Жители Казахстана могут получить информацию о своей кредитной истории несколькими путями – онлайн и очно, платно и бесплатно.
Способы проверки
Кредитные истории в Казахстане собирают и хранят две организации: Государственное кредитное бюро и Первое кредитное бюро. Закон обязывает все банки и МФО передавать информацию в эти организации, включая сведения об изменениях в текущих сделках. Получить сведения о КИ можно следующими способами:
- Портал Государственного кредитного бюро. Услуга бесплатная, но потребуется создать личный кабинет и подкрепить запрос электронной цифровой подписью (ЭЦП). Отчет формируется через раздел «История кредитования»;
- Первое кредитное бюро. Также нужна ЭЦП, интерфейс сайта простой и понятный. Один раз в год персональный кредитный отчет можно получить бесплатно, в последующем услуга будет стоить 400 тенге;
- Портал Электронного правительства. Нужно войти на egov.kz и забить в поисковой строке «Получение персонального кредитного отчета». Стоимость услуги – 400 тенге;
- Центр обслуживания населения (ЦОН). Можно обратиться в ближайший из них, из документов потребуется лишь удостоверение личности;
- «Казпочта». Как и в варианте с ЦОНом, можно обратиться в любое отделение с удостоверением личности и запросить персональный кредитный отчет.
Что такое кредитная история
Кредитная история – это индивидуальное досье на каждого человека, который когда-либо брал кредиты/микрокредиты/ипотеку. В КИ отражается вся информация о действующих и закрытых кредитах, своевременности внесения платежей, просрочках, штрафах, пенях и взысканиях.
Как используется кредитная история? Когда вы подаете заявку на оформление займа, кредитор в первую очередь оценивает вашу платежеспособность, а также дисциплинированность в качестве заемщика. Именно тут и нужна кредитная история.
С ее помощью банк/МФО может понять, насколько потенциальный клиент ответственно относился к своим прежним кредитным обязательствам: вовремя ли вносил платежи, допускал ли просрочки и так далее. Кроме того, кредитор анализирует другие действующие займы клиента и высчитывает кредитную нагрузку, то есть – способность человека обслуживать все имеющиеся кредиты.
Что такое кредитный отчет
При запросе на получение сведений о кредитной истории пользователь получает документ – кредитный отчет. В нем содержится информация о завершенных и действующих обязательствах физического лица, а также отражается исполнение заемщиком своих обязательств. Иными словами, кредитный отчет – это и есть кредитная история, но в формате документа.
Что делать, если в отчете ошибка?
Для этого нужно обратиться в Государственное кредитное бюро или Первое кредитное бюро. Авторизовавшись с помощью ЭЦП, вы подаете заявку, где указываете на неверную информацию в кредитной истории и предоставляете соответствующие доказательства.
Заявка рассматривается 15 дней. Затем кредитные бюро либо вносят правки, либо отказывают. Во втором случае их решение можно оспорить в суде.
Также распространенное в последние годы явление – оформления мошенниками кредитов на ничего не подозревающих людей. Обычно жертвы узнают о долгах только при появлении просрочек и поступлении звонков от менеджеров банков/МФО. В итоге, помимо чужого кредита, пострадавшие получают испорченную кредитную историю.
Убрать незаконный кредит из истории возможно, но только если удастся доказать его незаконность. То есть, следует обращаться в полицию, ждать итогов расследования, вердикта суда об аннулировании кредита. Только после этого заем, оформленный мошенниками, можно убрать из кредитной истории.
Когда обновляется кредитная история
Сведения в кредитной истории хранятся пять лет, обновляется она каждые 10 рабочих дней, но при этом новый заем отображается в КИ день в день.
Можно ли изменить кредитную историю
Почистить, изменить или стереть кредитную историю невозможно. Единственный вариант – попытаться ее улучшить, чтобы получить новый заем.
Главное условие улучшения кредитной истории – погасить все имеющиеся задолженности. Также улучшает КИ досрочное закрытие кредитов. Можно, например, последовательно взять несколько микрозаймов и погасить их досрочно.
Кроме того, привлекательность клиента с точки зрения кредитора увеличивает наличие депозита. Напрямую это не влияет на качество КИ, однако сбережения демонстрируют платежеспособность заемщика.
В каких случаях банк может отказать в выдаче кредита
Следует помнить, что кредиторы одобряют заявки не только на основании кредитной истории. Второй важнейший параметр – платежеспособность, определяющаяся по уровню дохода и кредитной нагрузке. Существуют и некоторые дополнительные параметры: семейное положение, уровень образования, стаж работы и так далее.
