Мошенники оформили кредит без моего ведома: последствия и способы защиты

Мошенники оформили кредит - увы, очень распространенная проблема в Казахстане в последние годы. Возможность оформления кредитов онлайн упростила заемщикам жизнь, одновременно развязав руки мошенникам. Злоумышленники буквально охотятся за чужими личными данными, чтобы оформить заем на ничего не подозревающего человека. Как это происходит и как защититься, расскажем в нашем материале.

Могут ли легально оформить онлайн-кредит на чужие документы

С точки зрения закона, такое действие с чужими документами является нелегальным. Но чисто технически мошенник может пройти стандартную процедуру оформления займа, и выглядеть со стороны это будет так, словно кредит берет владелец документов.

Увы, это стало возможно благодаря процедуре подачи заявок на микрокредит и их одобрения посредством онлайн-заявок. Ранее, когда кредиты оформлялись только очно, в мошеннические схемы обычно вовлекались сотрудники кредитных организаций: они выдавали кредиты сообщникам по чужим документам.

Как мошенники оформляют кредит на чужой паспорт

Самый банальный способ – когда злоумышленники пользуются утерянными или краденными документами, имея на руках их оригинал. Это позволяет мошенникам приложить фото или скан паспорта при оформлении заявки на кредит.

Возникает вопрос: можно ли оформить кредит по паспортным данным без самого паспорта? В некоторых случаях это реально, однако точно не в ситуации с банками или крупными МФО: такие организации проводят биометрическую проверку лица заемщика в режиме онлайн.

Махинации банковских сотрудников

Как упоминалось выше, в аферы бывают вовлечены нечистые на руку сотрудники кредитных организаций. Схема проста и цинична: их сообщники приводят жертвы (зачастую – зависимых или попавших в сложную ситуацию людей), убеждают подать заявку на кредит, сотрудник банка способствует ее одобрению, а затем получает свою долю. Доказать, что кредит был оформлен в результате обмана, весьма сложно.

Поддельное фото в паспорте и подпись

Получив копии или сканы чужого паспорта, мошенники могут сделать поддельный документ, сохранив данные владельца, но вставив свое фото и подпись. Способ редкий и трудозатратный для преступников, но иногда встречающийся.

При покупке MLM-товара

Нередко мошенники маскируются под продавцов/покупателей на популярных сетевых платформах с объявлениями. Самая распространенная схема – жертве предлагают заполнить форму с личными данными, которые преступники затем используют в своих целях.

Из разряда схожих опасностей – другие фишинговые уловки вроде ненадежных приложений или сомнительных сайтов, где предлагается провести оплату за какие-либо товары или услуги. Мошенники овладевают личными данными, а порой и доступом к банковской карте жертвы.

Взлом онлайн-банкинга

В Казахстане практически каждый банк предлагает свое мобильное приложение, вот только оно не всегда защищено должным образом. Известны случаи, когда мошенники «пробирались» в банкинг, похищали средства и даже оформляли займы.

К сожалению, развитие нейросетей и возможностей искусственного интеллекта тоже играет мошенникам на руку. Известны случаи, когда преступники проходили биометрическую проверку, буквально подделав изображение лица владельца счета.

Звонки «из банка»

Излюбленный метод социальной инженерии от мошенников. Звоня жертве, представляются сотрудниками службы безопасности банка (или же полиции), сообщают об угрозе для денег на счете и предлагают перевести средства в «безопасное место».

Жертве приходит код якобы для перевода денег, на самом деле – для подтверждения оформления кредита. Назвав код мошенникам, человек вешает на себя кредит. Такая схема – лишь одна из многих, используемых телефонными преступниками.

Возможные последствия для жертвы

Финансовые потери

Наиболее очевидная неприятность - придется платить по оформленному мошенниками кредиту, если не удастся доказать его нелегальный характер. При этом если не платить и заняться оспариванием, но получить отказ, то потом жертва будет вынуждена платить пеню, штраф и даже столкнуться с исполнительным производством и коллекторами.

Ухудшение кредитной истории

Просроченный кредит, даже если его впоследствии удастся оспорить, неминуемо испортит кредитную историю. Поправить ее удастся лишь предоставлением доказательств, что заем был оформлен мошенниками.

Правовые последствия и как их избежать

Как говорилось выше, непогашенный кредит может грозить принудительным изъятием имущества, если дело будет передано в суд. Избежать такого негативного сценария можно либо погашением долгов, либо получением подтверждения, что кредит оформлялся мошенниками.

Какая ответственность за оформление кредита на чужие документы

Возможно, некоторым людям может показаться, что оформить кредит на чужие документы – неплохой вариант поправить свое финансовое положение. Тем более, что в Сети можно найти объявления с соответствующими формулировками: «Помогу оформить кредит на чужой паспорт». Очевидно, вопросы совести здесь остаются без комментариев, однако следует помнить об уголовной ответственности за подобные действия.

Оформление кредита на чужое удостоверение личности или паспорт квалифицируется как мошенничество. Если злоумышленников ловят, то их судят по статье 190 УК РК «Мошенничество». Набор санкций для признанных виновными обширен: штрафы (до 4 000 МРП), исправительные или общественные работы, ограничение свободы (до четырех лет), а также лишение свободы на тот же срок с конфискацией имущества.

Что делать, если паспортные данные попали к мошенникам

В таком случае нужно сразу же заняться мониторингом вашей кредитной истории. Проверить ее можно через Государственное кредитное бюро, Первое кредитное бюро и личный кабинет на портале «Электронного правительства». В истории отразятся все изменения, в том числе и попытки взять кредит на ваше имя.

Кроме того, портал «Электронного правительства» предлагает услугу добровольного отказа от оформления кредитов. Для ее получения достаточно авторизоваться на портале, выбрать среди услуг "Таможня и налоги" - "Экономика и финансы" - "Добровольный отказ от получения банковских займов, микрокредитов". 

Услуга позволяет заблокировать доступ к вашему кредитному отчету, который любой банк или МФО запрашивают при обработке заявки. Также кредитным организациям будет приходить уведомление о том, что лицо в настоящее время не желает брать кредиты. Соответственно, мошенникам будет гораздо сложнее провернуть аферу с вашими документами.

Что делать, если на вас оформили кредит

• Узнать наименование кредитной организации, где был оформлен кредит.
• Подать в эту организацию заявление с подробным описанием ситуации. Если вы ранее потеряли документы, то обязательно предоставьте справку об этом факте.
• Кредитная организация обязана предоставить копии договора, приложений к нему и документов, удостоверяющих личность, реквизиты счета, на который переведены деньги, а также данные сотрудника, который оформлял заявку.
• В случае отказа со стороны кредитной организации, следует обратиться в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка и в полицию.
• Если банк/МФО не найдут доказательств мошенничества, придется обращаться в суд по месту жительства.
• При положительном исходе дела суд потребует от МФО прекратить требовать с вас оплату долга, списать задолженность и исключить из кредитной истории данные о взятом мошенниками займе.

Как защитить себя от мошеннических действий

• При утере документов сразу подавайте заявление о пропаже в бюро находок. Там дадут справку с подтверждением утери, также документ внесут в соответствующую базу.
• Нежелательно пересылать фотографии и скан-копии ваших документов в мессенджерах или соцсетях. Они могут попасть к злоумышленникам.
• Также не храните фото и сканы документов в смартфоне – они могут быть похищены с помощью вирусных программ.
• Не вводите паспортные данные на сомнительных сайтах, проверяйте защищенность соединения с порталом.
• Не переходите по подозрительным ссылкам, которые приходят на почту, в соцсетях или мессенджерах.
• Если вам звонят и представляются «сотрудниками банка», положите трубку и самостоятельно перезвоните на горячую линию своего банка, уточните, все ли в порядке с вашим счетом.
• Хотя бы раз в полгода проверяйте свою кредитную историю, чтобы быть в курсе любых, в том числе и неожиданных, изменений.

К сожалению, полностью застраховаться от преступников невозможно. Потому главный совет – относиться осторожно к любым действиям, где требуется предоставление личных данных и ваших документов.

Чтобы оформить микрокредит без опасений за безопасность операции, можно воспользоваться сервисом MoneyPanda: здесь представлены только лицензированные микрофинансовые организации, работают на законных и прозрачных основаниях.

Частые вопросы

Правда ли, что можно взять кредит без паспорта, но с паспортными данными?

В недавнем прошлом такое было возможно в некоторых МФО, однако на сегодня все кредитные организации используют биометрическую авторизацию. Поэтому только паспортных данных для оформления кредита недостаточно.

Что делать, если на тебя взяли кредит онлайн

В первую очередь - выяснить, в какой МФО/банке взят кредит, обратиться в эту организацию с заявлением, а также сразу обратиться в полицию.

Как доказать, что не брал кредит онлайн

Обратиться в кредитную организацию с требованием провести служебное расследование. Если это не поможет - писать заявление в полицию и, скорее всего, доказывать свою невиновность через суд.