Зачастую эти услуги навязываются клиенту, либо скрываются, хотя и включены в договор о займе. В результате деньги с карты могут списываться с периодичностью в 5-7 дней, а отменить платную подписку становится проблематично.

Если такое произошло, значит, в процессе поиска МФО вы столкнулись с кредитным брокером. Это посредники, которые предлагают помощь при подборе займов, в большинстве случаев не раскрывая информацию, что их услуги являются платными. Цель кредитных брокеров — извлечь для себя максимальную финансовую выгоду.

1. Это не микрофинансовые организации, а посреднические сервисы, они зарегистрированы как операторы персональных данных.
2. Работа кредитных брокеров заключается не в выдаче займов, а в предоставлении платного доступа к базе кредиторов и дальнейшей информационной поддержке пользователя (платные подписки, являющиеся основным источником их дохода).
3. Срок действия договора с кредитными брокерами — от 15 дней до полугода, иногда и бессрочные (до момента отключения клиентом подписки). За это время с карт согласившихся на сделку казахстанцев с определенной периодичностью будут автоматически списываться деньги за допуслуги.
4. Кредитные брокеры не гарантируют выдачу клиентам микрозаймов и не несут ответственности по финансовой стороне сделки — эта информация четко прописана в договоре с посредником.

Справка

Обратите внимание: Страницы брокеров, помогающих с подбором микрозайма, часто бывают очень похожи на сайты микрофинансовых организаций. Иногда клиент даже не осознает, что находится на сайте посредника и передает свои персональные данные не микрокредитной компании, а третьему лицу.

Для удобства пользователей многие МФО и агрегаторы (они же кредитные брокеры) перенесли оформление займов в онлайн. К сожалению, это также удобный способ незаметно навязать клиентам дополнительные услуги за отдельную плату.

Открыв онлайн-форму договора, потенциальный клиент нередко наблюдает уже наполовину заполненные разделы: в них проставлены галочки, означающие согласие на оплату страховок, сертификатов на различные консультации, СМС-информирования и прочие услуги.

Предложение платных подписок абсолютно законно, но при условии, что у клиента есть возможность дать согласие, либо отказаться от их подключения. В итоге сервисы пользуются тем, что граждане редко вчитываются в условия договора и сами подписываются на платные услуги, даже не узнав, что они не обязательны.

С точки зрения законодательства, сервисы автоматически списывают деньги вполне легальным способом: во время регистрации на сайтах кредитных брокеров пользователи оставляют свои персональные данные, а также привязывают банковскую карту в личном кабинете, указывая реквизиты. Согласие на списания пользователь дает добровольно во время оформления заявки и подписи соглашения с агрегатором.

Онлайн-сервисы предусматривают, что соглашение с потребителем заключается в электронном виде. Для этого может потребоваться ввести код из СМС-сообщения, а иногда и сам факт нажатия на сайте или в мобильном приложении «флажка» согласия с условиями оферты заменяет подпись клиента. Следовательно, сервисы получают его разрешение на списание с банковской карты денег за услуги по указанным в договоре тарифам.

Разумеется, человек, не зная о том, что оформил платную подписку у кредитного брокера, и получив списание, даже не сразу сориентируется, кто и за что перечислил его средства себе на счет. Предлагаем простой алгоритм действий в таких ситуациях.

Проверить наличие подписок

Как мы выяснили выше, после оформления заявки на сайте кредитного брокера первое списание за платные услуги происходит через 5-7 дней. В этой связи нетрудно сопоставить, кто, обладая реквизитами банковской карты, мог перевести деньги себе на счет. Поэтому нужно открыть на сайте или в мобильном приложении сервиса личный кабинет и проверить наличие платных подписок.

Также можно отслеживать входящие СМС-сообщения или электронные письма (в том числе спам). Узнав, от какой компании приходит эта рассылка, важно вспомнить, как вы с ней взаимодействовали и какие ваши данные, помимо телефона и почты, есть у нее в распоряжении.

Нелишним будет проверить выписки с банковских карт за месяц или еще более долгий период, это поможет вычислить непонятные для вас финансовые операции, а также узнать, кто получает деньги.

Узнать, кто списывает деньги

В истории операций в приложении банка можно отследить списания, но не всегда имя получателя о чем-нибудь нам говорит, так как название сервиса может не совпадать с юридическим наименованием организации. В случае, если выписка не дала вам нужной информации, вы всегда можете обратиться в службу поддержку банка за уточнениями.

Выбрать доступный способ отключения платной услуги

Мириться с навязанными платежами нет необходимости — существует несколько способов отключения подписок. Пользователю нужно выбрать наиболее удобный для себя.

• По специальной ссылке

Специальная кнопка или ссылка на отписку может находиться на официальном сайте, но, чаще всего, в самой неприметной части веб-страницы, например, в придется пролистнуть сайт до самого конца.

Перейдите по найденной ссылке, введите указанный ранее при регистрации номер телефона. Но не вводите все реквизиты, включая CVV-код, срок действия карты и номер — эти данные не нужны для отмены подписки.

• В личном кабинете

Для этого нужно зайти на сайт или в приложение, используя данные для входа (номер телефона, электронная почта, код из СМС, пароль — зависит от того, что использует конкретный сервис), после чего найти в личном кабинете функцию отключения рассылки.

• По электронной почте

Если компания принимает обращения по электронной почте, можно написать письмо в свободной форме, в котором потребовать отключить услугу. Нужно, чтобы было понятно, кто обращается (укажите ФИО и номер телефона; если есть информация о договоре с агрегатором, например дата оформления подписки, укажите и ее). Запрос должны рассмотреть в течение 14 дней.

• По номеру телефона

Если такой формат предусмотрен, можно связаться с компанией по телефону (он может быть указан на сайте). Дайте оператору возможность вас идентифицировать (ФИО, номер телефона, номер или дата договора) и обозначьте свои требования.

• В мессенджерах и социальных сетях

Просьбу прекратить предоставление платных услуг к компании можно направить и в социальных сетях — ссылки на них могут быть указаны на сайте. Форма тоже свободная: представьтесь и четко сформулируйте свои требования.

• Через блокировку карты

Если компания никак не реагирует на требования отменить подписку, можно поступить радикально и заблокировать карту. Для этого нужно связаться с банком и попросить перевыпустить карту. В этом случае агрегатор больше не сможет списывать деньги.

Можно ли отписаться от всех займов разом

Такой услуги пока не предоставляет никто. Если у вас несколько платных подписок от разных кредитных брокеров, придется решать вопрос с каждым из этих сервисов в индивидуальном порядке.

Можно ли вернуть деньги за навязанную подписку

Успех этой операции не гарантирован, так как клиент самолично подписал согласие на получение платных услуг. Однако в системе MasterCard и Visa есть процедура опротестования платежей — чарджбэк, которая, в случае правильного оформления, поможет вернуть списанные средства.

Основания для возвратного платежа:

• если транзакция определяется как скрытая или навязанная услуга;
• если невозможно определить тип операции перевода;
• если сумма списания превышает заявленный размер покупки;
• если средства за возвращение товара не зачислились на счет покупателя;
• если произошло повторное списание за товар или предоставленную услугу;
• если случились другие технические ошибки в обработке платежей.

Чтобы произвести чарджбэк, необходимо связаться с сотрудниками банка, с карты которого списывались средства. Для доказательств могут понадобится чеки, квитанции, скриншоты переписки со службой техподдержки или подтверждения отправленной переписки по адресу компании, а также образец договора.

Как не попасться на уловки кредитных брокеров в будущем

Все просто: при подписании договора важно внимательно изучить все пункты, чтобы заранее отказаться от услуг за дополнительную плату. Также рекомендуется проверять лицензию и регистрацию сервиса, с которым вы подписываете договор — если организация оказывает информационные услуги, а не услуги по выдаче займов, значит, вы имеете дело с посредником.

Список организаций Казахстана, которые предоставляют клиентам услуги при условии оформления платной подписки:

• Evazaym. Подписка стоит 3998 тенге, деньги списываются каждые пять дней (почти 24 тысячи тенге в месяц). Одна из услуг: сервис не проверяет кредитную историю и наличие просрочек, но применяет алгоритм рассылок, благодаря которому якобы повышается шанс на одобрение кредита. Подробнее, как отменить подписку и вернуть деньги — в нашей статье.
• Cashradar. Бессрочная подписка стоит 3999 тенге, деньги списываются каждые пять дней (около 24 тысяч тенге в месяц). По словам организации, в нее входит: полный доступ к функции подбора кредитов, отправка анкеты заемщика МФО, составление персонального кредитного рейтинга, проверка задолженностей. Как отписаться от платных услуг сервиса, рассказываем в нашей статье.
• TakeMoney. Стоимость подписки — 3999 тенге за пять дней с автоматическим продлением (около 24 тысяч тенге в месяц). Основная услуга: предоставление персонализированных кредитных предложений от МФО по параметрам клиента. Как узнать о наличии подписки и завершить платное обслуживание — в нашей статье.
• Unocredit. Цена подписки составляет 2 997 тенге за каждые пять дней (порядка 18 тысяч тенге в месяц). Услуга: по заявлению сервиса, он рассылает заявку потенциального заемщика сразу во все МФО Казахстана. Рассказываем о самом быстром и удобном способе отказаться от платных услуг сервиса в нашей статье.
• Zaimivasem. Сервис предлагает подписку за 2999 тенге на каждые 6 дней (около 15 тысяч тенге в месяц). Он предоставляет казахстанцам информационные услуги — сведения об оптимальных условиях кредитования, включая возможность взять займ под 0,01%. Отказаться от платных услуг можно в личном кабинете, подробнее, как это сделать — в нашей статье.
• «У соседа». За подписку в Казахстане взимаются деньги в размере 3 996 тенге за каждые пять дней (почти 24 тысячи тенге в месяц). Услуга: справочная информация, которую клиенты могли бы получить бесплатно напрямую от МФО. Узнать о наличии платной подписки и способах ее отключения можно в нашей статье.
• Tengik. Стоимость подписки составляет 3997 тенге каждые пять дней (около 24 тысяч в месяц). Сервис собирает данные клиента и на их основе оперативно подбирает наиболее выгодные предложения по займам. На сайте пользователя не предупреждают о бессрочности подписки, отключить ее можно самостоятельно по инструкции в нашей статье.
• Forenzi. Цена подписки — 2 995 тенге за каждые пять дней (18 тысяч тенге в месяц). За эти деньги сервис предоставляет подборки предложений МФО в соответствии с условиями клиента. В нашей статье мы описали шесть способов отказаться от такой подписки.
• MobileZaim. Подписка обойдется в 2 999 тенге за каждые шесть дней, оформляется минимум на 30 дней (в месяц обойдется в 15 тысяч тенге). Сервис очень похож внешне на сайт МФО, но оказывает посреднические услуги: услуги — консультирование и подбор займа. Как узнать о наличии подписки и вернуть деньги, подробно объясняем в нашей статье.

Чтобы сохранить деньги и по ошибке не тратить время на посреднические сервисы, которые не дают гарантий в одобрении кредита, можно ознакомиться со списком лицензированных МФО, которые были проверены специалистами MoneyPanda.

Бесплатный интерфейс позволяет изучить предложения легальных микрофинансовых организаций и банков, подобрать нужные критерии займа (процентные ставки, сроки кредитования, сумму до нескольких миллионов тенге). При этом MoneyPanda гарантирует надежность представленных кредитных организаций — все они зарегистрированы в Агентстве РК по регулированию и развитию финансового рынка.