Расчетный счет в Казахстане: что такое ИИК и как его получить

Расчетный счет – что это такое?

Расчетный счет (или же текущий счет) — учетная запись, используемая банком или иным расчетным учреждением для учета денежных операций клиентов. Состояние счета определяется суммой денежных средств на нем. Проще говоря, любой счет в банке можно считать расчетным, будь то счет физического или юридического лица.

Расчетный счет обычно имеет обозначение в виде индивидуального идентификационного кода (ИИК), который также известен как IBAN. Этот код, основанный на международном стандарте, имеет каждый банковский счет в Казахстане вне зависимости от владельца. То есть, ИИК – это не сам расчетный счет, а его код.

Счет (в зависимости от его типа) позволяет клиенту банка проводить все возможные операции, на чем подробнее остановимся ниже.

Что обозначают цифры в расчетном счету

Расчетный счет имеет код из 20 знаков. Первые две буквы – в нашем случае KZ, – обозначают страну, где открыт счет. Следующие две цифры – проверочный номер. Еще три символа определяют код банка, а остальные цифры – непосредственно номер счета.

Для чего нужен ИИК

Как уже сказано, ИИК идентифицирует конкретный клиентский счет благодаря особой комбинации букв и цифр.

Значение ИИК не стоит недооценивать: этот код был внедрен на международном уровне сразу с несколькими целями. Во-первых, позволяет безошибочно и моментально идентифицировать клиента. Во-вторых, снижает вероятность ошибочных переводов средств. В-третьих, ИИК значительно увеличивает скорость транзакций.

Виды расчетных счетов

В Казахстане расчетные счета, согласно закону «О платежах и платежных система», делятся на два основных типа: текущие и сберегательные. Они имеют несколько разное назначение. Так, текущий счет позволяет выполнять следующие операции:

• Прием денег в пользу клиента;
• Перевод средств в пользу третьих лиц;
• Прием от клиента и выдача ему наличных денег в порядке и на условиях, предусмотренных договором и законом;
• Предоставление по требованию клиента информации о сумме денег клиента в банке и произведенных операциях;
• Изъятие денег клиента в случаях, предусмотренных законодательством РК;
• Прочее банковское обслуживание.

Соответственно, текущий счет предназначен для ведения всех основных бизнес-процессов. У сберегательного иные функции, по сути своей - депозитные:

• Прием средств от клиента и третьих лиц – в наличном и безналичном виде;
• Выплата вознаграждения, определяемая договором банковского вклада;
• Возврат денег клиенту на основаниях, определяемых законом и договором.

Кроме того, существуют еще и корреспондентские счета, которыми пользуются банки либо иные организации, предоставляющие финансовые услуги. Такой счет позволяет организации принимать деньги, выдавать средства, оказывать иные услуги, предусмотренные договором.

Корреспондентские счета открываются между банками, а также между банками и организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, между банками и финансовыми организациями – нерезидентами Республики Казахстан.

Стоимость ведения расчетного счета

Этот показатель зависит от условий конкретного банка и типа юридического лица. К примеру, для индивидуальных предпринимателей (ИП) в большинстве банков Казахстана открытие расчетного счета бесплатно: такую возможность предлагают Халык банк, Каспи банк Хоум Кредит банк и многие другие.

При этом почти у всех банков предусмотрена ежемесячная абонентская плата, варьирующаяся в пределах 2 000-3 000 тенге. Плюс имеются определенные комиссии на переводы и снятие наличных с карты предпринимателя – в среднем до 1% от суммы. Интересный факт: некоторые банки взимают плату за закрытие расчетного счета: к примеру, у Халык банка это обойдется в 5 000 тенге.

Как открыть расчетный счет для ИП

Достаточно обратиться в отделение банка с заявлением либо подать заявку онлайн. Потребуются следующие документы:

• Удостоверение личности для руководителя и доверенного лица, если таковое имеется;
• Учредительные документы юридического лица: устав, учредительный договор;
• Решение (протокол) о назначении руководителя на должность;
• Доверенность для доверенного лица;
• Справка с egov.kz о зарегистрированном юридическом лице, филиале или представительстве.

Дополнительно для нерезидентов РК потребуются выписка из торгового реестра, если в составе учредителей есть иностранная компания, а также документ, удостоверяющий регистрацию в уполномоченных органах РК на право пребывания физического лица-нерезидента на территории республики.

При подаче заявления указывается, под какие нужды открывается расчетный счет. В описываемом случае – для работы индивидуального предпринимателя.

Практически во всех банках открытие расчетного счета бесплатно: и в Каспи, и в Халык, и в Форте, и во многих других. Но, как указывалось выше, все банки берут либо абонентскую плату за обслуживание счета, либо комиссии за транзакции, либо и то, и другое.

Частый вопрос: в каком банке можно открыть счет на ИП через egov.kz? На сегодня такую услугу предоставляют Форте банк и Цеснабанк. Воспользоваться этой возможностью можно на портале «Электронного правительства», заказав услугу с длинным названием: «Государственная регистрация юридических лиц, учетная регистрация их филиалов и представительств с учетом открытия банковского счета и обязательного страхования работника от несчастных случаев при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей».

При открытии счета ему присваиваются индивидуальный идентификационный код (ИИК) и банковский идентификационный код (БИК). Сроки открытия расчетного счета благодаря цифровизации предельно сжатые – менее часа, а чаще до 10 минут.

Что такое БИК

Банковский идентификационный код – набор символов, точно идентифицирующий тот или иной банк. Он разработан по стандартам ISO, потому универсален по всему миру. Код упрощает процесс осуществления платежей и переводов денег посредством системы SWIFT.

Казахстанский БИК состоит из 8 символов. Первые четыре буквы обозначают собственно банк – CASP для Каспи банка, HSBK для Халык банка и так далее. Следующие два символа – код страны, то есть KZ. Последние две буквы обозначают местонахождение главного офиса банка – город.

Номер банковского счета и банковский идентификационный код банка являются обязательными реквизитами при оформлении платежных документов. БИК необходим для транзакций между банками, также клиентам он пригодится при заполнение различных документов. Узнать БИК можно либо в банковском приложении, либо на сайте финансовой организации.

Роль ИИК и БИК в онлайн-платежах и переводах

Эти коды разрабатывались с важной целью: безошибочно идентифицировать контрагента, исключать возможность неверной транзакции и ускорить процесс перевода средств.

Для чего нужен КНП

КНП расшифровывается как код назначения платежа. Используется в платежных документах, кассовых документах, торговых чеках и прочих при осуществлении налоговых и других обязательных платежей в бюджет.

КНП состоит из трех цифр. Отдельные коды есть для пенсионных платежей и пособий, для разных видов услуг, операций с иностранной валютой, налогов, платежей, штрафов и пеней. В целом КНП содержит информацию о виде операции, характере платежа и его детализации.

Кому можно сообщать номер расчетного счета

Расчетный счет не является конфиденциальной информацией, открывающей доступ к вашим средствам. Говоря простыми словами, это что-то вроде «адреса» для совершения транзакций. Значит, его можно без опасений сообщать контрагентами. Более того, расчетный счет указывается в реквизитах юридического лица, на счет-фактурах, актах приема и прочих документах.

Можно ли открыть дополнительный счет в другом банке

Да, предприниматель вправе открывать счета в разных банках и в том количестве, в каком он считает необходимым для своего бизнеса.

Какую максимальную сумму можно снимать с расчетного счета

Лимит зависит от категории, к которой относится предприятие. В случае с ИП ежемесячное ограничение составляет 20 млн тенге, средний бизнес – 120 млн тенге, крупный – 150 млн тенге.

Как узнать свой расчетный счет

Простейший вариант – посмотреть данные о счете в мобильном приложении. Также в отделении банка можно получить справку либо обратиться за помощью в колл-центр.

Как закрыть расчетный счет

Для закрытия нужно обратиться в банк с соответствующим заявлением. Закрытие счета возможно по желанию клиента, из-за истечения срока действия договора либо по причине ликвидации юридического лица. Когда клиент закрывает счет, банк выдает оставшиеся средства наличными либо переводит на другой счет, а также вносит сведения о прекращении деятельности юридического лица в Национальный реестр бизнес-идентификационных номеров.

Однако закрытие счета не допускается, если у клиента имеются неисполненные обязательства, например, судебные взыскания или долги по налогам, иным отчислениям. Пока обязательства не будут выполнены, счет закрыть не удастся.

Памятка: как получить ИИК

• Нужно подготовить необходимые документы. В случае с ИП их перечень невелик – удостоверение личности и справка, подтверждающая регистрацию индивидуального предпринимателя;
• Затем обратитесь в банк, условия которого вам показались наиболее привлекательными. Кроме того, некоторые банки позволяют открывать расчетный счет онлайн или даже через сайт «Электронного правительства». После открытия счета предприятие получит свой ИИК;
• Помните, что все банки берут ежемесячную плату за обслуживание расчетного счета;
• Закрыть счет можно в любой момент по желанию клиента, однако у предпринимателя не должно быть неисполненных обязательств перед государством или контрагентами.