Банкротство

Но что на самом деле означает это пугающее слово? Банкротство — это не конец света, а скорее шанс начать с чистого листа. Это процедура, которая может помочь должнику освободиться от непосильных обязательств и вернуться к нормальной жизни.

В нашей статье мы разберемся, как работает система банкротства в Казахстане, кто может объявить себя банкротом и что происходит после этого. Готовы узнать, может ли банкротство стать для вас выходом из финансового тупика? 

Что такое банкротство

Банкротство — это официальное признание должника неплатежеспособным. Суд устанавливает факт, что человек или компания не способны оплатить свои долги по кредитам, налогам и другим обязательствам.

В результате процедуры банкротства спишутся все проблемные долги, за исключением некоторых категорий, таких как долги по алиментам, суммы вреда, причиненного жизни или здоровью человека, задолженности по налогам и ущербу по уголовным правонарушениям.

Важно отметить, что банкротство может быть как внесудебным (если задолженность небольшая или у должника нет имущества в собственности), так и судебным (при крупных долгах и наличии имущества). Процедура банкротства включает ряд действий, направленных на удовлетворение требований кредиторов за счет имущества банкрота.

Причины банкротства

Банкротство физических лиц в Казахстане — это сложный процесс, и его причины могут быть разнообразными.

1. Внесудебное банкротство:
   • Эта процедура применяется, если задолженность заемщика перед банками, микрофинансовыми организациями или коллекторскими агентствами не превышает 1600 месячных расчетных показателей (в 2023 году это составляло 5 миллионов 520 тысяч тенге).
   • Для внесудебного банкротства должник должен соответствовать определенным условиям:
     • На нем не должно быть зарегистрировано имущество, включая имущество в общей собственности.
     • В течение 12 последовательных месяцев до подачи заявления он не должен был погашать обязательства перед кредиторами или коллекторами.
     • Должник не должен был ранее пройти процедуру банкротства в течение последних 7 лет.
2. Судебное банкротство:
   • Граждане могут применить судебное банкротство, если их задолженность превышает 1600 месячных расчетных показателей (в 2023 году это было 5 миллионов 520 тысяч тенге) и они имеют долги перед любыми кредиторами.
   • В ходе судебного банкротства имущество должника реализуется на торгах.
3. Дополнительные моменты:
   • Должник, получающий адресную социальную помощь (АСП) в течение шести месяцев, может подать заявление на внесудебное банкротство без учета срока просрочки.
   • Судебное банкротство может быть применено к должникам с долгами свыше 1600 месячных расчетных показателей.

Банкротство юридических лиц 

1. Экономические факторы:
   • Уровень инфляции: высокая инфляция может негативно повлиять на финансовое состояние компании.
   • Уровень доходов населения: если доходы населения снижаются, это может сказаться на спросе на товары и услуги, что влияет на бизнес.
   • Изменение процентных ставок: высокие процентные ставки могут увеличить затраты на заемные средства.
2. Политические факторы:
   • Налоговая политика: изменения в налоговом законодательстве могут повлиять на финансовое положение компании.
   • Законодательные нормы: новые законы или правила могут создать дополнительные обязательства для бизнеса.
3. Социальные факторы:
   • Изменение потребительских предпочтений: если потребители меняют свои предпочтения, это может повлиять на спрос на продукцию или услуги компании.
   • Удаленность от рынков сбыта: если компания находится в удаленных районах, это может затруднить доступ к рынкам сбыта.
   • Новизна технологий: отсутствие адаптации к новым технологиям может привести к утрате конкурентоспособности.
4. Принудительное банкротство:
   • Принудительное банкротство устанавливается на основании заявления в суд кредитора, прокурора или других уполномоченных лиц.
   • Основанием для обращения кредитора с заявлением о признании должника банкротом является неисполненное денежное обязательство последнего перед кредитором на основании судебного акта или исполнительного документа о взыскании с долга.

Таким образом, банкротство юридических лиц может быть вызвано разными факторами, включая экономические, политические и социальные. 

Кто может инициировать банкротство 

1. Физические лица:
   • Сам должник: физическое лицо, имеющее долги, может самостоятельно подать заявление на банкротство.
   • Кредиторы: кредиторы также могут инициировать процедуру банкротства физического лица, если у него есть задолженности перед ними.
   • Контролирующие органы: если у физического лица есть задолженности по обязательным взносам (например, налогам), контролирующие органы также могут инициировать процедуру.
2. Юридические лица:
   • Принудительное банкротство: процедуру принудительного банкротства для юридических лиц могут инициировать:
     • Кредиторы компании.
     • Контрагенты.
     • Государственные органы.
     • Налоговая.

Таким образом, инициировать процедуру банкротства могут как сами должники, так и заинтересованные стороны. 

Процедура банкротства 

Процедура банкротства для физических лиц:

1. Определение признаков банкротства:

   Должник (физическое лицо) должен оценить свою финансовую ситуацию и убедиться, что имеются признаки банкротства (например, невозможность погасить долги).

2. Подбор финансового управляющего:

   Должник выбирает финансового управляющего, который будет сопровождать процедуру.

3. Сбор документов:

   Должник собирает необходимые документы, подтверждающие его финансовое положение.

4. Подготовка заявления в суд:

   Должник составляет заявление о банкротстве и представляет его в суд.

5. Подача заявления и первое заседание:

   Заявление рассматривается судом, и начинается процедура банкротства.

6. Вступление в процедуру банкротства:

   Суд признает гражданина банкротом, и начинается формирование реестра требований кредиторов.

Процедура банкротства для юридических лиц:

1. Подготовка к обращению в суд:

   Юридическое лицо разрабатывает стратегию, выбирает СРО арбитражных управляющих и собирает необходимые документы.

2. Принятие заявления к производству:

   Заявление о банкротстве юридического лица направляется в суд.

3. Признание судом гражданина банкротом:

   Суд принимает решение о признании юридического лица банкротом.

4. Формирование реестра требований кредиторов:

   Начинается процесс анализа финансового состояния должника и подготовки отчета финансовым управляющим.

Плюсы и минусы банкротства

Банкротство физических лиц

Плюсы:

1. Прекращение долговых обязательств:
   • В ходе банкротства физического лица все долговые обязательства прекращаются.
   • Кредиторы больше не могут требовать у должника погашения долгов.
2. Остановка накопления пени и процентов:
   • С момента подачи заявления о банкротстве перестают накапливаться пени и проценты на долги.
3. Снижение финансовой нагрузки:
   • Должник получает возможность начать с чистого листа и избавиться от долговой ямы.

Минусы:

1. Судебная процедура:
   • Процедура банкротства может быть сложной и требовать времени.
   • Необходимо соблюдать формальности и предоставить все необходимые документы.
2. Публичность:
   • Процедура банкротства является публичной, и информация о ней становится доступной.

Банкротство юридических лиц

Плюсы:

1. Прекращение долговых обязательств:
   • Юридическое лицо перестает быть должником перед кредиторами.
2. Прекращение исполнительных производств:
   • В отношении должника прекращается исполнительное производство.

Минусы:

1. Судебная процедура:
   • Судебное банкротство может быть сложным и требовать времени.
   • Необходимо соблюдать формальности и предоставить все необходимые документы.
2. Публичность:
   • Информация о банкротстве юридического лица также становится доступной.