получении более выгодных условий кредитования.
Как правило, хорошей кредитной историей считается та, в которой человек платит точно в срок, и взятая им сумма небольшая. Если имеются просрочки или у человека много кредитов, то такую КИ банк скорее сочтет плохой и откажет в займе. Оценивать кредитную историю банки могут и по другим критериям в том числе: уровню заработка, рабочего стажа, семейного положения и так далее.
На кредитную историю влияют также займы в МФО, так как по закону микрофинансовые организации передают данные о кредитах и в Государственное кредитное бюро (ГКБ), и в Первое кредитное бюро (ПКБ).
Можно ли исправить свою кредитную историю в Казахстане
Многие заемщики интересуются, как улучшить кредитную историю в Казахстане. Как таковых способов нет: исправить КИ можно только добросовестно погашая займы. Если сформируется положительная дисциплина по новым займам, то кредитная история точно улучшится.
КИ хранится в бюро пять лет и регулярно обновляется по данным поставщиков информации. Полностью или частично удалить из нее информацию невозможно. А предлагать исправить кредитную историю могут только мошенники.
Как очистить кредитную историю в РК
Очистить кредитную историю за деньги или же бесплатно также невозможно. Подобные предложения могут прозвучать только от мошенников.
Что делать, если КИ испорчена по вине заемщика
В основном кредитная история портится из-за просрочек по платежам, особенно если они свыше 90 дней. Другие настораживающие банки факторы: наличие у заемщика долгов по ЖКХ, налогам, штрафам, банкротство, либо неверные персональные данные.
Просроченным кредитам статус «реабилитирован» могут присвоить:
- Спустя год после полного погашения задолженности;
- После реструктуризации или рефинансирования, если погашено более половины долга и после этого на протяжении года не было просрочек более чем на месяц;
- Если заемщик погасил просроченную свыше 90 дней задолженность и после этого не допускал просрочек более чем на месяц в течение года.
Исправить КИ также можно, погасив имеющиеся долги (за коммунальные услуги, по налогам и так далее). А еще можно открыть новую дебетовую карту или вклад – эти факторы будут говорить банку о том, что предполагаемый заемщик платежеспособен. Еще можно завести кредитную карту, рефинансировать имеющиеся кредиты.
Кредитная история испорчена по ошибке
Кредитная история может быть испорчена по ошибке. Например, в ней может быть указана просрочка по уже погашенному кредиту, там может не отразиться статус «реабилитирован», может иметься ошибка в персональных данных.
Эти неточности в КИ возможны из-за сбоев в системы, неверных данных, переданных банком. Может быть и такое, что человек не знает о своих кредитах, так как на него их оформили мошенники, или же он думает, что погасил задолженность, тем не менее она есть.
Ошибки в КИ важно исправлять. Для этого нужно заказать персональный кредитный отчет, либо на сайте ПКБ, либо через портал Электронного правительства, отделение Казпочты или ЦОН.
Если вы обнаружили ошибку в КИ, нужно написать заявление в кредитное бюро или банк, который передал неверные сведения. Это бесплатная процедура, для которой потребуется ЭЦП (электронная цифровая подпись).Перепроверка сведений проводится в срок до 10 дней. Если ошибка произошла по вине кредитного бюро, его специалисты внесут изменения в базу и отправят человеку исправленный отчет.
Сколько времени обновляется кредитная история в Казахстане
Данные обновляются по-разному, в зависимости от того, от кого они передаются – банков, МФО, торговых организаций, ИП, коллекторов и ломбардов.
|
Организации
|
Время, в течение которого данные заносят в КИ
|
|
Банки, МФО
|
Один рабочий день – при выдаче кредита; десять рабочих дней – при внесении изменений или получении новых данных о заемщике.
|
|
Торговые организации и ИП
|
30 рабочих дней
|
|
Коллекторы и ломбарды
|
30 рабочих дней
|
Памятка – что важно помнить о повышении кредитного рейтинга в Казахстане
Кредитная история – важный показатель имеющихся и долговых обязательств человека, который банки просматривают перед тем, как выдать клиенту кредит или отказать.
В Казахстане кредитная история хранится в Государственном кредитном бюро (ГКБ) и Первом кредитном бюро (ПКБ). Запросить свою КИ можно бесплатно, но только раз в год.
Кредитная история портится, если у человека много кредитов, много просрочек по ним. Улучшается КИ только в случае, если человек начинает добросовестно платить по всем займам. Каким-либо другим способом улучшить ее, либо подчистить, нельзя, а подобные услуги могут предлагать только мошенники.
Чтобы увеличить шансы получить кредит, можно оформить новую банковскую карту, либо открыть вклад. Если заработок человека нерегулярный, например, он ИП или самозанятый, лучше обращаться в банк в период, когда заработок за последние полгода был более-менее стабилен и регулярен.
Если в кредитной истории указаны старые сведения или ошибки, можно затребовать у кредитного бюро их исправить. Правки по закону должны внести в 10-дневный срок.
Частые вопросы
Сколько дней просрочки портят кредитную историю в Казахстане
От 90 дней. Негативно на кредитной истории могут отразиться и другие просрочки, например, на 30 дней или менее. Банки оценивают этот показатель индивидуально.
Как ускорить обновление кредитной истории
Отправить в бюро кредитной истории заявление с указанием обновленных сведений (в случае, если они еще не внесены). Сделать это можно на сайте ПКБ, либо через портал Электронного правительства, отделение Казпочты или ЦОН.
Отправить заявление можно и непосредственно в кредитное бюро. Обновленные данные внесут в КИ в течение 10 дней.
Как узнать причину отказа в кредите в Казахстане
Банки Казахстана используют собственные автоматизированные программы, которые решают, дать клиенту кредит или нет. Отказать в кредите могут из-за плохой КИ, а также из-за ряда фактов из финансовой жизни гражданина.
И, хоть на принятие решения в отказе от кредита, влияют разные характеристики, обычно банк ограничивается общей фразой «вам отказано». Тем не менее, можно вычислить причины отказа самостоятельно.
Причина отказа может быть на поверхности: например, заемщику нет 18 лет, либо он нерезидент РК, либо человек ранее подписал отказ от банковских займов «Стоп кредит», имеет просроченный платеж в данном или ином банке. Другими причинами для отказа может послужить плохая кредитная история, нестабильный доход (например, человек является ИП или самозанятым и поступления на его карту нерегулярны).
Если с этими пунктами все в порядке, причина может быть в частой смене работы, наличии судимости, высокой долговой нагрузке (множестве обязательств перед другими банками и МФО), недостаточном заработке, либо недостоверной информации о заемщике.
