В Казахстане действует обязательный для банков и МФО механизм урегулирования просроченной задолженности граждан. Существует процедура, которой обязаны следовать кредиторы, чтобы не допустить усугубления финансовых проблем заемщика.
Заявление об урегулировании задолженности в МФО в Казахстане
В шапке заявления обычно указывается ФИО, ИИН и данные о займе. В тексте заявления заемщики пишут причины возникновения просрочки (с приложением подтверждающих документов), а также просьбу, например, отменить неустойку, штраф и пеню, увеличить срок кредитования. Если финансовая организация проигнорирует заявление, откажется выполнять эти требования и не предложит ничего взамен, можно пожаловаться в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка.
Что делать, если возникла просрочка в МФО
Если заемщик допустил просрочку перед банком или МФО, он должен инициировать процедуру ее урегулирования. Для этого нужно подать в финансовую организацию заявление, указав:
- ФИО, ИИН, свои контактные данные;
- Данные о займе;
- Причины возникновения просрочки с приложением подтверждающих документов.
Отнести заявление в финансовую организацию должен должник лично. Проделать эту процедуру можно и онлайн через личный кабинет на сайте банка или МФО.
После этого в течение 15 календарных дней со дня получения заявления банк или МФО анализирует сложившиеся обстоятельства должника. Затем финансовая организация сообщает заемщику о согласии реструктуризации займа, либо отказе.В случае согласия в течение 15 календарных дней вносятся необходимые изменения в условия договора и составляется новый график погашения.
Приведем примеры заявления на график погашения задолженности.
Пример заявления об урегулировании задолженности в банк
Пример заявления об урегулировании задолженности в МФО
Заявление на график МФО: образец
Когда нужно обращаться в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР)
Если общее решение, удовлетворяющее заемщика и финансовую организацию, не найдено, то человеку стоит обратиться в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР).
На основании жалобы АРРФР инициирует проверку банка или МФО на предмет соблюдения законных требований заемщика в вопросах урегулирования проблемной задолженности.
Как обратиться в АРРФР
Есть четыре способа:
- Через портал Egov.kz (сервис «Электронные обращения», «Заказать услугу онлайн». Нужно заполнить текст обращения и прикрепить подтверждающие документы);
- Через сервис eOtinish (приложение eGov-mobile в сервисе «Подать обращение» выбрать «Заявление»);
- Отправив письмо по адресу Агентства в своем городе;
- Посредством обращения в Управление региональных представителей АРРФР через Gov.kz.
Рассмотрим последний вариант:
Нажимаем на раздел «Государственные органы»;
Во вкладке «Другие» выбираем «АРРФР»;
Нажимаем на активную ссылку «Структура»;
Выбираем подраздел «Управления региональных представителей»;
На экране появится список представителей по городам Казахстана с их адресами и контактными данными.
Там указан телефон и электронная почта уполномоченного представителя, а также адрес ведомства.
Что может предложить банк или МФО
Условия реструктуризации, которые может предложить как банк или МФО, так и сам заемщик в своем заявлении, могут быть в виде:
- снижения ставки вознаграждения;
- отсрочки платежа по основному долгу или вознаграждению;
- изменения метода погашения;
- увеличения срока займа;
- уменьшения долговой нагрузки.
Законодательством РК предусмотрено в том числе прощение финансовой организацией просроченного основного долга или отмена неустойки и комиссии, штрафа, пени. Однако эта картидальная мера применяется крайне редко и в исключительных случаях.
Памятка: что важно помнить при возникновении задолженности перед МФО
Если у человека возникли трудности в погашении кредита или микрозайма, он вправе просить у финансовой организации войти в его положение и не назначать штрафы, пени и неустойку, а также продлить срок кредитования или выдвинуть иные требования.
Банк или МФО может пойти на встречу, если у человека действительно возникли такие трудности, такие как потеря работы, сокращение зарплаты или любой другой факт потери или снижения заработка. Важно только документально подтвердить факт своего тяжелого материального положения.
Финансовая организация вправе вынести отказ, если должник не предоставил доказательства своей проблемы. Если же заявление не рассматривали просто так или отказали человеку с действительно сложной ситуацией, следует пожаловаться в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка. Тогда скорее всего будет инициирована проверка на предмет соблюдения прав заемщика.
Также кредит или микрозайм можно рефинансировать. В статье собрали банки и МФО, в которых доступна такая опция.
