Правила подбора депозита в Казахстане
При выборе депозита в Казахстане можно руководствоваться следующими правилами:
Определить цель вклада
Для накопления средств лучше выбирать депозиты с высокой процентной ставкой. Если деньги планируется изымать раньше срока окончания депозита, нужно рассматривать вклады с возможностью частичного изъятия, чтобы избежать штрафов.
Сравнить процентные ставки
Лучше всего изучить ставки разных банков, так как они различаются. Стоит обратить внимание на номинальную и эффективную ставки.
Сравнить сроки размещения средств
Краткосрочные депозиты (3-6 месяцев) подходят для быстрого накопления, зато долгосрочные депозиты (1 год и более) могут предлагать более высокие ставки. Однако не всегда это так. В одном банке трехмесячный депозит могут предложить под больший процент, чем годовой вклад в другом банке.
Проверить условия досрочного снятия
Стоит заранее узнать, каковы потери при досрочном снятии средств – в некоторых случаях есть риск лишиться части дохода или всех начисленных процентов.
Оценить репутацию банка
Есть банки с положительными отзывами, хорошим рейтингом. Стоит отдать предпочтение тому банку, к которому есть доверие.
Типы депозитов в Казахстане
В Казахстане существуют сберегательный, срочный и несрочный депозиты. Расскажем о плюсах и минусах каждого из них:
Несрочный депозит
Плюсы: деньги можно в любой момент снять со счета в любом размере. Депозит будет действовать, пока на нем хранится минимально допустимая сумма.
Минусы: низкая процентная ставка, которая обычно равняется ставке Национального банка.
Срочный депозит
Плюсы: высокая ставка вознаграждения (выше, чем при не срочном вкладе).
Минусы: банки обычно разрешают частичное или полное снятие денег, но с потерей части вознаграждения.
Сберегательный депозит
Плюсы: самая высокая процентная ставка.
Минусы: досрочно зачастую можно снять только всю сумму вклада, штраф за досрочное снятие различается в зависимости от условий банков (может доходить до полной суммы вознаграждения). Досрочное изъятие может быть неоперативным (например, деньги могут вернуть в течение 30 дней).
Валютный депозит
Валютные депозиты в долларах или евро обычно имеют низкую процентную ставку, но позволяют защититься от валютных колебаний. Они обеспечивают небольшой, но стабильный доход. Некоторые банковские продукты предусматривают возможность пополнения и изъятия, а некоторые нет.
Ключевые критерии выбора депозита
Критерий №1: валюта
Тенге, доллар, евро и руль – самые распространенные валюты, в которых предлагают открыть депозиты банки Казахстана. Самый большой процент действует на тенговые депозиты.
Критерий №2: процентная ставка
Условия банков различаются. Для большей доходности вкладчики выбирают депозит в том банке, в котором предлагается ставка выше.
Критерий №3: срок
Депозиты различаются по срокам: например, на три месяца, на 6 месяцев, на год.
Критерий №4: вид депозита
Срочный, несрочный и сберегательный – три вида депозитов в Казахстане. Сберегательный депозит – тот, с которого не всегда можно свободно снимать деньги, в том числе частично. Срочный и не срочный депозиты обычно предусматривают возможность снятия средств в случае необходимости.
Критерий №5: сумма, от которой можно открыть депозит
Есть банки, которые предлагают открыть депозит от суммы в 1 000 тенге, а есть те, что откроют вклад только от 500 000 тенге. Стоит обращать внимание на этот критерий, если вкладчику, например, подходит процентная ставка одного банка, но минимальной суммой для открытия депозита он не обладает.
Критерий №6: возможность пополнения или снятия средств, наличие капитализации
Есть депозиты с возможностью пополнения или снятия средств, есть без нее. Выбирать стоит тот продукт, который подходит вкладчику. Например, некоторые депозиты с возможностью пополнения предусматривают капитализацию. Это значит, что вознаграждение (проценты) будут начисляться на увеличенную сумму вклада, что делает такой вариант более выгодным.
Например, вклад на 50 000 тенге предусматривает возможность пополнения и капитализацию. Если вкладчик пополнит вклад на 10 000 тенге, то проценты будут начисляться уже на сумму 60 000 тенге, а не на первоначальные 50 000 тенге. В конечном счете доход от такого вклада будет выше.
Роль Фонда гарантирования депозитов
Все банки второго уровня, кроме исламских с депозитными продуктами, участвуют в системе обязательного гарантирования депозитов. Это значит, что депозит, размещенный в банке-участнике программы, находится под защитой Казахстанского фонда гарантирования депозитов (КФГД).
Объекты гарантии – вклады, деньги физических лиц и индивидуальных предпринимателей, как в тенге, так и в иностранной валюте. Так, если банк лишат лицензии, владелец банковского счета/ вклада получит по нему гарантийное возмещение в пределах максимальной суммы:
- 20 млн тенге – по сберегательным депозитам в тенге;
- 10 млн тенге – по карточкам, счетам и другим депозитам в тенге;
- 5 млн тенге – по карточкам, счетам и депозитам в иностранной валюте (по курсу обмена валют, установленному на дату лишения банка лицензии).
Советы по выбору оптимального депозита
- Убедитесь, что открываете депозит в банке, который участвует в системе обязательного гарантирования депозитов.
- Внимательно читайте условия банка перед тем, как открыть депозит.
- Заранее определите, готовы ли отдать банку средства на долгий срок или нет. Некоторые депозиты не предусматривают частичного изъятия, и, если оно произойдет, вкладчик может потерять весомую часть вознаграждения.
Как выбрать депозит: главное
Выбор депозита – дело индивидуальное. Кто-то предпочтет открыть вклад в тенге под самый высокий процент, чтобы больше заработать, а кто-то откроет депозит в долларах по низкой ставке, чтобы избежать валютных колебаний.
Главное – выбрать надежный банк, тщательно изучить условия депозита и четко следовать правилам договора, чтобы избежать потерь и получить максимальную выгоду.
