Онлайн несиелер

Несиені тез және ең тиімді шарттармен рәсімдеу – бұл шынайы. MoneyPanda сервисі банктік қарыз алудың ең қолайлы нұсқасын таңдауға мүмкіндік береді.

MoneyPanda несиеге өтінімді қалай қалдыруға болады

Сервис витринасында Қазақстанның 11 жетекші банкінің ұсыныстары ұсынылған. Олардың әрқайсысы қызықты шарттарды ұсынады, ал MoneyPanda сізге ең тиімдісін салыстыруға және таңдауға мүмкіндік береді.

Несиеге өтінім беру үшін сізге ұнайтын ұсынысты таңдап, "Өтінім қалдыру" батырмасын басыңыз. Сіз несие ұйымының сайтына ауыстырыласыз және сол жерде нұсқауларды орындау ғана жеткілікті. Өтінім беру процедурасында күрделі ештеңе жоқ, бұл бірнеше минутты алады.

Несиені рәсімдеу үшін қандай құжаттар қажет

Бүгінгі таңда көптеген банктер үшін клиенттің жеке куәлігін немесе төлқұжатын алу жеткілікті. Төлқұжат деректері арқылы банк кірістің, мүліктің бар-жоғын тексереді, несие тарихын зерттейді. Алайда, кейбір жағдайларда банктер келесілерді сұрауы мүмкін:

• Төлем қабілеттілігін растау үшін зейнетақы шотынан үзінді көшірме;
• Жұмыс орнынан анықтама;
• Неке туралы куәлік және, мүмкін, жұбайының несие алуға жазбаша келісімі. Егер сіз автокөлікті немесе жылжымайтын мүлікті кепілге қоя отырып несие алуды жоспарласаңыз, меншік құқығын растайтын құжаттарды ұсынуыңыз керек.

Несиені кімге береді

Стандартты жас шегі - 18 жас, бірақ кейбір банктер шекті 21 жасқа дейін көтереді. Жоғарғы шекара ресми түрде жоқ, әрбір қарыз алушы жеке қаралады.

Сондай-ақ, Қазақстан банктерінің көпшілігі резидент емес тұлғаларға несие бермейді, ал қазақстандық тұруға ықтиярхаты бар шетелдіктер үшін ешқандай шектеулер жоқ.

Негізгі шарттар - төлем қабілеттілігі және жақсы несие тарихы. Бұл ретте кепіл үшін мүліктің болуы сөзсіз плюс болады.

Несие алу үшін ең төменгі айлық табыс қандай болуы керек

Белгіленген шектеулер жоқ, өйткені әрбір өтінім банк нормативтеріне сәйкес жеке қаралады. Сонымен қатар, қарыз алушының мүмкіндігі қосымша табыстың болуын растайтын құжаттарды – зейнетақы қорынан үзінді көшірме, шоттағы қаражаттың қозғалысы туралы үзінді көшірме, мүлікті жалға беру туралы өзекті шартты ұсынуды арттырады.

Сондай-ақ, қарыз жүктемесінің коэффициенті сияқты параметр туралы ұмытпаңыз. Ол Қазақстан билігінің шешімімен банк практикасына енгізілді. Қысқаша айтқанда, ҚЖК қарыздарды өтеуге қанша адам ақша жұмсайтынын көрсетеді. Бұл сома асырауындағы адамдарды ескере отырып, адамның табысының 50% аспауға тиіс. Әйтпесе несие беруден бас тартады.

Несиені қандай мерзімге рәсімдеуге болады

Қазақстандағы несиелеу мерзімі қарыз түріне тікелей байланысты. Егер несие кепілсіз болса, онда шарт көбінесе алты айдан бес жылға дейін жасалады. Кепілдік несиелер сізге ұзақ мерзімді таңдауға мүмкіндік береді: 7-10 жылға дейін, ал кейбір жағдайларда 20 жылға дейін.

Несиені қандай сомаға рәсімдеуге болады

Несиенің ең төменгі сомасы өте аз болуы мүмкін-50-70 мың теңге. Қазақстанның көптеген банктерінде кепілсіз несиелер үшін жоғарғы шегі-7 млн теңге. Ірі сомалар (100 млн теңгеге дейін) банктер автокөлікті немесе жылжымайтын мүлікті кепілге қоюмен несие беруге дайын. Бұл жағдайда несиелеу шарттары жеке талқыланады.

Қандай нысанда (қолма-қол/қолма-қол емес) несие беру жүзеге асырылады

Екі нұсқа да мүмкін. Бұл ретте бүгінгі таңда онлайн-несиелеуді тарата отырып, қарыздар негізінен қолма – қол ақшасыз нысанда - бірден қарыз алушының картасына беріледі. Әрі қарай, егер несие белгілі бір мақсатқа берілмесе, клиент өз қалауы бойынша ақшамен түсе алады: оларды алып тастау, желідегі тауарларға/қызметтерге ақы төлеу немесе басқа адамға аудару.

Қолма-қол ақшамен берілетін несиелерге келетін болсақ, мұнда сіз банк бөлімшесіне барып, касса арқылы ақша алуыңыз керек. Басқа жағдайларда ешқандай айырмашылық жоқ.

Ақша қашан түседі

Өтінім мақұлданған жағдайда, ақша, әдетте, несие шартына қол қойылғаннан кейін бірден шотқа түседі. Сол сияқты несие банк бөлімшесінде күндізгі форматта ресімделген кезде де орын алады.

Егер шарт жасалғаннан кейін қаражат түспесе, ресми нөмір бойынша банктің қолдау қызметіне хабарласу керек. Техникалық қате болуы мүмкін.

Неліктен банктер несие беруден бас тартады

Бас тарту бірқатар себептерге байланысты болады:

• Несие/шағын қарыздар бойынша мерзімі өткен берешектің болуы. Сіз өтінім берген банкте немесе басқа банкте кешіктіру бар ма, маңызды емес;
• Бұрынғы проблемалармен бүлінген несие тарихы;
• Несиелер бойынша қарыздарға байланысты атқарушылық іс жүргізулердің болуы, шоттарға тыйым салу;
• Жаңа несие борыштық жүктеме коэффициенті бойынша нормативтерден шығарылады – яғни міндеттемелерге қызмет көрсетуге жаңа қарызды ескере отырып, қарыз алушының табысының жартысынан көбі кететін болады;
• Төлем қабілеттілігінің жеткіліксіздігі-мысалы, егер клиенттің ресми кірісі болмаса;
• Клиенттің өзі туралы дұрыс емес ақпарат беруі;
• Банктің жұмыс өтілі, білім деңгейі және т.б. талаптарына сәйкес келмеуі;
• Несиелік скоринг нәтижелері бойынша төмен ұпай.

Қазақстан Республикасының резидент емес тұлғасына несие ресімдеуге бола ма

Өкінішке орай, Қазақстан банктері шетелдік азаматтарға несие беруден бас тартады. Ерекшелік - тек ҚР тұруға ықтиярхаты бар және елде тұрақты тұратын тұлғалар. Бірақ оларға барлық банктер несие бере бермейді.

Несиені өтеу тәсілдері

Төлем жасаудың екі негізгі әдісі - аннуитет және сараланған:

• Аннуитеттік төлем несиелеудің бүкіл мерзіміне созылған тең айлық төлемдерді білдіреді. Сомаға несие берешегінің бір бөлігі, есептелген пайыз, банктің қосымша комиссиялары мен алымдары кіреді. Сонымен қатар, несиені өтеудің алғашқы айларында (немесе жылдарында) төлемдердің көп бөлігі пайыздар, ал аз бөлігі негізгі қарыздың өтелетін бөлігі болып табылады. Несиелеудің соңына қарай пропорция өзгереді: көп бөлігі негізгі несиені өтеуге, аз бөлігі пайызбен өтеуге кетеді;
• Сараланған төлем - бұл тең емес ай сайынғы төлемдер, олар несие мерзімі ішінде пропорционалды түрде азаяды. Ең үлкен төлемдер — мерзімнің бірінші тоқсанында, ең азы — төртінші тоқсанда. "Орташа" төлемдер әдетте аннуитетпен салыстырылады. Ай сайын негізгі қарыз тең үлеске азаяды, ал пайыз берешектің қалдығына есептеледі. Сондықтан транш сомасы төлемнен төлемге өзгереді. Аннуитеттік төлемдер шағын несиелер жағдайында ыңғайлы, бұл сізге ай сайынғы жарна мөлшерін алдын-ала білуге және бюджетті жоспарлауға мүмкіндік береді. Сараланған схема үлкен ұзақ мерзімді несиелер үшін қолайлы. Алдымен төлемдер өте маңызды болады, бірақ тұтастай алғанда қарыз алушы пайыздарды үнемдейді.

Несиені мерзімінен бұрын өтей аламын ба

Қазақстан заңдары несие бойынша мерзімінен бұрын төлеуге тыйым салмайды. Дегенмен, кейбір жағдайларда мерзімінен бұрын өтеу үшін айыппұл салуға болады:

• Бір жылға дейінгі мерзімге берілген қарызды алған күннен бастап алты айға дейін;
• Бір жылдан астам мерзімге берілген қарызды алған күннен бастап бір жылға дейін. Сондықтан несие шартының осы аспектісін оған қол қойылғанға дейін де мұқият зерделеу керек. Шартта мерзімінен бұрын өтеу шарттары міндетті түрде – ішінара да, толық та жазылуы керек.

Несиені ішінара мерзімінен бұрын өтеуді қалай жүзеге асыруға болады

Әдетте, ішінара мерзімінен бұрын өтеу мөлшері ай сайынғы төлем сомасынан кем болмауы керек. Алайда, банктік қосымшада бұл сома көрсетіледі, сізге ештеңе санаудың қажеті жоқ.

Мерзімінен бұрын төлем жасау жоспарланған төлемдер кестесін өзгертпейтінін есте ұстаған жөн. Сондай-ақ, ішінара мерзімінен бұрын өтеу алдында қарыздың нақты мөлшерін тексеруді ұмытпаңыз. Мысалы, егер сіз кешіктіруге жол берсеңіз, онда айыппұлдар жиналуы мүмкін. Бұл жағдайда сіз жасаған мерзімінен бұрын төлем негізгі қарызды емес, айыппұлдарды өтеуге кетеді.

Ішінара мерзімінен бұрын өтеу әдістері банктің жұмыс ерекшеліктеріне байланысты: бұл негізінен онлайн режимінде, банкинг қосымшасы арқылы жасалады, бірақ кейбір жағдайларда сізден филиалдың кассасы арқылы ақша салуды сұрауы мүмкін.

Несиені толық мерзімінен бұрын қалай өтеуге болады

Толық мерзімінен бұрын өтеу кезінде несие бойынша төлеуге қалған барлық сома енгізіледі. Осылайша сіз несиені мерзімінен бұрын жауып, банкке артық төлемді үнемдейсіз. Рас, жоғарыда айтылғандай, кейбір банктер мұндай әрекеттер үшін тұрақсыздық айыбын алуы мүмкін, өйткені олар пайызда ақша жоғалтады.

Несиені рәсімдеудің артықшылықтары

• Несие сізге шын мәнінде қажет болған кезде ақшаны тез алуға мүмкіндік береді;
• Несие сізге армандаған арманыңызды - көлік сатып алу, саяхатқа шығу, жөндеу жұмыстарын жүргізу және т.б. жүзеге асыруға мүмкіндік береді;
• Несиелеу жүйесі сіз қарызды шағын бөліктерде қайтаратындығыңызға және бюджетті дұрыс жоспарлай алатындығыңызға негізделген;
• Инфляцияға түзетулер енгізе отырып, несие алу көп жылдар бойы ақша жинаудан гөрі тиімдірек болады;
• MoneyPanda қызметімен сіз әртүрлі ұсыныстарды салыстырып, ең тиімді несиені таңдай аласыз.