Все новости

Пролонгация кредита: преимущества и недостатки

В ситуациях, когда неожиданно возникают трудности с внесением платежей по кредиту, избежать штрафов и просрочек поможет процедура пролонгации займа. Как работает этот инструмент и в чем заключаются его минусы?

Дата публикации: 28 февраля 2024 08:34
large_Group 3238.jpg

Pexels.com / Mikhail Nilov

Микрокредит онлайн
Быстрое решение
Сумма20 000 – 300 000 ₸
Срок5 – 30 дн.
Ставкаот 0,01%
  • Условия
  • Сумма20 000 – 300 000 ₸
    Срок5 – 30 дн.
    Ставка
    от 0,01%
    Переплатаот 10
    Возраст заёмщика18 – 70 лет
    ГЭСВот 3,7%
    Преимущества
  • Возраст от 18 лет
  • Получение за несколько минут
  • Полностью онлайн
  • Без подтверждения дохода
  • Дата актуализации: 19.07.2024 18:26
  • Об организации
  • Телефон8 708 365-00-00
    Адресг. Алматы, ул. Богенбай Батыра, д. 142
    Торговая маркаТОО «МФО «Credit365 Kazakhstan» (Кредит 365 Казахстан)»
    Официальный сайтhttps://credit365.kz/
    Лицензия02.22.0008.М от 11.06.2024
    БИН200940032913
    Микрокредит онлайн
    Сумма20 000 – 300 000 ₸
    Срок5 – 20 дн.
    Ставка0,01 – 0,99%
  • Условия
  • Сумма20 000 – 300 000 ₸
    Срок5 – 20 дн.
    Ставка
    0,01 – 0,99%
    Переплата10 – 59 400
    Возраст заёмщика18 – 70 лет
    ГЭСВ3,7 – 55,9%
    Преимущества
  • Возраст от 18 лет
  • Получение за несколько минут
  • Полностью онлайн
  • Без подтверждения дохода
  • Дата актуализации: 19.07.2024 18:26
  • Об организации
  • Телефон+7 700 888-55-88
    Адресг. Алматы, ул. Кабдолова, д. 16
    Торговая маркаТОО «Микрофинансовая организация «AUTO SIYLIQ FINANCE»
    Официальный сайтhttps://acredit.kz/
    Лицензия02.22.0008.М от 15.02.2024
    БИН220240035629
    Микрокредит онлайн
    Выбор MoneyPanda
    Сумма15 000 – 184 500 ₸
    Срокдо 30 дн.
    Ставка0,01 – 0,15%
  • Условия
  • Сумма15 000 – 184 500 ₸
    Срокдо 30 дн.
    Ставка
    0,01 – 0,15%
    Переплатадо 8 302,5
    Возраст заёмщика18 – 75 лет
    ГЭСВ0,12 – 56%
    Преимущества
  • Возраст от 18 лет
  • Получение за несколько минут
  • Полностью онлайн
  • Без подтверждения дохода
  • Дата актуализации: 19.07.2024 18:26
  • Об организации
  • Телефон+7 701 006-35-00
    Адресг. Алматы, просп. Сейфуллина, д. 502
    Торговая маркаТОО «Микрофинансовая организация «ФинтехФинанс»
    Официальный сайтhttps://moneyman.kz/
    Лицензия02.21.0052.М. от 29.03.2021
    БИН200840014753
    Микрокредит онлайн
    Сумма10 000 – 172 500 ₸
    Срок1 – 21 дн.
    Ставка0,01 – 0,95%
  • Условия
  • Сумма10 000 – 172 500 ₸
    Срок1 – 21 дн.
    Ставка
    0,01 – 0,95%
    • 0,01% в первые 7 дней, далее 0,95% в сутки при условии погашения займа в срок
    Переплата1 – 34 413,75
    Возраст заёмщика18 – 70 лет
    ГЭСВот 3,72%
    Преимущества
  • Возраст от 18 лет
  • Получение за несколько минут
  • Полностью онлайн
  • Без подтверждения дохода
  • Дата актуализации: 19.07.2024 18:26
  • Об организации
  • Телефон8 800 004-50-40
    Адресг. Астана, ул. Сыганак, д. 45
    Торговая маркаТОО «Микрофинансовая организация «Вивус»
    Официальный сайтhttps://www.vivus.kz/
    Лицензия01.22.0004.М от 21.11.2022
    БИН220840053133
    Микрокредит онлайн
    Сумма20 000 – 143 000 ₸
    Срок1 – 20 дн.
    Ставка0,75 – 0,99%
  • Условия
  • Сумма20 000 – 143 000 ₸
    Срок1 – 20 дн.
    Ставка
    0,75 – 0,99%
    Переплата150 – 28 314
    Возраст заёмщика21 – 68 лет
    ГЭСВдо 56%
    Преимущества
  • Возраст от 18 лет
  • Получение за несколько минут
  • Полностью онлайн
  • Без подтверждения дохода
  • Дата актуализации: 19.07.2024 18:26
  • Об организации
  • Телефон+ 7 700 129-90-90
    Адресг. Алматы, ул. Толе Би, д. 265
    Торговая маркаТОО «Микрофинансовая организация аФинанс»
    Официальный сайтhttps://turbomoney.kz/
    Лицензия02.21.0023.М. от 12.03.2021
    БИН200240014008

    Что такое пролонгация кредита

    Пролонгация кредита – процедура продления кредитного договора, которая, по сути, дает клиенту некоторую отсрочку в обслуживании займа. На практике это позволяет заемщику не уйти в просрочку со всеми сопутствующими последствиями.

    По сути, пролонгация означает сдвиг внесения очередного и последующего платежей. В результате увеличивается и общий срок действия кредитного договора. Помимо отсрочки по внесению очередного платежа, возможен и такой вариант, когда собственно отсрочки нет, но за счет увеличения срока договора уменьшается размер ежемесячных платежей. Как бы там ни было, обе опции дают клиенту банка/МФО возможность решить свои финансовые трудности и рассчитаться с долгами.

    В каких случаях применяют пролонгацию

    Для продления срока кредитного договора нужны веские и подтверждаемые причины, как:

    • Серьезные проблемы со здоровьем;
    • Форс-мажорные обстоятельства – авария, пожар, ЧС и так далее;
    • Потеря работы или резкое сокращение дохода;
    • Временные финансовые трудности.

    Очевидно, пролонгация возможна только при обоюдном согласии заемщика и кредитора. Что же она дает сторонам? Кредитор избегает появления проблемного клиента и в будущем выигрывает на процентах (об этом скажем далее). Заемщик же не выходит на просрочку, соответственно, ему не будут начисляться штрафы, пени, не испортится кредитная история и дело не дойдет до коллекторов и суда.

    Как проверить возможность пролонгирования

    В некоторых случаях пролонгация кредита прописана в договоре, и эту опцию достаточно активировать через личный кабинет пользователя. Правда, услуга не бесплатная, и ее стоимость добавится к общей стоимости кредита.

    Однако не все кредитные договоры предусматривают столь простой механизм пролонгации. Чаще всего придется обращаться с заявлением в банк/МФО, подкрепляя свою просьбу подтверждающими финансовые трудности документами. При положительном решении кредитной организации будет установлен новый график платежей и заключено дополнительное соглашение.

    Может ли кредитор отказаться? Да, решение по пролонгации напрямую зависит от политики кредитной организации, а также от убедительности аргументов заемщика. Кроме того, банк/МФО, принимая решение о пролонгации, обязательно оценит платежеспособность и дисциплинированность заемщика. Если заемщик нарушал условия договора или передавал заведомо ложные сведения, кредитная организация едва ли пойдет ему навстречу.

    Что дает пролонгация

    Как сказано выше, пролонгация дает заемщику передышку во внесении платежей и позволяет решить возникшие финансовые трудности.

    Сроки пролонгации полностью зависят от политики кредитной организации, так как в законодательстве никаких конкретных периодов не прописано. Аналогичным образом закон не определяет и возможного числа применения пролонгации в отдельном случае, потому и этот момент остается на усмотрение банка/МФО.

    Плюсы и минусы

    Если с достоинствами процедуры пролонгации все понятно, то минусы могут неприятно удивить некоторых заемщиков. Кредитные организации довольно охотно идут на пролонгацию, ведь это попросту выгодно им с финансовой точки зрения.

    Так, при увеличении срока действия договора автоматически вырастет переплата по ставке вознаграждения. К примеру, взятый на месяц микрокредит при пролонгации до трех месяцев прирастет весьма солидными процентами даже при условии получения отсрочки. Поэтому, прежде чем обращаться за пролонгацией, следует все как следует взвесить и посчитать.

    Кроме того, иногда пролонгация является платной услугой, за которую придется внести определенную комиссию. То есть, в итоге клиент переплатит и за саму услугу, и по ставке вознаграждения. Выходит так, что в некоторых случаях штраф за просрочку может оказаться меньше, чем плата за пролонгацию. Тем более, что сам по себе этот инструмент проблему не решает (в отличие от реструктуризации и рефинансирования), а может лишь усугубить ее.

    Как пролонгировать заем

    • Если у банка/МФО не предусмотрена возможность автоматического пролонгирования без объяснения причин, то для начала нужно собрать доказательства возникших проблем. Например, справка о временной потере трудоспособности, справка о потере работы и так далее;
    • Затем обратитесь в кредитную организацию – очно, онлайн или по телефону. Там расскажут, как правильно заполнить и подать заявление;
    • Кредитор обязан принять решение в течение 15 календарных дней. Решение заключается в принятии предложения заемщика, выдвижении встречного предложения либо мотивированном отказе;
    • В случае отказа можно обратиться в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка, оно проведет проверку в отношении кредитора. Найдя нарушения, Агентство выдаст предписание об их устранении, и заемщик получит шанс на удовлетворение его заявления.
    Николай Иващенко
    Николай Иващенко

    Cпециализация: микрозаймы

    ИЛЛЮСТРАЦИЯPexels.com / Mikhail Nilov
    ИСТОЧНИКmoneypanda.com
    Была ли полезна статья?

    Комментарии

    Скрыть