Неприкосновенный счет: как его открыть в Казахстане

Неприкосновенные счета – что это?

Из названия может показаться, что речь идет о неких особых «дорогих» банковских продуктах. На самом деле, так зовутся счета, имеющие социальное значение. В законе РК «О платежах» они называются специальными счетами, эта норма работает с 2019 года.

Суть идеи состоит в том, что с неприкосновенных счетов никто не может взыскать средства, их не могут арестовать или заблокировать. Более того, физическое лицо вправе открывать специальный счет даже если на остальные счета наложены ограничения. Специальный счет не облагается комиссиями и какими-либо взносами за обслуживание.

На какие счета судоисполнители не могут наложить арест

Согласно закону «О платежах», к категории специальных счетов относятся:

• Счета, предназначенные для зачисления пособий, социальных выплат из государственного бюджета, Государственного фонда социального страхования;
• Счета для выплаты пенсий из государственного бюджета или Единого накопительного пенсионного фонда;
• Счета для выплаты алиментов;
• Счета для выплаты жилищных строительных сбережений граждан. Такие счета обычно есть у военных и сотрудников иных специальных служб;
• Счета образовательных накопительных вкладов.

Соответственно, на них распространяется статус неприкосновенных – то есть, тех, которые не подвергаются аресту, взысканию и иным ограничениям.

«На средства, находящиеся на спецсчете, не допускается: наложение ареста, взыскание по платежным требованиям банков и небанковских организаций, по инкассовым распоряжениям судебных исполнителей», - подчеркивается в сообщении портала «Финграмота», связанного с Национальным банком РК.

Особенности неприкосновенных счетов

Обладатель специального счета вправе распоряжаться деньгами по своему усмотрению. Однако спецсчет обычно не работает как основной в интернет-банкинге, потому для оплаты товаров и услуг онлайн придется переводить средства на другой счет либо помещать деньги на депозит. Впрочем, для спецсчетов легко открыть отдельную карту и снимать с нее средства наличными.

При этом специальный счет нельзя пополнить самостоятельно, также на него нельзя получить деньги от третьих лиц. Спецсчет пополняется исключительно из одного источника, от которого идут выплаты и ради которых счет, собственно, и открывался.

Могут ли арестовать счет жены за долги мужа?

Нет, специальный счет не арестовывается ни в каком случае: будь то собственные долги, долги супруга или иных близких родственников.

Как открыть неприкосновенный счет

Сделать это можно как онлайн, так и в отделении любого банка и даже в офисе «Казпочты». Для этого нужно лишь удостоверение личности и заявление на получение пособий, где указывается, какие именно платежи вы будете получать. Спецсчет открывается быстро – и при личном посещении банка, и при использовании банковского приложения. Уже после этого получатель передает номер IBAN из раздела с информацией о реквизитах в адрес организации, которая будет перечислять средства. Обычно это делается через ЦОН.

В двух случаях для открытия специального счета потребуются дополнительные документы: 
- Получателями алиментов – копия судебного акта о взыскании алиментов или нотариально удостоверенное соглашение об их уплате, заключенное в соответствии с Кодексом о браке (супружестве) и семье;
- Для зачисления жилищных выплат и осуществления платежей на цели в соответствии с законодательством о жилищных отношениях – справка о получателе текущих жилищных выплат в соответствии с рядом приложений, указанных в Правилах открытия, ведения и закрытия банковских счетов клиентов.

Обратите внимание! Закон обязует банки открывать и обслуживать специальные счета бесплатно и без комиссий. Тем не менее, все равно следует внимательно читать договор на открытие спецсчета. Если какой-то из пунктов вызовет сомнения – сразу обращайтесь к консультантам.

В целом банки гарантируют неприкосновенность специальных счетов. Это означает, как говорилось выше, невозможность блокировки и списания средств какими-либо третьими сторонами. В противном случае держатель счета имеет право обратиться с жалобой на банк в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка или же в суд.

Также важно помнить, что банк не может отказать в открытии специального счета – даже если у заявителя имеются долги по кредитам, микрозаймам и иным обязательствам.

Роль неприкосновенных счетов в финансовой защите граждан

До внедрения практики защиты специальных счетов существовала следующая ситуация: человек, имеющий долги по кредитам, лишался пособий и пенсий, начисленных государством. Такой гражданин попросту оказывался на грани выживания, оставаясь без средств к существованию. При этом с точки зрения закона кредитор был в своем праве.

С внесением поправок проблема решилась автоматически. В контексте социальной защиты это еще и важно тем, что получатели пособий и других выплат – либо наиболее уязвимые слои населения, либо работники бюджетной сферы.

Как на практике работает система неприкосновенных счетов?

Например, некий гражданин потерял работу, одновременно с этим просрочив платежи по кредитам. Мужчина обратился в Центр занятости населения за социальной выплатой на случай потери работы. Выплата одобрена, для нее открыт специальный счет.

Благодаря этому гражданин сможет получать пособие и решать проблему с просрочкой, имея деньги на жизнь до того, как удастся найти новую работу. Кредитор же никак не сможет взыскать средства из пособия безработного – только если тот самостоятельно не решит вносить платежи из социальных выплат.

Как закрыть спецсчет

Если необходимость в специальном счете отпала, то его следует закрыть. Для этого нужно написать заявление в банк с соответствующей просьбой. Второй вариант – закрыт спецсчет через мобильное приложение, если таковая функция имеется.

При закрытии неприкосновенного счета деньги, оставшиеся на нем, будут выданы клиенту или переведены по его требованию на другой банковский счет в соответствии с договором банковского обслуживания.

Памятка: как открыть спецсчет дистанционно

• Установите приложение выбранного вами банка, пройдите регистрацию и удаленную идентификацию.
• Перейдите в раздел государственных услуг, именно там обычно доступна функция открытия специального счета.
• Подайте онлайн-заявку на открытие спецсчета. В среднем это занимает считанные минуты.
• Затем в разделе «Реквизиты» скачайте справку с IBAN-номером вашего специального счета. Эти сведения нужно будет передать в ЦОН или иную организацию, через которую назначаются социальные выплаты.